如果這是你的退休計劃，它可能會讓你陷入困境

許多人犯了一個重大的財務錯誤——他們沒有制定一個全面的退休計劃。當然，你可能對自己打算做什麼有個大致的想法，但如果你沒有考慮到各種情況，你就會面臨很大的風險。

以下是一些需要考慮的點，無論你的退休計劃多麼粗略。

圖片來源：Getty Images。

你打算提前退休嗎？

如果你打算提前退休，一定要確保你已經存夠錢，因為你可能會活得非常長。這在很多方面都是好事，但在財務上可能會帶來災難。

例如，假設你在55歲退休。如果你活到95歲甚至100歲——這對許多人來說都是有可能的——你的退休金就得支持你40年甚至45年。這是一個很大的挑戰，許多人在退休儲蓄方面還落後，而不是領先。

看看以下來自「2025年退休信心調查」的調查結果。

資料來源：2025年退休信心調查。*不包括主要住宅的價值。

當然，這些人中許多還遠未退休，但如果他們需要例如$1百萬或$2百萬的退休資金，可能會很難達到。下表顯示了退休金隨時間的增長方式。

由投資者網站Investor.gov的計算。

最後幾年是最關鍵的，因此提前退休並失去這些年數，可能會讓你的退休金大大縮水。

你打算工作到70歲嗎？

同時，許多人預計會長時間工作，也許直到70歲甚至更久，這常常是因為他們覺得因儲蓄不足而必須如此。但請考慮這點。根據2025年的報告《退休現實：退休者的經驗》，由Transamerica退休研究中心（TCRS）和Transamerica研究所發布：

• 52%的受訪退休者比原本計劃的提前退休
• 47%提前退休是因為工作變動，例如失業或工作不滿
• 約40%是因為健康原因，如疾病或殘疾

這是一個令人警醒的提醒，我們不能假設自己能一直工作到想要的年齡。雖然你當然可以_希望_繼續工作，但最好像你可能不能一樣儲蓄和投資——以備不時之需。

同時，了解長期照護保險是否適合你也是明智的。

該怎麼做

許多人只需要更積極地儲蓄——並有效投資。為了長期增長，股票市場是最佳選擇之一，你可以通過一個或多個低費用的指數基金輕鬆投資，例如：

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO 1.01%)
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI 1.12%)
• Vanguard Total World Stock ETF (VT 0.88%)

第一個讓你投資美國最大、最優秀的500家公司，約佔美國股市的80%。第二個幾乎涵蓋整個美國股市，第三個則提供全球股市的投資機會。

你也可以採取其他措施，例如搬到成本較低的地區或房子，或在退休的前幾年工作一些時間。如果你能做到，這些都是增加退休收入的好方法。還有許多其他方式可以為退休創造收入，稍作網路搜尋就能找到。

務必制定一個堅實的退休計劃，並確保你正朝著擁有所需資金的目標前進。