「我完全震驚了」:我年邁的哥哥有反向抵押貸款——但他仍然沒有錢。我應該幫忙嗎?

作者：Quentin Fottrell

「我和丈夫都已退休，存了多年積蓄——我們實在無法負擔他的經濟狀況。」

「這聽起來或許很嚴苛，但我們也已年長。」（照片主角是一位模特兒。）

親愛的 Quentin，

首先，我從未想過自己會處於這樣的境地。我的哥哥，是家中的長子，我們是家中唯一的幸存成員，因為我們的父母已去世。現在他突然陷入財務困境，來向我求助。他的房子有逆按揭，我和丈夫已安排會議與他討論一切。他住在一個較為富裕的社區。

怎樣才能幫助一位非常年長、只有我作為直系親屬的老人呢？我和丈夫都已退休，存了多年積蓄——我們實在無法負擔他的經濟狀況。這聽起來或許很嚴苛，但我們也已年長。我對此情況感到非常震驚，因為我一直相信他一切都還好。感謝您的時間——任何建議我都將不勝感激。

姐姐

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當人們遇到經濟困難時，可能會變得依賴他人——但那不是你的依賴，而是他的。

親愛的姐姐，

你沒有為他人的緊急情況準備應急基金。

你說得對。你負擔不起。你已年長。而你的哥哥需要根據實際情況調整開支——這是一句老話，至少在這個情境下意思是，他應該將開支縮減到與社會保障收入及其他收入（包括逆按揭所得）相匹配的程度。有一條界線，你不能越過。

當人們遇到經濟困難時，可能會變得依賴他人——但那不是你的依賴，而是他的，形成不健康的關係需要兩個人。你可能根本不會看到你借給他的錢，所以即使借錢給他，也只會養成一個難以戒除的壞習慣。如果他今天要一千美元，明天他可能會再要一千（或更多）美元。

告訴他：「很抱歉你正經歷這一切，但這是你重新走出困境所需要的。」他已經辦理了逆按揭，我預計他已經用盡了這條路，或者他仍在享受每月的收入。你可以找出他最大的開支；尤其是在燃料價格近期上漲的情況下，這很不容易。

但你可以給他更多，即使不是金錢上的幫助。你可以給他你的時間——我們每個人都擁有的最寶貴的資產——以及你的建議。從提問開始，而不是評判：「有沒有一個事件，讓你的財務狀況開始惡化？」或者：「你覺得在哪些方面可以削減開支？」

AARP基金會有一個本地援助計劃目錄，提供宜居社區指南和長者住房資訊。長者照護定位器（由衛生與公共服務部門管理）也能幫助連接需要幫助的人與當地服務。他可能還符合醫療補助（Medicaid）的資格，這是一個根據需求提供的聯邦醫療保險計劃。

如果他不符合資格，醫療補助超額收入計劃可以幫助那些收入略高於資格門檻的人。超出醫療補助資格的收入，像是免賬額一樣。如果你能證明某個月的醫療費用等於你的超額收入，醫療補助可能會幫你支付醫療費用。

其他支持方式

說「我們不能幫你」與說「我們不能給你錢，但我們會幫你想辦法」之間，有很大的差別。你可以提供有意義的支持，而不必承擔財務風險，比如陪同他與財務顧問會面並做筆記。這對他來說是個令人害怕的時刻，你可以陪著他，但界線也很重要（例如：晚上九點後不打電話）。

通貨膨脹、醫療費用和儲蓄不足，讓許多退休人士不得不重返工作崗位，甚至從事低薪兼職，以維持生計。如果你的哥哥無法工作，他可以出租房間；除此之外，他應該削減所有非必要開支（串流服務、嗜好），直到他財務狀況更穩定。

逾期帳單會帶來很大焦慮，幫他打開帳單可能會帶來巨大緩解。國家信用諮詢基金會和美國消費者信用諮詢可以幫助陷入債務的人；12步支持團體，包括債務匿名者（Debtors Anonymous），提供一個安全的空間來談論你的背景和情感。

一項最新的AARP調查發現，『非退休』已成為數百萬退休人士的現實。去年冬天，7%的受訪者表示在過去六個月內重返職場，主要是受到經濟壓力（以及希望保持活躍）的驅使。近一半（48%）的非退休人士將經濟需求或經濟前景惡化列為主要原因。

結合社會保障（15%）和退休金（13%）的資金，約一半的退休人士（50%）表示財務準備是他們的考量因素。雖然大多數退休人士認為自己在適當的時間退出職場（68%），但仍有一個顯著的少數——近三成——認為自己退休得太早。

醫生的評估可以排除早期失智的跡象。最重要的是，對於負債或被帳單壓垮的人，常伴隨著羞恥感。值得對他說：「沒必要感到羞恥。這不是一種有用的情緒，數百萬人都曾陷入同樣的困境。你並不孤單。」

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— Quentin Fottrell

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（完）Dow Jones Newswires

2026年3月21日 16:46ET

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