美国银行推出退休收入管理平台：401k功能变革数字退休规划

统一平台弥补员工财务健康差距

美国银行推出了一种以数字为先的新型退休收入管理方式，扩展了其401k功能。该功能将于11月17日推出，运行于个人退休策略框架内，将关键的退休规划功能整合到一个界面中——无需员工在从储蓄到支取退休资产的过程中切换多个工具。

此举正值职场财务健康成为雇主竞争优势的背景下。根据美国银行的《2025年职场福利报告》，超过三分之一的员工(36%)将退休教育和规划列为优先事项，而33%的员工特别难以理解如何从退休账户中产生可持续收入。这一差距使雇主不断寻找能够直接解决参与者关切且无需增加额外成本的方案。

平台如何弥合退休收入差距

新的401k退休收入解决方案围绕三个核心支柱展开：

通过情境感知建模实现收入清晰 平台不采用通用预测，而是通过考虑参与者的完整财务状况——个人情况、通胀调整、税务义务(包括州税和联邦税)以及最低分配要求，来提供情境化的退休收入。这种个性化方法帮助参与者准确了解其401k能维持的水平。

用户自主的支付灵活性 员工可以自主控制分配频率，并可以将资金存入美国银行账户或外部金融机构。这种灵活性认识到退休收入需求在整个退休过程中会变化，而非保持静态。

持续监控与动态调整 平台不仅提供一次性退休计划，还会随着生活状况的变化不断重新校准收入预测。参与者可以实时跟踪表现，并相应调整提款策略。

为什么雇主和员工都能受益

对于企业计划发起人而言，提供401k退休收入管理功能带来可衡量的商业成果。企业报告称，拥有全面退休福利后，员工的生产力、工作满意度和留任率均有所提升。从员工角度来看，曾经只为高净值客户提供的机构级退休规划指导，现在通过职场福利变得触手可及，无需额外费用。

美国银行将此视为其个人退休策略计划的下一次演进——支撑新型401k功能的数字基础设施。该整合对已加入该计划的现有企业客户不收取额外费用。

机构背景

作为全球最大的金融机构之一，美国银行运营约3600个零售金融中心，服务近7000万消费者和小企业客户。其在财富管理、机构咨询项目和数字银行方面的领导地位，使其能够打造可在数百万参与者中推广的退休解决方案。

401k的推出标志着传统银行机构正逐步现代化退休基础设施。自11月17日起，该平台的可用性意味着美国银行企业计划发起人网络中的符合条件的参与者可以立即使用这些功能。