桑坦德的Openbank在創紀錄的時間內達到10萬名美國客戶——這一增長浪潮背後的策略是什麼？

自推出僅六個月以來，桑坦德的Openbank已在美國吸引了10萬名客戶，標誌著該平台在重塑美國人銀行方式的雄心上邁出了重要的一步。數位銀行部門的發展速度超出預期，這顯示出值得深入探討的現象：是什麼吸引存款人選擇這個特定平台？

市場時機與客戶吸引力

時機說明一切。根據桑坦德2024年第四季的最新調查，69%的美國人目前無法使用高收益儲蓄帳戶——然而，超過20%的儲戶最近已將資金轉入利率更優的產品。這個被服務不足的客戶群與他們願意轉移資金的意願之間的差距，正是Openbank得以加速成長的市場條件。該平台的高收益儲蓄產品立即滿足了這一需求，簡化了開戶流程，同時提供傳統銀行歷來未優先考慮的：具有競爭力的利率和無縫的線上存取。

策略性擴展：從儲蓄到全面銀行平台

在半年內吸引10萬客戶，建立了可信度，但真正的故事在於接下來的發展。Openbank的2025年路線圖顯示，平台正有意從單一產品策略轉向全面的銀行服務。計畫在2025年推出存款證（(CDs)）、支票帳戶和支付解決方案。

這一擴展策略反映了一個經過驗證的金融科技玩法——先用一個優秀的產品建立信任，然後進行交叉銷售。對於桑坦德銀行來說，這一策略具有更深層的意義：產生低成本的全國性存款，強化其零售銀行部門，並推動其在汽車貸款領域的主導地位。該銀行資產規模達到$102 十億，擁有從東北到中大西洋地區的網絡，賦予Openbank比純粹數位競爭者更大的優勢。

實體與數位混合的優勢

不同於一些純粹存在於應用程式中的數位銀行，桑坦德有意融合兩者。公司正在重新構想分行體驗，並與數位成長同步，推出新型態和新地點，強調個性化，同時不犧牲便利性。這種混合策略滿足了消費者的持續需求：在需要時既能使用自助數位工具，也能獲得人性化專業服務。

在這些轉型努力下，淨推廣者得分（Net Promoter Scores）和零售存款成長指標均有所改善，顯示這一策略受到疲於純數位體驗或過時分行銀行的客戶的共鳴。

這對2025年銀行格局的意義

桑坦德在六個月內達到10萬Openbank客戶，證明成熟的金融機構在投入資源並消除內部阻力後，也能以金融科技的速度行動。Openbank作為“由全球銀行穩定性支援的金融科技體驗”的定位，已不再是理論——客戶採用率正驗證這一點。

平台的持續成長取決於執行2025年的擴展策略，並維持建立初期動能的客戶體驗品質。隨著桑坦德追求成為擁有分行的全國性數位銀行，Openbank不僅是一個產品線，更是傳統銀行如何進化的試驗場。

作為背景，桑坦德是Banco Santander, S.A.的一部分，該機構位於馬德里，2025年被《財富》雜誌評為最受尊敬的公司之一，服務約1.75億客戶，遍布美國、歐洲和拉丁美洲。美國分部擁有超過4,400名員工，並在八個州擁有180萬客戶。由桑坦德銀行推出的Openbank已獲得FDIC保險，提供獨立金融科技公司無法匹敵的監管保障。