加密货币与传统银行：哪些机构在2024年引领变革？

Question

随着全球超过4.2亿用户参与加密货币，传统金融与数字金融之间的差距正逐渐缩小。美国、印度和越南位居采用率前列，但这一现象实际上具有全球性。这一快速扩展带来了迫切的需求：金融机构需要结合传统银行系统的安全性与数字资产的灵活性。

了解市场：加密银行与友好加密的银行

在探索具体选择之前，区分两种模式至关重要：加密银行完全基于区块链技术去中心化运营，专为数字资产设计。例如，Scallop是一家提供银行即服务的平台，支持交易、投资和专业加密账户。

而友好加密的银行则是传统的中心化金融机构，保持其传统架构，但开放加密服务。这些银行允许通过数字应用或与数字资产绑定的卡片进行交易。区别在于：一些银行专为加密货币构建，而另一些则只是将其纳入生态系统。

评估兼容加密货币的银行时，应关注多个因素：能否同时持有加密资产与法币资产、专业卡片、与交易所和钱包的无缝集成、直接交易操作、具有竞争力的手续费以及活跃用户的正面评价。

JPMorgan Chase：传统巨头的加入

作为全球最具影响力的金融机构之一，JPMorgan Chase开发了JPM Coin，用于客户之间的跨境即时支付。其策略结合了严格的合规和风险管理，以及对加密市场的机构级研究。为精选交易所和数字资产公司提供专业银行服务。

Revolut：简化复杂

这家英国金融科技公司通过在应用中整合加密货币交易，革新了数字银行体验。支持30多种数字货币，界面直观，简化买卖和持有流程。特色包括预设汇率的自动购买，以及DeFi和区块链代币的打包收藏。

Juno：专注于加密生态系统

专为区块链行业的企业和个人设计，Juno提供具有借贷、交易和数字储蓄功能的加密账户。利用人工智能和机器学习提供个性化洞察。其智能储蓄账户惠及商家和稳定币持有者，配备奖励生成的质押系统。

Wirex：连接两个世界

通过与万事达卡合作，Wirex发行支持加密货币和传统货币的借记卡。提供免费Web3账户、0%货币兑换费、免手续费的ATM取款，以及通过质押获得被动收入。其免费增值模式和阶梯福利使其成为实惠的选择。

Monzo：无中介的整合

这家数字银行先驱采用去中心化金融，扩展加密服务。虽然不提供直接交易，但允许使用外部交易所的银行账户，提供加密与传统资产的统一监控。Monzo的卡片可在主要数字交易平台使用。

Ally Bank：受监管的灵活性

这家由FDIC保障的美国银行不提供直接的加密服务，但允许客户在外部交易所使用账户。以透明的收费结构、具有竞争力的APY（年收益率）和包括加密基金在内的投资产品著称。

Cash App：多功能平台

由Square开发，这个平台支持直接存款、借记卡，尤其是比特币的买卖，具有从个人钱包转账的独特能力。提供完整的银行体验，连接传统与数字市场。

BankProv：合规与专业

专注于可靠加密服务的美国机构，提供企业账户、交易者资产管理、加密与法币的交易和转换，严格遵守反洗钱法规。其加密贷款利率具有竞争力。

Mercury：Web3企业解决方案

专为Web3企业提供定制化企业银行服务，支持通过账户购买加密货币（不支持直接存储）。特色包括FDIC保障最高达500万美元的金库、盈利的国债产品、零月费和多平台集成。

Quonic：友好的加密社区

美国社区银行，政策支持加密货币。提供能产生利息的加密账户、数字资产被动收入、比特币奖励的活期账户，以及购物返现。

加密银行与传统金融的融合标志着行业的成熟。像JPMorgan Chase、Revolut和Scallop这样的知名机构证明了采用是机构行为，而非投机。选择兼容银行时，应优先考虑活跃用户、可靠评价、低手续费和良好的集成能力。未来的金融将是混合型的，掌握双重世界的机构将在未来十年中占据领导地位。

声明：本内容仅供信息和教育用途，不构成投资建议。建议在做出财务决策前进行充分调研。