專訪FinAI：Agent經濟時代的秩序探路者

原创 | Odaily 星球日报（@OdailyChina）

作者｜Azuma（@azuma_eth）

AI 的發展敘事正在從“工具型智能”快速轉向“自主型智能”。兩年前，我們還在感慨 ChatGPT 等 LLM 的對答如流，如今，以“龍蝦” OpenClaw 為代表的智能體在一定程度上已可獨立執行較複雜的現實任務。

未來世界的輪廓已逐漸清晰 —— AI 在經濟活動中的角色將從“人類輔助者”逐漸變為“自主參與者”。在不久的將來，人類將對以下場景司空見慣：助手類的 Agent 可以幫你完成訂機票、訂餐等日常瑣事；投研類的 Agent 可主動在金融市場尋找機會；商用類的 Agent 則可自動比較全球供應商報價並完成訂單……而它們的對手方，也會是另一批 Agent。

但當 AI Agent 逐漸具備經濟行為能力時，一個新的問題也隨之出現 —— AI Agent 之間的經濟秩序該如何建立？

“AI 已經能夠執行任務，但它沒有支付能力、沒有身份體系，也沒有信用體系。如果沒有這些基礎設施，AI 的自主經濟就很難真正運行。”

上述論斷，來自於 Odaily 星球日報近期接觸到的一家 AI 初創企業 FinAI。該公司的核心團隊主要來自於互聯網一線大廠，目前正在積極擁抱 x402、ERC-8004 等 Web3 技術堆疊，嘗試基於支付、身份、信用等三個維度去解決上述“秩序”問題。

FinAI 創始人 Rechard 透露，FinAI 目前處於種子輪融資階段，且已得到業界一些頭部區塊鏈的投資承諾。

Agent 經濟時代的秩序探路者

如果用一句話來概括，FinAI 想做的事情是 —— 構建一套面向 AI Agent 的金融基礎設施，為未來的 Agent-to-Agent 經濟提供底層秩序。

在 FinAI 的構想中，AI Agent 經濟需要三項最核心的基礎能力：支付能力、身份體系以及信用體系。

首先是支付能力。目前絕大多數 AI Agent 並不具備獨立支付能力，它們只能執行任務，但無法完成真實的交易。比如，一個 AI 代理可以幫助用戶搜尋機票，但最終付款仍需要人工完成。FinAI 希望基於 x402 協議，實現 Agent 與 Agent 之間微秒級支付結算，使 Agent 之間的服務調用能夠形成完整的經濟閉環。

其次是身份體系。FinAI 在引入 ERC-8004 協議的同時提出了對標 KYC 的 KYA（Know Your Agent）概念，即為 AI Agent 建立可驗證的身份體系。與傳統金融中的 KYC 不同，KYA 關注的是 Agent 的身份驗證與行為邊界，使 AI Agent 在執行任務時能夠具備合規、安全的身份屬性。

第三則是信用體系。FinAI 認為，未來 Agent 之間的大規模交易將不可避免地依賴信譽系統。Agent 的歷史交易、任務執行質量、退款記錄等資訊，都可以成為信用評估的重要依據。這套信用體系將成為未來 AI 經濟活動的信任基礎。

Rechard 補充表示，FinAI 希望將以上三項基礎能力打包整合，並通過 API/Skill 的形式開放出去，以供 Agent 自由調用，從而讓每一個 Agent 都能夠輕鬆地獲取支付、身份和信用能力，推動 Agent 交易市場的逐漸形成。

至於目標客戶及營收模式，Rechard 透露 FinAI 的主要面向兩類群體。一類是 Web2 世界中的 Agent 應用開發商，此類 B 端用戶需通過 API 訂閱的形式來獲取 FinAI 的服務，這也將是 FinAI 的主要收益來源；另一類則是 Web3 生态中的鏈上用戶，FinAI 正在與主流公鏈探索設計多種金融應用場景，通過 Agent Skill 接入為 Web3 用戶提供服務。FinAI 未來會考慮在 Agent 與 Agent 之間的任務交易中收取一定比例的交易分潤，但 Rechard 透露 FinAI 以孵化成熟的 Agent 交易市場為目標，樂於見到 Agent 能夠獨立自主賺錢，並不打算依靠 C 端盈利，所以交易佣金比例預計會很低，很友好。

