迈向更好的信用之路：PROG Holdings的Build如何重塑美国消费者的信用建设

为什么信用建设比以往任何时候都更重要

信用评分已成为金融机会的无形门槛。根据公平艾萨克公司（Fair Isaac Corporation）的数据，仅支付历史就决定了FICO评分的35%——然而，数百万美国人仍在努力建立这一金融健康的基础要素。PROG Holdings 认识到市场中的这一空白，并通过推出 Build——一款旨在帮助全国消费者实现信用目标的信用建设理财工具——做出了回应。

挑战是真实存在的：传统银行系统常常排除没有建立信用历史的人，形成了一个“你需要信用来建立信用”的两难局面。Build 通过结合分期贷款的机制与有担保的储蓄账户，打破了这一循环，为消费者提供了一条实际的财务改善途径。

Build 的工作原理：透明的信用建设方法

Build 的信用建设账户由 WebBank (成员联邦存款保险公司（FDIC）)发行，遵循一个简单的原则：定期、按时还款可以建立信用历史。当消费者开设账户时，WebBank 会提供一笔分期贷款，并将资金存入有担保的储蓄账户。这种双账户结构确保，随着客户每月偿还贷款，他们也在同时积累储蓄。

其影响是可衡量的。来自 Build 账户的支付数据会报告给三大信用局——Equifax、Experian 和 TransUnion——用户在持续还款仅仅60天后就能看到信用评分的实际提升。贷款期满后，账户在信用报告中被标记为已全额还清，这是建立信用历史的重要里程碑。

这种方法的吸引力在于其内置的灵活性。消费者可以选择符合自己财务状况的还款期限和账户结构。无论是加快信用建设还是采取稳健的方式，产品都能根据个人需求进行调整，而不是强制推行一刀切的方案。

扩展与普及：全国范围的动力

自2021年12月面向Progressive Leasing客户推出以来，Build 已实现了显著扩展。目前在16个州提供，PROG Holdings 预计到2023年底将在全国所有50个州以及哥伦比亚特区实现全面覆盖。这一地理扩展反映了公司对产品市场需求的信心，以及其推动信用建设普及的承诺。

总部位于盐湖城的PROG Holdings，作为美国领先的金融科技公司，运营着多元化的金融科技解决方案组合。除了 Build 之外，公司还拥有 Progressive Leasing (——一家主要的租赁购买解决方案提供商)、Vive Financial (——专注于二次信贷产品)，以及 Four Technologies (——提供“先买后付”选项)。这个生态系统使 PROG 成为一个全面的金融服务提供商，能够满足多样化的消费者需求。

PROG Holdings 的总裁兼首席执行官 Steve Michaels 将 Build 放在更宏大的愿景中：“Build 代表了我们致力于开发填补传统金融空白的产品。当我们的客户将信用建设作为他们最优先的财务目标时，我们认识到提供一个包容、透明的解决方案的机会。”

更广泛的背景：为什么现在尤为重要

Build 在消费者金融的关键时刻出现。经济波动、通货膨胀和就业环境的变化意味着更多美国人需要灵活的信用建设工具。传统的信用产品未能快速适应这一需求，促使像 PROG Holdings 这样的金融科技公司开拓创新。

透明性、可衡量的进展 (60天内的成果)，以及在多个州的普及，满足了数百万美国消费者的真正需求。通过将信用建设与金融教育相结合——这是 Build 的核心使命——该平台不仅帮助用户提升信用评分，还支持更广泛的金融素养和赋能。

对于评估财务选择的消费者来说，Build 提供了一种具体的机制，让他们可以在没有高利贷条款或隐藏复杂性的情况下掌控信用健康。对于 PROG Holdings 来说，这标志着公司从一个利基的租赁购买提供商向一个服务于美国市场多样化金融需求的全面金融科技巨头的转变。

关于 Build 的更多详情，请访问 getbuild.com。