美國參議員華倫轟馬斯克 X Money 威脅金融穩定！質疑 6% 高息與穩定幣法案漏洞

馬斯克（Elon Musk）的「萬能應用程式」大夢踢到鐵板？向來對加密貨幣與大型科技公司抱持嚴格監管立場的美國聯邦參議員伊莉莎白·華倫（Elizabeth Warren），近日致信馬斯克，強烈警告即將於 4 月推出的「X Money」支付平台將威脅美國金融體系的穩定。她不僅質疑 X Money 祭出的 6% 超高年化收益率，更點名近期的《GENIUS 法案》為私人企業發行穩定幣留下了危險的監管漏洞。
（前情提要：馬斯克 X Money 金屬卡片曝光：3% 無上限回饋、6% 年利率，4 月公測打入美國金融版圖）
（背景補充：馬斯克 X Money 公測在即：狗狗幣能否藉勢衝擊 0.2 美元大關？）

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• 質疑 6% 超高 APY 與高風險合作夥伴
• 抨擊《GENIUS 法案》為發行穩定幣開後門
• 加密貨幣支付與狗狗幣的整合懸念

隨著社群平台 X（原 Twitter）轉型為「萬能應用程式（Everything App）」的步伐加速，其即將推出的支付板塊「X Money」也正式進入了美國國會的雷達監控範圍。

美國民主黨籍參議員伊莉莎白·華倫（Elizabeth Warren）於週二正式致信 X 的擁有者馬斯克（Elon Musk），對計畫於今年 4 月上線的 X Money 表達了深切的擔憂。她在信中嚴厲指出：

「如果你營運 X 的過往紀錄，代表了你未來營運 X Money 的方式，那麼消費者、我們的國家安全以及金融體系的穩定性，都將面臨極大的風險。」

質疑 6% 超高 APY 與高風險合作夥伴

華倫在信中強調了馬斯克過往在管理 X 平台時的缺失（例如其 AI 聊天機器人 Grok 曾生成兒童性虐待內容），認為這讓人無法對他安全擴展消費金融業務產生信心。

目前，X 的子公司 X Payments 已取得了 40 個州的貨幣傳輸許可證。然而，真正讓華倫敲響警鐘的，是 X Money 的預覽資料顯示，其存款帳戶將提供高達 6% 的年化收益率（APY）。華倫指出，這遠高於當前聯邦基金利率（Federal Funds Rate）3.5% 至 3.75% 的區間，其背後的商業模式與風險控管令人質疑。

此外，華倫也對 X Money 可能與十字河銀行（Cross River Bank）的合作表達強烈不滿。該銀行曾因「不安全的貸款行為」與「不公平及欺騙性行為」，分別在 2018 年與 2023 年遭到美國聯邦存款保險公司（FDIC）的執法處分。

抨擊《GENIUS 法案》為發行穩定幣開後門

這封警告信的發布時機，正值美國聯邦監管環境發生劇烈變動之際。華倫指出，在馬斯克擔任川普總統高級顧問期間，川普政府與消費者金融保護局（CFPB）代理局長 Russ Vought 合作，從根本上重組了這個原本負責監管 X Money 等消費金融產品的聯邦機構。

更關鍵的是，華倫將炮口對準了川普政府頒布的《GENIUS 法案》（GENIUS Act）。她認為，該立法創造了一個「可疑的豁免條款（Suspicious carveout）」，允許像 X 這樣的私人企業在缺乏上市公司必須遵守的「批准與護欄」規範下發行穩定幣（Stablecoins），這恐將成為金融體系的巨大隱患。

加密貨幣支付與狗狗幣的整合懸念

X Money 於去年與 Visa 合作推出了「極度限制訪問」的測試版，並在今年稍早加入了「智慧現金標籤（Smart cashtags）」功能，讓用戶能直接從動態時報連結至外部平台交易股票與加密貨幣。

儘管 X 的產品負責人曾澄清平台「不充當經紀商也不處理交易執行」，但市場對 X Money 是否會直接內建加密貨幣支付（特別是馬斯克最愛的狗狗幣 Dogecoin）的猜測從未停歇。目前，X 官方尚未公布任何關於加密貨幣功能的確切細節，但馬斯克曾轉發第三方關於該應用程式未來將整合「貸款、貨幣市場帳戶與加密貨幣」的預測，持續為市場留下無限想像空間。