2026 年，FinAI 已完成首筆自主支付訂單，預計將於一季度內實現正式的服務收入。Rechard 就此表示：“FinAI 在做的事並不算什麼燒錢業務，所以預計年內便可實現正向盈利。”

擁抱 Web3，是大勢所趨

FinAI 在技術堆疊中積極擁抱了 x402 與 ERC-8004 等誕生於 Web3 世界的協議與標準，且已計劃將以太坊基金會最新推出的 ERC-8138 協議作為補集整合進其服務。在 Rechard 看來，這並非單純的技術選擇，而是現實需求推動的結果。

熟悉“龍蝦”的讀者可能注意到了近期因其所產生的一些安全爭議，比如誤刪資料或誤發郵件等等。假設 AI Agent 現在立即能夠調用你的金融帳戶，風險只會更難控制 —— 這也是為什麼許多企業當下並不願意直接向 Agent 開放信用卡或銀行帳戶。

Rechard 就此表示，Agent 需要的是一種新的支付與身份體系，而非直接繼承人類金融帳戶。而鏈上的穩定幣支付、結算體系，正是當前市場上的最優選項。

成本與效率優勢是其中最核心的要素。在傳統跨境支付體系中，資金結算通常需要 T+3 至 T+5 天，成本高且流程複雜，使得此路徑與存在巨大微支付需求的 Agent 經濟完全不適配，而基於穩定幣的支付、結算體系，則能夠在數秒內完成交易，並顯著降低成本。FinAI 方面透露，目前其系統已經可以實現 0.01 美元至 1000 美元區間的即時支付，2 至 3 秒內即可完成結算，鏈上結算成本約為傳統系統的 1/300。

Rechard 指出，穩定幣在全球支付中的佔比正在持續上升，一旦資金從傳統銀行體系進入穩定幣體系，往往都不會回流。這一趨勢正在倒逼著傳統機構去主動擁抱鏈上金融。

不過 Rechard 亦提到，傳統市場的客戶在接觸鏈上金融系統時，對於合規和安全這兩大問題仍會有所顧慮，但這正是 FinAI 當下的優勢所在。一方面，FinAI 具備從身份網關、支付系統、量子加密錢包等全幗技術與工程化能力與相關專利，可為 Agent 間的經濟活動構建數字銀行級的安全環境；另一方面，憑藉著基於 KYA 的身份及信用體系，FinAI 也可在交易架構的設計上進一步保證 Agent 經濟活動的合規與安全。

先發優勢，意味著一切

FinAI 最早構思於 2025 年 8 月，雖然開發時間並不長，但進度卻堪稱高效。2025 年 11 月，FinAI 初步上線；2026 年 1 月 13 日，又完成了 Base 鏈的接入；2 月 5 日完成了 Agent 的 MCP；3 月 6 日完成了 DID 和信譽體系的 PoC……

Rechard 提到，在 Agent 經濟活動尚處早期階段的今天，最大的競爭優勢就在於誰能最先跑通完整體系。目前市場上確實存在著一些單點解決方案，例如專注支付、身份或信譽評分的項目，但真正將三者整合在一起的基礎設施仍然較少。

未來一旦 Agent 經濟開始加速爆發，當 AI Agent 需要支付能力、身份認證或信用體系時，如果 FinAI 是最早完成完整閉環的平台，那麼 Agent 就會優先調用其服務。

Rechard 對此還提到了一個祕訣 —— 要去提供對 Agent 更友善的服務。 具體而言，未來挑選服務的主體是 Agent，而 Agent 的行為邏輯和人類不一樣，它們會自動尋找性價比最高、最容易接入的服務。因此，FinAI 在設計系統時特別強調“Agent-friendly”，其程式碼介面與 API 結構均經過針對 Agent 的優化，使 Agent 更容易接入並調用。

從歷史經驗來看，每一次市場範式的演化，都需要新的基礎設施與秩序。電商時代催生了第三方支付，移動互聯網催生了數字錢包，而 AI Agent 的興起，則可能催生一種新的經濟體系，FinAI 的目標，便是作為探路者去嘗試引領新體系下的秩序構建。