Revolut 在英國銀行牌照動員方面遇到延遲

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Revolut 面臨未能按時取得英國銀行牌照的風險，受監管挫折影響

Revolut 正在英國面臨新的監管壓力，內部人士警告這家數位銀行公司可能會錯過成為完全授權英國銀行的關鍵里程碑。這家市值 450 億美元的新型銀行，據報正努力完成英國銀行牌照申請的最後階段，引發外界對其“動員”期是否能按時結束的擔憂。

根據 City A.M. 的報導，多位接近此事的消息人士對公司能否在預定的 7 月 25 日結束其 12 個月臨時期表示懷疑。這個動員階段是在 Revolut 於 2024 年獲得審慎監管局（PRA）初步批准後啟動，旨在作為正式授權前的過渡期。

儘管 PRA 的截止日期並非法定要求，但官方指導明確指出，動員“不應超過 12 個月”，且通常不會批准延期。如果公司未能在期限內達到監管預期，PRA 可能會撤銷臨時授權，或申請者選擇退出。

日益複雜的流程使最終批准變得困難

Revolut 的全球規模被廣泛視為此過程中的主要障礙之一。在申請牌照時，該公司已擁有超過 50 萬名英國客戶，是迄今為止經歷此類授權程序的最大實體。

City A.M. 引用的一位消息人士表示， 公司的規模帶來了前所未有的挑戰，這些挑戰此前監管機構或申請者未曾遇過。這些複雜性涵蓋運營系統、合規基礎設施、資本要求以及高層領導招聘——這些都是獲得最終批准的必要條件。

Revolut 的發言人表示，公司專注於達到必要的監管標準，而非追求特定的截止日期。他們補充說，公司正“建設性”地與 PRA 合作，並且其動員階段是英國迄今為止“最大且最複雜”的此類流程。

主席暗示 2025 年可能開始營運

在最新的年度報告中，Revolut 的董事長 Martin Gilbert 表示，公司預計將在“2025 年”正式開始作為持牌英國銀行的營運，暗示時間表超出目前的 2025 年 7 月里程碑。該報告未提供更新的時間框架，但暗示準備工作仍在進行中，牌照仍是公司國內業務的核心目標。

動員階段包括多個獲得最終授權的關鍵要素，包括確保充足的資本儲備、建立完整的 IT 基礎設施、任命高級風險與合規官員，以及建立符合 PRA 標準的治理架構。在這些條件未被滿足之前，Revolut 仍處於試用狀態。

此次延遲是因《金融時報》報導 Revolut 尚未獲得英國的消費者信貸牌照批准——這又是一個可能影響其未來零售業務範圍的障礙。

國內障礙轉向國際擴展

隨著國內牌照延遲持續，City A.M. 引述的消息人士指出，Revolut 正越來越多地將努力重點放在國際擴張上。該公司此前曾對英國過於繁瑣的監管程序表示不滿。

CEO Nik Storonsky 對此問題尤為直言，曾批評英國的監管環境。

在五月，Revolut 宣布巴黎為其新的西歐總部，並指出監管明確性是決策的關鍵因素。同時，該公司重申將倫敦作為全球運營基地的承諾，儘管這一轉變凸顯了公司對英國監管速度的不滿。

首席銀行官 Sid Jajodia 讚揚法國的數位銀行框架，並補充說這支持 Revolut 在歐洲的長期戰略。這些評論，加上英國的延遲，讓外界開始質疑公司未來的增長重心將落在哪裡。

金融科技壓力升高，期待值攀升

Revolut 的監管挑戰正值全球金融監管機構對金融科技行業加強監督之際。隨著數位銀行超越純粹的應用程式交易，追求全方位服務，對治理、風險和運營標準的期待也大幅提高。

英國的審慎監管局已明確表示，動員不是一個鬆散的目標，銀行必須在正式進入市場前達到高標準。對 Revolut 來說，延遲使其面臨一系列未解決的牌照申請，包括長期未獲批的美國全面銀行牌照。

該公司積極的增長策略、豐富的產品線和全球佈局，使其成為一個獨特案例——一個難以完全適應現有監管模式的案例。但由於英國牌照仍處於擱置狀態，外界開始質疑其本土市場是否仍將是未來發展的核心支柱。

隨著公司持續擴展新區域並在多個司法管轄區開發銀行業務，面臨的挑戰是：在保持動能的同時，滿足日益複雜的監管框架。

無論英國牌照何時獲得批准，消息都很明確——金融科技的下一篇章將不僅建立在創新之上，更建立在監管、執行力與信任之上。