前瞻性成長：全球大西洋新指數連結年金如何應對退休不確定性

在不確定的經濟環境下，退休規劃對美國投資者來說變得越來越複雜。通貨膨脹上升、利率升高以及持續的市場波動，使許多退休人士尋找既能成長又能保護的投資方案。全球大西洋（Global Atlantic）作為美國年金和壽險行業的重要玩家，正以一項創新產品來應對這一挑戰，旨在彌合這一差距。

當今退休人士面臨的挑戰

根據全球大西洋高層的說法，市場情緒十分明確：美國人擔心通膨、利率上升和市場波動會侵蝕他們的退休資產。傳統的固定收益策略可能無法提供足夠的成長，而以股票為重點的方法則使投資組合面臨不可接受的下行風險。需要一個平衡的解決方案——既能捕捉市場上行，又能實施有效的損失保護，這一需求比以往任何時候都更為迫切。

推出ForeStructured Growth：一種全新的年金設計方案

為了滿足這一需求，全球大西洋推出了ForeStructured Growth，這是由其子公司以此結構發行的第一款註冊指數掛鉤年金（(RILA)）。該產品代表了傳統年金設計的突破，結合多種指數追蹤策略與創新的損失緩解功能，吸引尋求機會與安全的退休人士。

發行公司Forethought Life Insurance Company擁有數十年的壽險退休解決方案經驗。作為全球大西洋金融集團的子公司，該集團由KKR（全球投資管理巨頭）控股，具備雄厚的財務基礎和投資專業能力，能支持如此複雜的產品。

兩大支柱：成長潛力與風險緩解

ForeStructured Growth的運作基礎很簡單：將退休儲蓄與市場表現掛鉤，同時設置防止災難性損失的護欄。

多元成長選項

該產品提供24種不同的指數掛鉤收益策略，以及一個傳統的一年期固定利率選項。投資者可以選擇與主要指標掛鉤的配置，包括標普500指數（S&P 500）和納斯達克100指數（Nasdaq-100）。除了這些廣為人知的指數外，全球大西洋還提供三個由其與知名金融公司合作開發的專有指數：Fidelity美國企業實力指數（(追蹤約100家大型和中型股)）、Franklin美國股票指數（(反映Franklin Templeton的投資策略)）以及UBS氣候意識股票指數（(強調具有良好環境和治理特徵的公司)）。

實際的成長潛力取決於所選擇的風險緩解策略，使投資者能根據偏好調整暴露於保護的比例。

彈性底線：市場首創的保護機制

ForeStructured Growth的風險管理核心是“彈性底線”（Adaptive Floor），這是一種創新的指數策略，最初將損失限制在分配金額的10%以內。這一保護功能通過建立一個“底線”——最初設定為90%的分配額——來運作，合約價值僅因負面指數表現而不會突破這個底線。

除了這一初步保護外，彈性底線還具有動態元素：隨著市場狀況允許，策略可以逐步鎖定收益，逐步提高底線。這意味著投資者不僅獲得靜態的下行保護，還能從自我調整的安全網中受益，捕捉有利的市場變動。

除了彈性底線外，全球大西洋還提供配備“緩衝區”的補充策略。這些替代方案將損失限制在特定期間內的10%或20%的潛在下跌範圍內。在緩衝安排下，只有當基礎指數表現低於選定的緩衝閾值時，投資者才會經歷損失。

其他風險考量與彈性

與所有註冊指數掛鉤年金一樣，ForeStructured Growth具有複雜性並伴隨固有風險。合約持有人應了解本金可能損失，提前提款可能會產生退保費用及市場價值調整，進一步降低支付額。

值得注意的是，某些事件——包括提款、附加險費用、重新配置或啟動重設功能——將調整彈性底線下的保護金額，可能改變下行保護的程度。

該產品的稅務待遇取決於持有方式（在合格退休計劃內或外）。非合格合約在年金開始前的分配，按收益部分課稅。IRA的支付則遵循標準IRA分配稅規。此外，如果在59½歲之前持有，應稅分配可能會受到10%的聯邦所得稅罰。由於這些複雜性，潛在買家在投資前應諮詢稅務和法律專業人士。

關於全球大西洋及其母公司

全球大西洋金融集團在美國年金和壽險市場中扮演領先角色，服務個人及機構客戶。其差異化的投資與風險管理能力，加上穩固的客戶關係和強大的資產負債表，使其能開發並推廣專業的退休產品。

全球大西洋由KKR控股，這是一家具有豐富資產管理和資本市場解決方案經驗的全球一流替代投資管理公司。

未來展望

ForeStructured Growth由Global Atlantic Distributors, LLC承保與分銷。該產品通過多種合約和附加險形式提供——特別是合約FA1901SPDAX-01和FA4131-01，以及FA4132-01至FA4134-01的附加險形式和其他ICC指定的附加險。

潛在投資者在做出投資決策前，應仔細閱讀官方說明書和產品手冊，這些文件詳細介紹了完整的特性、潛在利益、相關費用及產品風險。由於註冊指數掛鉤年金是結合保險與投資特性的複雜金融工具，徹底的盡職調查至關重要。

ForeStructured Growth的保障基於Forethought Life Insurance Company履行義務的能力，前提是合約持有人遵守產品的利益規則。

對於尋求傳統固定年金與股票型退休策略之間折衷方案的投資者，ForeStructured Growth提供了一個值得探索的結構選項——尤其是在市場波動和通膨擔憂持續影響退休規劃的環境中。