AI 驅動的商業金融如何重塑銀行業：第五第三銀行與 Brex 的合作計劃

金融服務領域正經歷一場重大轉型。第五第三銀行（Fifth Third Bank）與Brex宣布了一項為期多年的戰略合作夥伴關係，旨在通過智能自動化和AI原生金融工具來現代化商業銀行業務。這次合作釋放了約56億美元的年度商業卡支付量，標誌著企業在支出管理和金融運營方式上的一個關鍵轉折點。

打破傳統商業銀行的框架

世代以來，商業金融團隊一直在與持續的運營瓶頸作鬥爭。公司在支出模式的碎片化、系統的僵化（無法適應成長）以及大量手動對帳工作中苦苦掙扎。傳統的方法——由財務專業人員手動追蹤支出和平衡預算——仍然容易出錯且根本低效。這種過時的工作流程不僅拖慢決策速度，也增加了合規風險。

第五第三銀行與Brex的合作正是針對這些痛點。通過利用Brex的專有API驅動支付基礎設施——即Brex Embedded，兩家機構正在打造一個統一的解決方案，徹底重新構想商業卡體驗。該平台結合了第五第三銀行的機構銀行實力與Brex的AI驅動技術堆疊。

這次合作的重要意義

這不僅僅是產品整合。範圍相當廣泛：第五第三銀行約佔美國商業銀行業的8%。這意味著Brex幾乎一夜之間獲得了龐大的客戶基礎，能夠在前所未有的規模上部署自主金融解決方案。同時，第五第三銀行的商業銀行客戶也能獲得先前僅限於風投支持的初創企業和科技導向企業的下一代工具。

由Brex驅動的第五第三商業卡成為該銀行商業客戶的預設方案。通過這個解決方案，財務團隊可以發行企業卡、自動化支出流程、執行安全的實時支付，並利用AI代理處理複雜的運營任務。這些代理能加快月末結帳流程、最小化手動審核循環，並自動執行支出控制。

技術背後的轉變

這次合作的核心在於徹底重新想像商業金融軟體應該如何運作。與其要求團隊手動輸入數據並通過電子郵件追蹤批准流程，該平台在每個工作流程中整合了AI。收據會自動處理，會計分錄智能生成，異常情況會提前被標記。

對於財務領導者來說，這意味著可以收回數百個原本用於行政工作的時間。團隊可以將注意力轉向策略性任務——分析現金流模式、優化供應商關係和規劃成長——而不是維護繁瑣的電子表格。

全球擴展的能力同樣至關重要。在多個市場運營的公司將獲得一致的金融工具、統一的報告和標準化的控制措施。這對於歷來在不同地區維持連貫財務運營的中型企業和大型企業來說尤為重要。

市場影響與戰略背景

第五第三銀行帶來超過一個世紀的銀行傳承。該機構一直將自己定位為金融創新的先驅，多次被Ethisphere評為“全球最具道德企業”之一，這一聲譽在向商業客戶部署尖端金融科技時尤為重要，因為他們重視機構的穩定性。

Brex則以服務追求速度、控制和自動化的公司為聲譽。該平台已在120個國家運營，服務超過35,000家企業，範圍從初創公司到大型企業。知名客戶包括Anthropic、Arm、ServiceTitan和Robinhood。與第五第三銀行的合作是邁向下一步的合理延伸：通過值得信賴的區域銀行合作夥伴，將智能金融能力擴展到成熟企業。

從市場角度來看，這次合作傳遞了一個明確信號。AI驅動的金融不再僅限於風投支持的金融科技公司或擁有無限技術預算的《財富》500強企業。它正成為商業銀行的標準。那些無法提供這些能力的機構，未來3-5年內可能會變得過時。

部署與推廣策略

Brex將在第五第三銀行運營的所有市場推行，確保全國範圍的覆蓋。這一地理範圍非常重要；意味著不同地區運營的公司都能獲得一致的智能金融平台。這一推廣消除了歷來困擾商業銀行的碎片化問題。

對企業來說，實際的好處是立竿見影：他們能更智能地運作，在全球競爭中更有信心，並因行政流程的減少而成長更快。財務團隊可以實時掌握企業支出情況，這是許多中型企業即使支付了高額費用給傳統供應商仍未能實現的。

展望未來：商業金融的未來

這次合作體現了一個更廣泛的行業趨勢。商業金融平台正變得更智能、更整合，並日益成為AI原生。過去那種分隔的系統——獨立的卡片、會計軟體、支出平台和銀行關係——正逐步結束。

第五第三銀行與Brex推出的方案代表了新的標準：統一的平台，企業卡、財務管理、支出自動化、帳單支付和會計無縫整合。AI負責處理運營的複雜性，盡可能消除手動干預。

對於目前評估其金融基礎設施的公司來說，這一發展具有重要意義。競爭優勢越來越多地掌握在那些擁抱智能自動化的組織手中。仍依賴分散工具和手動流程的企業，將在戰略上處於劣勢。

56億美元的年度商業卡交易量僅是初始浪潮。隨著合作的成熟和更多功能的推出，該平台對商業銀行的影響將不斷擴大。有關Brex能力和合作機會的更多資訊，感興趣的讀者可以訪問 brex.com 了解智能金融如何改變行業。