桑坦德銀行的新透支策略如何改變預算有限客戶的遊戲規則

桑坦德剛剛在透支領域做出重大舉措，將免手續費透支的門檻提高到$100——這是一個顯著的轉變，超過了大多數傳統實體銀行目前提供的水平。以此來看，主要競爭對手通常將免手續費透支保護的上限設定在$50，意味著桑坦德的客戶現在在收取費用之前，擁有雙倍的緩衝空間。

實際變化內容

此次推行不僅僅是提高門檻。桑坦德會自動將這個透支安全網應用到每一位客戶——無需選擇加入。銀行估計，此變革將完全消除約三分之一曾經透支過帳戶的客戶的透支費用。

但政策轉變還不止於此。銀行已重構整個透支費用模型：

• 透支保護轉帳現在免費：之前，客戶需支付$12 來自動將資金從儲蓄轉入支票帳戶以防止透支。這筆費用已取消。
• 每日透支費用上限減半：每日最大透支費用(（包括支付和退回費用）)由$35 每天六次降低至$35 每天三次封頂。

為何這對消費者來說很重要

實際影響相當大。偶爾出現負數的客戶現在有一個$100 零收費的緩衝空間。對於那些超出門檻的客戶，降低的每日費用上限意味著他們的風險比以前大大降低。

根據桑坦德的領導層表示，這項政策反映了客戶對於在不可預測的財務時刻需要更多彈性的反饋。系統涵蓋所有交易類型——借記卡購物、銀行間轉帳和支票支付——因此無需猜測哪些交易受到影響。

更大的背景

此舉顯示傳統銀行正如何回應競爭以及消費者對透支實務的期待變化。儘管金融科技公司長期以來都將免透支銀行作為差異化的亮點，但成熟銀行越來越認識到，過於嚴苛的收費結構可能會侵蝕客戶忠誠度。

對於馬薩諸塞州、新罕布什爾州、康乃狄克州、羅德島州、紐約州、新澤西州、賓夕法尼亞州和特拉華州的桑坦德客戶來說，安全網政策將自動生效，無需任何操作。