Oscilar 的 AI 驅動 AML 平台如何重塑現代銀行的合規流程

金融服務行業面臨越來越嚴峻的挑戰：洗錢活動估計佔全球GDP的2-5%，轉換成每年約$2 兆美元的非法活動。對於金融科技公司和保薦銀行而言，這一現實加劇了監管壓力，迫使機構在快速創新與嚴格合規之間尋求平衡。傳統的反洗錢系統難以跟上不斷演變的威脅，形成了一個關鍵的缺口，而Oscilar正是在此時介入解決。

合規危機推動創新

銀行即服務（(BaaS)）供應商處於一個特別危險的地位。他們必須同時滿足傳統銀行的嚴格合規標準，以及金融科技合作夥伴的快速上市需求。手動的AML流程已經不再足夠。機構需要智能、適應性強的系統，能夠實時偵測可疑模式，而不會造成運營瓶頸。

這正是Oscilar的AI驅動AML風險平台的切入點。該平台在ACAMS峰會上首次亮相，利用生成式AI、機器學習和先進分析技術，徹底改變金融機構對合規的處理方式。

重新定義AML操作的核心能力

Oscilar的平台引入了多項突破性功能，使其與傳統AML解決方案區別開來：

Oscilar AI副駕駛：這款生成式AI助手能自動生成案件摘要、可疑活動報告（(SAR)）敘述以及調查建議。AML團隊現在可以在幾分鐘內完成過去需要數小時的分析，加快決策速度而不犧牲徹底性。

任務控制台：為保薦銀行和金融科技公司打造的統一指揮中心，整合警示、調查和報告，形成一個協作工作空間。實時可見性讓反應更迅速，機構間的協調也更順暢。

智能警示系統：機器學習模型優先排序警示，進行連結分析，並識別可疑交易模式，配備內建的公平性協議和審計追蹤。人機協作（Human-In-The-Loop）確保AI建議的透明度和可追溯性，以符合監管要求。

無需程式碼的合規配置：Oscilar讓合規專家能使用自然語言界面開發、測試和部署自訂AML規則，免除技術編碼專業知識，促進金融機構之間的規則創建民主化。

實際應用與早期採用

使用Oscilar平台的金融機構已經在客戶啟動、交易監控、合規可見性和監管報告方面進行了實施。CC銀行的營運長Eric Wright強調其轉型潛力：「Oscilar擴展的能力有望成為合規操作的遊戲規則改變者。這些創新帶來的洞察與監督，過去是難以想像的。」

為何現在尤為重要

監管演變、金融科技成長與技術進步的融合，創造了一個獨特的合規創新時刻。Oscilar的平台正是針對金融機構所面臨的痛點：在不犧牲準確性的前提下追求速度、追求自動決策的透明度，以及促進金融生態系統中多方利益相關者的無縫合作。

透過將生成式AI和機器學習融入AML工作流程，Oscilar幫助機構降低誤報率、降低運營成本，同時強化風險管理。對於希望負責任擴展的金融科技公司和管理擴展合作夥伴網絡的保薦銀行來說，這代表著在規模化合規方面邁出了重要的一步。