打造你的25年退休计划：到25岁时你应该在美国存了多少钱

提前25岁开始规划一个持续25年的退休生活可能看起来令人望而却步，但当你逐一拆解每个州你需要在25岁及以后存多少钱时，数字会变得更加清晰。你的目标退休储蓄金额很大程度上取决于你打算在哪个州退休——而且，到25岁应该存多少钱在全国范围内差异巨大。

理解退休计算公式

为了从25岁开始，舒适地退休25年，你需要考虑三个关键因素：你所在州的生活成本、社会保障福利（(平均每人每年22,510美元)）以及你的年度支出。采用50/30/20预算规则——即需求不超过收入的50%——财务分析师计算出在每个州，舒适退休实际需要的金额。

真正的问题不只是“我应该在25岁前存多少钱”，而是：你需要从25岁到65岁每月存多少钱，才能支持自己活到90岁？

最昂贵的退休州：你需要存最多的地方

夏威夷位居榜首，成为最昂贵的退休目的地。年舒适生活成本为200,289美元，即使考虑到社会保障，你仍需在25年内积累3,881,730美元，这意味着从25岁开始每月需要存入8,087美元。

加利福尼亚紧随其后，年支出为162,045美元，总需求为2,925,637美元，每月需要存入6,095美元。马萨诸塞州(每年143,885美元)、华盛顿(每年132,485美元)、新泽西(每年123,370美元)，位列最昂贵的五个州。

如果你问在这些高成本地区，25岁前应该存多少钱，答案令人清醒：你必须已经积累了几千美元，才能保持在轨道上。

中等范围的退休州：成本平衡

科罗拉多(每年120,778美元)、俄勒冈(每年116,724美元)、罗德岛(每年115,926美元)代表中间地带。这些州从25岁开始，每月需要存入大约3,230到3,735美元。在40年的工作生涯中，这将转化为中六位数的退休账户。

纽约(每年111,328美元)和康涅狄格(每年110,596美元)也属于这一类别，每月大约需要存入3,400到3,450美元，以实现舒适的25年退休。

最实惠的退休州：策略性选择

密西西比成为最实惠的选择，年舒适生活成本仅为67,151美元，25年内只需积累553,275美元，从25岁开始每月只需存入1,153美元。西弗吉尼亚(每年66,745美元)、俄克拉荷马(每年72,010美元)、肯塔基(每年72,899美元)，也提供类似的低存款需求。

阿肯色和路易斯安那的年支出分别为69,517美元和69,971美元，也都是预算友好的选择——意味着你可以从25岁开始每月存入1,276到1,300美元，轻松实现退休。

区域划分：你实际需要的金额

当分析“我应该在25岁前存多少钱”时，区域性模式逐渐显现：

南部州的退休成本最低，大部分州每月只需存入1,150到2,350美元。这一地区对年轻储户来说，是最容易实现的退休目的地。

西部州变化较大——阿拉斯加(每年113,674美元)、夏威夷(每年200,289美元)、亚利桑那(104,930美元)，都需要大量储蓄，而新墨西哥(85,305美元)、内华达(106,716美元)则属于中等成本。

东北部州偏向昂贵，大部分年舒适生活成本超过10万美元。马萨诸塞、康涅狄格和纽约就是典型。

中西部州处于“黄金点”——伊利诺伊(83,406美元)、印第安纳(77,613美元)、密苏里(76,431美元)，既有合理的退休成本，又有城市便利。

按月制定储蓄策略

核心结论：我应该在25岁前存多少钱，完全取决于你选择的退休州和退休年龄。不过，提前开始极为重要：

• **低成本州：**每月存1,150-2,000美元
• **中等成本州：**每月存2,500-4,000美元
• **高成本州：**每月存5,000美元以上

这些数字假设在65岁退休，活到85-90岁。比起30或35岁才开始储蓄，25岁就开始能带来关键的复利增长，使每月目标更容易达成。

地理套利：一种退休策略

一种策略：在工作期间在高收入州积极储蓄，然后在退休时迁往低成本州。比如在马萨诸塞工作的人可以更快积累财富，然后退休到阿肯色——大大延长他们的退休资金。

结论

理解“我应该在25岁前存多少钱”，意味着要认识到：持续性比完美更重要。无论你在密西西比目标每月存1200美元，还是在夏威夷存8000美元，早在25岁开始你的退休基金，都能享受40年的复利增长，实现目标。

数据显示，25岁开始退休规划的年轻储户，远比30、35岁甚至更晚开始的人有更好的结果。每推迟一年，都需要大幅提高每月存款，才能达到相同的退休目标。

你的理想退休地点是可以实现的——关键在于了解你所在州的目标金额，并从今天开始坚持每月储蓄。

方法论说明： 本分析考察了各州的人口结构、生活成本指数（(食品、医疗、住房、公用事业、交通)）、房价中位数和社会保障平均福利，以确定舒适退休的成本。年度支出采用50/30/20规则计算，减去社会保障福利后得出所需储蓄。假设在65岁退休，预期寿命85-90岁，考虑投资增长因素，得出每月储蓄目标。