剛剛研究了一件可能比他們意識到的還要影響更多人的事情——你是否應該用信用卡購買雜貨。這是一個聽起來簡單但實際上有很多層次的問題。

讓我來拆解一下理財顧問真正的建議是什麼。首先，你的財務狀況遠比獎勵點數重要得多。如果你用信用卡買雜貨只是因為你真的想拿回現金回饋，並且每月都能付清全部餘額，那完全是另一回事；而如果你是因為錢緊張而用，那就不一樣了。一種是明智的選擇，另一種則是警訊。當你經常出於必要而刷卡買雜貨時，通常代表你的預算出了點問題。這時候你就需要退一步，真正審視你的財務狀況。

關於信用卡利息，大多數人低估了一點——目前平均年利率約為22.8%，這絕對是相當殘酷的數字。所以如果你有未付清的餘額，那些雜貨的成本就不再便宜。你可能以為自己可以拿到2%的現金回饋，但如果你付的利息是23%，數學就不成立。每個月都付清全部餘額才是合理的做法。最低還款額？算了吧。這樣你每年多付的食物費用可能就高達數百美元。

還有一個心理層面，卻很少被談及。輕鬆取得信用卡會讓你更容易多買或選擇較低品質的商品，僅僅因為你可以。或者更糟的是，你可能會跑去便利商店買東西，而不是規劃好正餐。想想你做的飲食選擇是否真的符合你的健康和財務目標。有時候，支付方式反而成為你習慣的藉口，而這些習慣你其實應該改變。

再來是獎勵方面——沒錯，有些卡確實提供在雜貨上的現金回饋。但這只有在你沒有持有餘額的情況下才有效。信用卡附帶的優惠和保障確實不錯，但只有在你負責任地使用並且付清卡款時才真正有用。

還有一個比人們想像中更重要的因素是你的信用分數。你的還款紀錄佔了信用分數的35%，而你使用的信用額度佔了另外30%。如果你經常用滿信用額度或持有高額餘額，反而是在傷害你的信用而不是建立它。每一次準時還款都很重要，但每一次逾期或高額餘額都在反向作用。用信用卡買雜貨——或其他任何東西——只有在你真正管理好還款的情況下，才會對你的信用有幫助。

那麼，你應該用信用卡買雜貨嗎？答案是可以，但前提是你有一個堅實的計畫。確保你能付清全部餘額，檢查你的財務狀況是否真的足夠應付，並選擇一張能提供真正獎勵且不會誘使你過度消費的卡。否則，你只是在讓食物變得比必要的更昂貴。