富國銀行的虛擬卡服務如何轉變B2B支付運營

企業仍在努力解決一個根本性挑戰：在以遠端為先的環境中，紙本支票仍然低效、緩慢且難以追蹤。富國銀行正正面應對這一痛點，推出其 WellsOne 虛擬卡支付解決方案，旨在幫助商業客戶擺脫紙本發票，轉而採用安全的數位替代方案。

傳統支付方式的問題

隨著企業擴展遠端運營，支付流程變得越來越複雜。紙本支票造成瓶頸——處理速度慢、難以對帳，並使公司易受到詐騙和運營延遲的影響。富國銀行商業卡產品高級副總裁 Mary Mazzochi 解釋了這一轉變：「企業需要簡單的數位支付策略途徑，使用他們已經信任的工具。虛擬卡支付不僅提高效率，還提供傳統方法無法比擬的增強詐騙防護。」

富國銀行虛擬卡解決方案的運作方式

WellsOne 虛擬卡支付服務的運作原理很簡單：每筆交易都會分配一個獨特的、一次性使用的卡號，該卡號僅能用於特定的美元金額。流程如下：

標準流程：
當公司通過其企業資源規劃系統發起付款時，WellsOne 服務會生成一個一次性虛擬卡號。該號碼會安全傳送給供應商，供應商像處理一般卡片支付一樣進行交易。由於每個虛擬號碼僅限於一筆交易和一個金額，詐騙濫用的風險大大降低。

進階選項：
富國銀行還提供直通式處理，完全跳過供應商交互。付款會直接從公司流向供應商的銀行，消除手動輸入步驟，讓企業能完全掌控付款時間，而不必等待供應商處理支票。

主要優點：安全與運營效率兼具

增強的詐騙防護：
一次性虛擬號碼消除了主要的漏洞——即使號碼被截取，也無法重複使用或修改為不同金額。

更佳的營運資金管理：
虛擬支付提供精確且透明的時間控制，幫助企業優化現金流並改善財務預測。

簡化對帳：
WellsOne 儀表板提供即時支付狀態的可見性，並具有增強的報告功能，可標記異常情況並監控信用餘額。企業可以存取長達24個月的歷史數據，並擁有擴展的審計追蹤以符合法規要求。

更快的供應商付款：
通過消除手動支票處理，供應商能更快收到款項，強化供應商關係並提升供應鏈效率。

富國銀行的更廣泛商業卡生態系統

WellsOne 虛擬卡支付服務整合進富國銀行已建立的商業卡平台，該平台服務於採購、差旅與娛樂、應付帳款及運輸費用等企業領域。公司還提供供應商入駐與分析服務，幫助客戶判斷哪些供應商最適合使用卡片支付。

為何這對現代企業如此重要

美國三分之一家庭使用富國銀行的銀行服務，且該公司管理著1.92兆美元的資產，這一支付創新反映了行業的更廣泛趨勢：從模擬轉向數位運營已不再是選擇，而是必須。轉向虛擬支付方式的企業，在速度、安全性和財務控制方面都能獲得競爭優勢。

WellsOne 虛擬卡支付服務展現了金融機構如何演進其商業產品，以滿足數位優先商業環境的需求。對於仍依賴紙本支票的公司來說，這個解決方案提供了一個實用且安全的橋樑，邁向現代化的支付運作。