準備投資組合迎接2569年：必須關注的國內外共同基金

2569 年是全球市場波動較大的時期。當國外經濟面臨貿易不確定性時，投資者卻能抓住黃金機會，透過被忽略的工具——那就是使用共同基金進行資產配置。

2569 年經濟趨勢與大學的關聯

2026 年的經濟趨勢可以總結為「彈性應對」。復甦並不平順，但從年初開始逐步調整，當商品需求逐漸回穩時，真正推動市場的動力是 AI，這不僅是大科技界的浮動技術，更是整個供應鏈的核心。

AI 需求巨大，導致能源成為瓶頸。結果，對於清潔能源、硬體產業和醫療科技的需求也大幅增加，(這些領域都在大量利用 AI)。

為何了解共同基金如此重要？

如果你曾經疑惑「投資哪個較好」，答案很簡單：投資多元資產。但問題來了——要投多少？選擇哪些？每天都要追蹤嗎？

這正是共同基金的用武之地。

最簡單的解釋：一群投資者(可能數千人)將資金合併成一大筆資金，然後聘請專家(稱為「基金經理」)，由證券公司(或基金公司)來管理這筆資金。

當你投資時，你的資金會轉換成單位信託，其價值由 NAV (淨資產價值)來衡量。這個數字每天營業日都會計算並公告，反映基金所有資產的總價值。

因此，NAV 上升，你的資產也會跟著增加。

共同基金適合誰？分散風險或提升潛力

剛開始投資者：如果你不知道該選哪支股票，有「顧問」幫你打理，能減少焦慮。

沒時間工作的人：不必每天追蹤經濟消息或市場行情，基金經理已經幫你做好了。

想分散資金的人：投資「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，可以透過一支基金來實現。

想享受稅務優惠：某些基金(SSF、RMF、泰國ESG)，符合條件可享稅務減免。

由於資金規模龐大，基金經理擁有散戶無法比擬的議價權，例如：高獲利的 IPO 股票、私下發行的企業債券。

國外共同基金類型：打開投資世界的大門

投資者首先要了解的是國外共同基金，這類基金可以依資產類別分為多種。

國外資產類別共同基金

一般國外股票基金：投資於美國、歐洲、中國、越南等國的股票，讓你以較低成本接觸全球經濟，無需開設外匯帳戶。

科技基金：專注於 AI 科技，尤其是吸引全球投資者的焦點。受惠於 AI 革新的公司被視為具有高速成長的潛力。

環境與能源基金：當 AI 消耗大量電力，像一個小城市一樣，對清潔能源的需求變得前所未有。ESG 和氣候科技基金因此成為通往未來的門戶。

醫療健康基金：醫療新創公司、保險公司和醫療設備製造商仍然需求旺盛，即使市場波動。

產業主題基金

Sector Funds：專注於某一產業，如科技、能源或金融。風險較高，但若預測正確，回報可能驚人。

國內共同基金：穩定且不受匯率影響

台灣高股息基金

在市場不確定時，高股息且穩定的台股成為避風港。投資者不必等待股價大漲來獲利，而是定期領取股息，安慰自己在市場尚未明朗時的心情。

短期債券基金

不想冒險的人，可以選擇存款或政府短期債券，作為穩健的選擇。

彈性混合基金

根據市場狀況調整股票與債券比例，適合不確定該選哪個的投資者，交由專家決定。

ESG 和持續主題基金：用心投資

設計 ESG 或其他主題基金(如 Healthcare、Climate Tech)，迎合現代投資者的心，讓資金為自己關心的目標工作，同時期待良好的回報。

如何挑選基金：三步驟思考法

第一步：了解自己

投資目標：為何投資？退休30年？五年內買車？子女教育？這些決定一切。

持有期限：越長越能承受風險。

風險承受度：能安心睡覺嗎？投資組合下跌10-20%時，還能接受嗎？

第二步：研究基金政策

閱讀基金的 Fact Sheet，了解投資資產、國家、策略（主動或被動）。

第三步：深入比較

歷史績效：觀察是否與指數趨勢一致，但不要只看過去——未來不一定相同。

最大回撤：基金曾經最大虧損幅度，你能接受嗎？

Sharpe Ratio：衡量投資的性價比(回報與風險)。

費用率：Total Expense Ratio (TER)，越低越好。雖然看起來只有1-2%，但20-30年累積下來，差異會很大。

2026 年值得關注的10大共同基金

台股高股息基金

1. 台灣永豐高股息基金 (SCBDV)

