前瞻性增长：全球大西洋公司新指数挂钩年金如何应对退休不确定性

在不确定的经济环境下，退休规划对美国投资者来说变得日益复杂。不断上升的通胀、较高的利率以及持续的市场波动，使许多退休人员在追求增长与保护之间难以抉择。全球大西洋（Global Atlantic）作为美国年金和人寿保险领域的重要参与者，正通过一项创新产品应对这一挑战，旨在弥合这一差距。

当今退休人员面临的挑战

据全球大西洋高管表示，市场情绪十分明确：美国人担心通胀、利率上升和市场波动会侵蚀他们的退休储蓄。传统的固定收益策略可能无法提供足够的增长，而以股票为重点的方法则使投资组合面临不可接受的下行风险。需要一种平衡的解决方案——既能捕捉市场上涨，又能实现有效的亏损保护——比以往任何时候都更为迫切。

推出ForeStructured Growth：一种全新的年金设计方案

为满足这一需求，全球大西洋推出了ForeStructured Growth，这是由其子公司发行的首款注册指数挂钩年金（(RILA)）。该产品代表了传统年金设计的突破，结合了多种指数追踪策略和创新的亏损缓解功能，吸引那些既追求机会又重视安全的退休人员。

发行实体Forethought Life Insurance Company拥有数十年的保险-backed退休解决方案经验。作为全球大西洋金融集团的子公司——后者由全球投资管理巨头KKR控股——该公司具备支持如此复杂产品的财务基础和投资专业能力。

两大支柱：增长潜力与风险缓释

ForeStructured Growth的运作基于一个简单的原则：将退休储蓄与市场表现挂钩，同时设立保护措施以防灾难性亏损。

多样化的增长选项

该产品提供24种不同的指数挂钩收益策略，以及一种传统的一年期固定利率选项。投资者可以选择配置与主要基准指数相关的资产，包括标普500指数（S&P 500）和纳斯达克100指数（Nasdaq-100）。除了这些广为人知的指标外，全球大西洋还提供三种由其与知名金融公司合作开发的专有指数：Fidelity美国企业实力指数（(追踪约100只大型和中型股)）、Franklin美国股票指数（(反映Franklin Templeton的投资策略)）以及UBS气候意识股票指数（(强调具有良好环境和治理表现的公司)）。

实际的增长潜力取决于所选择的风险缓释策略，投资者可以根据自己的偏好定制风险与保护的比例。

自适应底线：市场首创的保护机制

ForeStructured Growth风险管理的核心是“自适应底线”（Adaptive Floor），这是一种创新的指数策略，最初将亏损限制在分配金额的10%以内。这一保护功能通过设定“底线”——最初设定为分配金额的90%——确保合同价值不会因负面指数表现而跌破。

除了这一初始保护外，自适应底线还引入了动态元素：在市场条件允许的情况下，该策略可以逐步锁定收益，逐步提高底线。这意味着投资者不仅获得静态的下行保护，还能从自我调节的安全网中受益，捕捉有利的市场变动。

除了自适应底线外，全球大西洋还提供带“缓冲区”的补充策略。这些替代方案将亏损限制在特定时期内的10%或20%。在缓冲安排下，只有当基础指数表现低于所选缓冲阈值时，投资者才会遭受亏损。

其他风险考虑与灵活性

与所有注册指数挂钩年金一样，ForeStructured Growth具有复杂性，并伴有固有风险。合同持有人应理解本金亏损的可能性，提前取款可能会产生退保费和市场价值调整，进一步减少支付金额。

值得注意的是，某些事件——包括取款、附加费、重新配置或重置功能的激活——将调整自适应底线下的保护金额，可能改变亏损覆盖水平。

该产品的税务处理取决于其是持有在合格退休计划内还是外。非合格合同在年金开始日前的分配中，超出收益部分需纳税。IRA的支付遵循标准的IRA分配税规则。此外，如果在59½岁之前拥有，可能会受到10%的联邦所得税处罚。鉴于这些复杂性，潜在买家应在投资前咨询税务和法律专业人士。

关于全球大西洋及其母公司

全球大西洋金融集团在美国年金和人寿保险市场中处于领先地位，为个人和机构客户提供服务。其差异化的投资和风险管理能力、稳固的客户关系以及强大的财务基础，使其能够开发和分销专业的退休产品。

全球大西洋由KKR控股，后者是一家享誉全球的另类投资管理巨头，在资产管理和资本市场解决方案方面拥有丰富经验。

未来之路

ForeStructured Growth由全球大西洋经销有限公司（Global Atlantic Distributors, LLC）承销和分销。该产品通过多种合同和附加费形式提供——具体包括合同FA1901SPDAX-01和FA4131-01，以及FA4132-01至FA4134-01的附加费和其他ICC指定的附加费。

潜在投资者在做出投资决策前，应仔细阅读官方招股说明书和产品手册。这些文件详细介绍了全部功能、潜在收益、相关费用和产品特定风险。由于注册指数挂钩年金是融合了保险和投资特性的复杂金融工具，进行充分的尽职调查至关重要。

ForeStructured Growth的保障基础在于Forethought Life Insurance Company履行其义务的能力，前提是合同持有人遵守产品的权益规则。

对于那些希望在传统固定年金和股票型退休策略之间寻找平衡点的投资者，ForeStructured Growth提供了一个值得探索的结构性选择——尤其是在市场波动和通胀担忧持续影响退休规划的环境中。