播客 Ep.274ㅡ“为没有银行账户的14亿人提供信用” — Creditcoin连接的链上信任网络

杰克·科赫-加勒普(Jake Koch-Gallup)的Messari研究报告《协议RA 2025年12月1日》聚焦了区块链网络"信用币(Creditcoin)"的技术发展与社会使命。报告特别在EVM兼容性和实际应用导向的架构背景下，具体阐述了融合实物资产(RWA)与链上信用的发展方向。

目前约有14亿成年人处于无银行账户的金融排斥状态，这在撒哈拉以南非洲地区尤为突出。Messari研究指出，此问题的核心根源在于"缺乏可验证的信用记录"，并解释称，无论是贷款机构还是借款方，双方都缺乏信用评估的基础。

信用币是为解决这一循环性局限而于2017年启动的去中心化协议，其目标是通过在区块链上记录贷款执行与偿还历史，提供一个人人可访问的全球信用档案。自2024年扩展为EVM兼容的Layer1区块链后，信用币使得开发者能够使用基于以太坊的工具构建应用程序，并通过结合原生链上信用层的双链结构，同时提供通用性与特殊性。

该网络由信用币原生链(基于Substrate)和信用币EVM链组成。原生链负责以高性能、低成本处理大量信用交易，而EVM链则用于部署智能合约并支持与外部链的连接。通过用户界面信用钱包连接两条链的同时，借助开发者工具包"Credal"实现了贷款机构的快速集成。

此外，随着转向NPoS(提名权益证明)共识算法，年化代币发行量较之前减少了71.4%，并且网络手续费全部销毁，实现了通缩性的代币经济。扮演与以太坊之间多链桥角色的USC(通用智能合约)支持通过STARK证明进行去中心化的跨链数据验证，并使得在多链环境中构建可移植的信用记录成为可能。

太空币(Spacecoin)是信用币生态中最引人注目的首个实际建设项目，是一个旨在通过卫星提供廉价互联网连接的DePIN(去中心化物理基础设施网络)。用户可以通过卫星使用费用在1-2美元水平的互联网，并将其连接到信用币信用系统以应用先享后付(BNPL)服务。2024年底发射的首颗卫星"CTC-0"已成功验证了通过以太坊路由的区块链交易，并计划在2025年额外部署三颗卫星，以实验信号切换和位置证明(Proof of Location)。

合作伙伴关系也在积极扩展。与尼日利亚中央银行合作，共同构建基于CBDC eNaira的信用基础设施；大型金融科技合作伙伴Aella已将其超过1亿美元的贷款记录登记在链上。通过与Sui、Walrus等的合作，实现了去中心化存储和智能合约可扩展性，为太空币等项目提供了技术基础。与Wormhole的NTT集成则构建了无需跨链桥即可在不同链间使用CTC代币的架构。

信用币架构的独创性在于，其旨在实际监管环境中，将信用增强和金融运营基础设施本地化应用。Messari评价称，“该网络的目标是实用性的金融普惠，而非投机”，并认为信用币在新兴市场"有可能扮演链上信用基础架构的角色"。

基于区块链的国际信用基础设施是否可行的实验现已正式启动，信用币正站在前沿准备进入下一阶段。该平台究竟能否为全球无银行账户人群提供真正的信用？