金融機構在應收帳款/應付帳款價值鏈中的角色

現在，一個單一的採購請求會觸發一連串的批准、資料交換和資金決策，遠超傳統的應付帳款和應收帳款流程。隨著應收/應付工作流程變得越來越複雜，銀行和網絡面臨一個關鍵問題：它們在充滿機會但缺乏清晰度的價值鏈中真正的位置在哪裡？

為了減少這種不確定性，Javelin Strategy & Research的商業與企業分析主管 Hugh Thomas 在最新報告《能力在情境中：應付與應收提供者的價值鏈分析》中，繪製了應收/應付價值鏈，概述了該領域的主要角色，並探討金融機構如何在其中區分自己。

深入流程的根源

歷史上，許多金融服務公司在建立自己在應收/應付流程中的角色方面過度擴展。

“我剛進入這個行業時，銀行試圖有效進入採購領域，”Thomas說。“當Ariba在加拿大推出時，是一群銀行合作夥伴促進了它的成長。他們會將財務關係帶入採購領域，並說：‘這裡有個市場，你可以進行即時購買等等。’”

“如果歷史證明了什麼，那就是銀行在擴展價值鏈方面可能走得太遠了，”他說。“你不一定希望你的採購策略核心是由你用哪家銀行提供財務服務來決定。讓每個人都專注於他們的核心任務。”

透過合作夥伴關係和整合，已取得一些顯著成功。例如，Mastercard與SAP Taulia建立合作，實現企業環境中的嵌入式金融。Visa也建立了類似的合作關係，商業合作夥伴負責批准，而買賣雙方在內部轉移資金，之後Visa或Mastercard完成交易。

一旦卡片網絡深入這些流程，就能為合作企業提供額外的增值服務，進一步鞏固這些關係。

“你可以看到，這有助於像SAP這樣的供應商理解。這是某些人更願意接受虛擬卡的地方，”Thomas說。“或者，銀行分享實時支付的用例，試圖在用途中進行交叉滲透，然後他們可以建立更好的解決方案，以應對並在這個價值鏈中與供應商合作推動實時支付。”

採購流程

鑑於這些機會，金融服務公司必須全面理解應收/應付價值鏈。例如，從應付角度來看，一個部門可能通知採購需要一個商品。採購部門隨後找到商品，談判價格，並將資訊返回請求部門。

“考慮到從買方角度來看，這其中存在一定風險，採購可以說：‘商品供應商，我們現在會給你資金，如果你願意的話，支付你時給你折扣，’”Thomas說。“或者，‘我們可以給你一張卡，你可以授權，這樣你就有了實質上已劃撥的資金，或者我們在貨物到達時立即支付你。’”

通過分析資料流向和風險所在，金融機構可以幫助客戶更好地管理現金流和運營平衡。在這個角色中，銀行實際上充當了對手方之間的中介銀行網絡。

為了實現這一點，金融機構必須理解端到端的應收/應付流程，並以能在價值鏈多個點應用的方式引入其解決方案。這對買方和賣方都適用：賣方可能提前收到付款，買方可能延長付款期限，或者銀行可以介入，同時實現兩者。

“理解價值鏈的整體概念，是為了讓潛在的金融者或支付時機與風險管理的仲裁者，了解有哪些資料可用、在哪裡、有哪些控制措施、有哪些承諾已經做出，然後更有效地插入你的解決方案，”Thomas說。

執行差距

另一個關鍵考量是銀行如何保障收入。目前填補應收/應付流程空白的多數公司是金融科技軟體即服務（SaaS）供應商。有些提供專門的功能，另一些則開始承擔傳統銀行角色的部分職能。

一些金融科技公司現在提供營運資金加速方案或虛擬卡產品，這可能會侵蝕銀行的市場份額。了解這一格局的金融機構可以選擇性合作，只與不構成利益衝突的供應商合作。

此外，全面了解應收/應付價值鏈中的角色，還能開啟更多機會。

“在應收款的任何一個生命週期點，都有機會從融資、轉售（以每美元0.50美元的價格）到回收已擴展信用變成壞帳的可能性，”Thomas說。“建議是檢視這些執行差距，特別是那些可以插入嵌入式支付和流動性工具的地方，並利用實時數據影響支付方式和時間。”

動態掌控

通過影響應收/應付流程中的時機，銀行可以為自己和客戶創造動態的利益。

“隨著資料變得越來越容易取得，你可以更好地說：‘如果我將所有這些付款延後到45天，我認為我們仍然可以合規，’”Thomas說。“‘我們之所以在30天內付款，是因為有一個支付週期在運作，或者為了保持同步。將這些付款延長到45天，我們可以做到，因為我們已經插入了一個新的代理人工智能解決方案，或者類似的東西，這樣我們就能在正確的日子付款。’”

一旦金融機構與應收/應付供應商合作，就可以結合資料和自動化工具，提供額外價值。例如，在特定情境下，銀行甚至可以進一步延長流程，以更好滿足客戶需求。

“這就是這個概念的起點，了解這個空間中誰在做什麼，無論是應付還是應收，”Thomas說。“如果你想了解誰在扮演什麼角色，最好的方法就是進行價值鏈分析。”

“其他的部分則是根據他們的營利模式和使用報告來篩選和優先排序合作對象，並說：‘這是一份長長的名單，列出誰做什麼、他們在價值鏈中的位置，以及他們如何賺錢，’”他說。“‘我們來篩選這個名單，看看你首先想和誰合作，根據你認為你的解決方案可能適合的地方。’”