避免從英國搬到阿聯酋時的常見金融陷阱：聖詹姆斯廣場中東

（MENAFN- Khaleej Times）隨著創紀錄的富裕英國人遷往阿聯酋，聖詹姆士會（St. James’s Place Middle East）概述了外派人士在抵達前後應採取的關鍵財務步驟，以保護並增長他們的財富

發布時間：2026年2月25日星期三 下午2:33

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每年，越來越多的全球外派人士因該國的經濟機會、生活方式、氣候和有利的稅收環境而遷往阿聯酋。去年，近1萬名高淨值人士抵達，迪拜和阿布扎比等地已成為無可否認的全球財富熱點。

然而，儘管有這些機會，許多新來者會犯下關鍵的財務錯誤，這可能影響他們的長期財富。

聖詹姆士會（St. James’s Place Middle East）（SJPME）是財富管理巨頭聖詹姆士會集團（St. James’s Place Group）的一部分，為遷往阿聯酋的國際流動客戶提供諮詢——從稅務導向的投資規劃到旨在最大化回報的退休策略，幫助個人以稅務高效的方式實現目標。作為一家總部位於英國的富時100指數公司，SJPME親身見證了外派人士提前規劃的重要性，以充分利用在新國家的生活。

“每一個在阿聯酋的外派成功故事背後，都有一個財務管理不善、花光收入、未能妥善規劃未來的案例，” 聖詹姆士會中東業務主管丹尼爾·喬治（Daniel George）在迪拜國際金融中心（DIFC）表示。“從歐洲或更遠地方搬到阿聯酋是一個巨大的變化，財務規劃可以幫助人們適應並充分利用該地區的重大機遇。”

海外遷移需要全面的財務規劃。無論你是計劃搬到阿聯酋還是剛抵達，以下是一些關鍵步驟，幫助你整理財務並最大化長期成功的機會。從銀行、退休金到遺囑和儲蓄，這是聖詹姆士會為英國外派人士提供的移居阿聯酋的基本指南：

** 出發前的準備 **

** 1. 簡化你的英國銀行帳戶**
通過合併你的英國銀行帳戶來簡化財務。保持一個英國帳戶用於基本事務，如直接扣款。這有助於你保持組織有序，並在出國後避免不必要的行政麻煩。

** 2. 整理你的稅務狀況**
提前聘請合格的稅務顧問。他們可以指導你完成HMRC的離境申報，例如填寫P85表格或進行自我評估，確認你是否適用分割年度（split year）待遇，這用於確定非居民身份，避免日後出現意外的稅務問題。這也可能幫助你申請任何應得的退稅。

** 3. 了解法定居住測試（Statutory Residence Test）**
這決定你的英國稅務居住身份。保持準確的旅行日期和與英國的聯繫記錄，以避免意外的稅務負擔。了解規則有助於防止意外的英國稅務曝光。

** 4. 評估英國退休金計劃**
了解離開英國退休金的影響。你可以考慮合併或轉移到合適的國際結構。尋求受監管的退休金建議，提前審查選項可以提高長期的彈性和稅務效率。

** 5. 考慮遺產稅規劃**
英國外派人士通常仍需繳納全球資產的英國遺產稅（IHT），且近年來IHT的範圍已擴大。探索遺產規劃工具、信託或其他策略，以降低風險並為未來世代保護財富。

** 6. 制定貨幣兌換計劃**
將一筆資金轉移到阿聯酋？與貨幣專家合作，避免不利的匯率或隱藏的轉帳費用。提前規劃，確保更多資金在你搬遷時到達。

** 7. 制定房產策略**
你打算出租或出售你的英國房產？每個選擇都涉及稅務和按揭問題。如果你打算將房產作為投資，考慮委託出租代理。明確的策略可以最大化回報並減少財務壓力。

** 抵達阿聯酋後的五大財務重點 **

** 1. 確保獲得受監管的財務建議**
避免未受監管的顧問。選擇經過適當授權、透明收費並提供長期規劃的公司。受監管的建議能降低不適合或高成本金融產品的風險。

** 2. 建立阿聯酋本地的應急基金**
開設本地銀行帳戶，儲蓄至少三到六個月的生活費用。保持流動性，確保應對突發事件的準備。

** 3. 長期進行稅務高效的投資**
由於阿聯酋沒有所得稅或資本利得稅，現在是積累財富的好時機。投資選項可能包括：

• 海外投資平台
• 全球管理投資組合
• 針對外派人士的定期儲蓄計劃

避免高佣金產品，尋求透明、受監管的建議。

** 4. 審查並更新你的遺囑**
如果你在多個國家居住或持有資產，你的遺囑應反映這一點。遺產和監護法律因司法管轄區而異，阿聯酋可能沒有本地認可的遺囑。許多外派人士因此會制定一份阿聯酋認可的遺囑，以明確表達對阿聯酋資產和家庭的意願。其他司法管轄區的資產也需由適當的遺囑覆蓋。

** 5. 明智地維持英國的財務聯繫**
在適當情況下保留英國國民保險（NI）繳款，以維持國家養老金資格。如有可能，繼續向英國退休金繳款，或考慮專業建議的國際可攜式方案。

“無論你是在考慮搬到阿聯酋，還是已經在這裡生活多年，謹慎的財務規劃都能鞏固你的長期地位，幫助你實現目標，” 丹尼爾說。“從一開始就做好基礎，對你在阿聯酋積累財富將產生重大影響。”

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