• 管理公司：永豐投信
• 投資標的：台灣大型穩健公司，能源、零售、銀行
• 風險等級：6 (高)
• 適合：想穩定領股息的投資者

2. 國泰高股息基金 (KFSDIV)

• 管理公司：國泰投信
• 投資標的：大中小型高股息股票，追求現金流與成長平衡
• 風險等級：6 (高)
• 適合：希望彈性較大的投資者

國外科技主題基金

3. KTAM全球人工智慧股票基金 (KT-WTAI-A)

• 管理公司：KTAM
• 投資標的：全球 AI 公司，透過 Allianz Global Artificial Intelligence 基金
• 風險等級：6-7 (非常高)
• 適合：相信 AI 潛力、能承受高風險的投資者

4. 兆豐全球創新科技基金 (B-INNOTECH)

• 管理公司：兆豐投信
• 投資標的：雲端、電商、金融科技公司，合作 Fidelity
• 風險等級：7 (非常高)
• 適合：想與數位時代一同成長的投資者

5. 寶佳越南股票基金 (PRINCIPAL VNEQ-A)

• 管理公司：Principal
• 投資標的：越南高成長潛力公司，銀行、零售、科技
• 風險等級：6 (高)
• 適合：尋求新興市場機會的投資者

債券類—追求穩定

6. 兆豐短期債券基金 (KTSTPLUS-A)

• 管理公司：兆豐投信
• 投資標的：高品質短期債券、存款，平均存續不超過1年
• 風險等級：4 (中低)
• 適合：低風險偏好、短期資金待用

混合型基金—彈性配置

7. 台新彈性多元基金 (TISCOFLEXP)

• 管理公司：台新投信
• 投資標的：股票、債券、其他資產，比例可調整0-100%
• 風險等級：6 (高)
• 適合：相信專業經理人

持續主題基金—永續投資

8. 國泰ESG氣候科技基金 (KFCLIMA-A)

• 管理公司：國泰投信
• 投資標的：全球氣候科技公司，新能源、電動車、節能
• 風險等級：6 (高)
• 適合：追求永續投資的投資者

9. 交銀全球醫療基金 (K-GHEALTH)

• 管理公司：交銀投信
• 投資標的：醫療、藥品、醫療器材公司，合作 JPMorgan
• 風險等級：7 (非常高)
• 適合：追求穩健成長的投資者

台股永續股票

10. 安泰資產永續台股基金 (ASP-THAIESG)

• 管理公司：安泰投信
• 投資標的：依照 SET ESG 評比選出的台股公司
• 風險等級：6 (高)
• 適合：想享受泰國ESG稅優的投資者

投資共同基金的優缺點

優點

分散風險：用較少資金就能持有多元資產。

專業管理：不用自己分析股票。

高流動性：營業日都能買賣。

低門檻：部分基金起投金額僅百元。

多樣選擇：涵蓋低風險到高風險。

缺點

費用較高：費用會從報酬中扣除，長期累積影響大。

無法直接控制：投資者無法挑選個股。

管理人風險：決策失誤，回報可能受影響。

股息稅：需扣10%預扣稅。

基金費用：隱藏的故事

明顯費用

申購費：投資時收取，例如1.5%，投入10,000元，實得9,850元。

贖回費：退出時收取(較少用)。

轉換費：同一基金公司內部轉換基金。

NAV中的隱藏費用

這些費用每天都在扣除，雖然不易察覺，但會影響實際報酬。

管理費：基金經理的薪資。

托管費：銀行負責基金的帳務管理。

登記費：管理持有人資料。

這些費用合計為總費用比率 (TER)。

看似1-2%，但20-30年後，差異可能高達數十個百分點。

總結：邁向財富之路

共同基金，無論國內或國外，已證明是容易入門且有效率的投資工具。在2026 年充滿挑戰與機會的年份，透過平衡配置台股高股息基金、國外主題基金與債券，能讓你的資產穩定成長。

投資有風險，請依照自身狀況調整，並記得——長期投資是成功的關鍵。