## 小資族1萬元起手，如何用銀行股和金融股月月收息？

你是否也在思考，把錢放銀行定存年利率才2%，但股市卻有些股票穩穩配息5-7%？差別不只是數字，更是複利的力量差距。

最近台股大盤在28,000點高檔盤整，很多人發現資金正悄悄從AI科技股移向金融產業。為什麼會這樣？因為電子股漲多之後本益比已經飆到30倍以上，但金融股的本益比卻還停留在10-15倍，這就是估值套利的機會。

## 金融股怎麼分？新手應該從哪類入手？

講到金融股，其實就是銀行、保險、證券這一類的公司。台灣上市的金融類股目前大約有49檔。

**銀行股的角色是什麼？** 銀行股是指銀行自身發行的股票，像彰銀、台中銀這些，主要業務就是存款和放款，業務相對單純但經營穩定。相比之下，銀行股的波動通常比較小，適合想要穩穩持有、不想頻繁交易的人。

**為什麼很多人推薦金控？** 金控公司旗下包括銀行、壽險、證券、投信等多個事業體，業務更多元、分散風險效果更好。台灣的富邦金、國泰金、中信金就是代表，這些公司的配息率普遍在5%以上，是許多小資族入門的首選。

**保險股和證券股呢？** 這兩類波動比較大，適合在市場轉變的時候進場。當股市成交量突然放大、大家開始瘋狂追股票時，證券股通常會先漲；利率變化時，保險股也會跟著波動比較明顯。

新手不知道選哪個？建議從金融ETF（像0055元大金融）開始，門檻低、分散好，不用自己選股。

## 用1萬元布局金融股，有哪些策略？

**第一階段：小額試水**
準備1萬元，可以先從金融ETF開始，每月再加碼一點。這樣既能踩入市場，又不會一次押太多。

**第二階段：分散佈局**
如果想自己選股，可以挑2-3檔金控和1檔銀行股，每檔分配3,000-4,000元。這樣組合進可攻（金控的成長潛力）、退可守（銀行股的穩定性）。

**第三階段：定期加碼**
每個月從薪水裡拿出固定金額買進，不用計較買進價格，長期下來會自動攤平成本。這就是懶人投資法，最適合上班族。

## 台灣金融股怎麼選？看這五檔就夠

根據2025年最新數據，以下是較受關注的選項：

**富邦金（2881）**
是台灣金控龍頭，旗下富邦人壽貢獻穩定，財富管理和數位銀行業務成長快速。預估本益比約12倍，配息率6.5%。風險在於海外布局若遇地緣政治波動可能受影響。

**國泰金（2882）**
東南亞保險業務成長顯著，財富管理手續費年增15%，預估本益比11倍，配息率6-7%。缺點是保險股對利率敏感，降息過快可能壓低投資收益。

**中信金（2891）**
數位轉型領先業界，行動銀行用戶數持續成長，預估本益比13倍，配息率5.5%。但中國市場曝露風險存在，政策不確定性可能影響部分業務。

**玉山金（2884）**
主攻中小企業貸款和零售銀行，經營穩健，預估本益比12倍，配息率6%。特色是風格保守，適合長期持有者，但業務集中台灣是限制因素。

**彰銀（2801）**
純銀行股代表，資本充足率高、貸款品質穩定，預估本益比10倍，配息率5%。估值最低，但業務較單一，成長性不如金控。

## 美股金融股值得關注嗎？

**JPMorgan Chase（JPM）**
美國最大銀行，業務涵蓋零售銀行、投資銀行、財富管理，全球員工超過30萬人，市值超過8000億美元。2026年若資本市場熱絡，獲利成長潛力大。

**Bank of America（BAC）**
美國第二大銀行，是美國人最常用的銀行，客戶超過6800萬人，存款規模全美第一。專攻一般老百姓的業務，相對穩健。

**Berkshire Hathaway（BRK.B）**
巴菲特的投資控股公司，旗下擁有保險、鐵路、能源等上百家企業，還持有蘋果、美國運通等大量股票。被譽為「美股最穩的防禦股」，規模超大。

**Goldman Sachs（GS）**
華爾街投資銀行龍頭，專門幫大公司併購、上市、交易。客戶多是企業和機構投資人，若2026年資本市場持續熱絡，爆發力最強，但波動也最大。

**American Express（AXP）**
全球高端信用卡公司，主要賺取手續費和交易收入，客戶消費力強，經濟變化不敏感。波動比傳統銀行小，相對穩定。

台灣投資人可透過複委託App直接下單，或購買金融ETF。想做短線交易的話，美股CFD也是選項。

## 金融股當「定存股」可行嗎？

完全可行，但要認清一點：它不是零風險。

許多投資人買進金融股後就抱著、每年收息當利息，這策略本身沒問題，尤其是從高殖利率（5%以上）、低本益比（台灣金控10-15倍）、獲利穩定的個股或ETF著手。但金融股仍然會波動，不能完全視同定存。

**實操建議是這樣做：**

選股時要挑本益比低、配息穩定的，比如台灣的富邦金、國泰金、玉山金，美股的JPM、BAC。進場時機通常選在大盤高檔震盪、資金輪動到金融股的時候，或者個股殖利率站上6-7%時分批買進。

買進後就抱著，每年收息。設定心理目標價，但不要死板，如果原本設50元卻發現公司獲利變好，就把目標價往上調。等到心理目標價達成，或殖利率掉到4%以下（代表股價漲太多），才考慮減碼或轉向下一檔被低估的標的。

這樣操作數年下來，報酬大多來自配息和股價補漲，不用每天盯盤。

## 波段交易才是金融股的正確打開方式

金融股屬於「景氣循環股」，週期性強，其實更適合波段投資而非死抱。

波段交易透過技術分析，在牛市和熊市的價格波動中獲利。常用的技術指標有均線、支撐與阻力、RSI等。相比長期定存方式，波段交易更能在市場轉換時靈活調整部位。

但要注意的是，不同的市場環境需要不同的策略，金融股在經濟衰退時跌幅可能很深。以2015年中國A股股災為例，台灣50指數最大跌24.15%，但元大MSCI金融最大卻跌36.34%。在系統性風險爆發時，金融股往往是重災區。

## 金融股投資的風險清單

**市場風險**
熊市來臨時，金融股跌幅往往比大盤更深。黑天鵝事件發生時，金融業受衝擊最大，像2022年俄烏戰爭後，俄羅斯Sberbank銀行股價數天內暴跌50%。

**利率風險**
升息、降息直接影響金融股。利率上升時，銀行利差擴大，收益增加；但低利率環境會壓低獲利，且投資人很難準確預測利率走向。

**貸款違約風險**
金融業涉及呆帳風險。若借款企業無法還債，銀行就面臨壞帳風險，這在經濟衰退時特別容易發生。

**政府支持的雙面刃**
雖然政府通常不會讓大銀行倒（2008年金融危機後的紓困就是例子），但這也代表金融股被高度監管，成長空間受限。

## 結論：金融股的長期價值

金融股雖然缺乏科技股的爆發力，但在標普500中佔比高達13%，過去30年收益增長速度明顯快於整個經濟。正因為如此，金融股能向股東支付高於平均水準的股息，創造穩定的市盈率。

對台灣小資族來說，用1萬元布局金融股是完全可行的。從金融ETF試水或挑2-3檔穩健金控和銀行股開始，每月定期加碼，靠著配息和股價補漲的組合，數年下來就能看到成果。

關鍵是不要把金融股當作零風險資產，也不要全押一檔。做好分散配置，認清風險，把金融股當作整體投資組合中的「進可攻、退可守」的角色，才是聰明的投資方式。