ModernFi的1870万美元A轮融资如何塑造小型银行存款管理的未来

社区和地区银行在当今金融格局下面临前所未有的挑战。存款波动性达到历史新高，大型机构主导客户获取，小型银行在争夺存款和客户留存方面困难重重。这一环境迫切需要现代化解决方案，帮助这些机构在利率上升和客户行为变化的双重压力下实现繁荣。

ModernFi 已成为填补这一市场空白的关键角色。这家金融科技公司专注于存款网络基础设施，通过先进的技术解决方案，使各规模银行能够增长、留存和管理其存款基础。其平台摒弃传统的手工流程，采用专为现代银行环境设计的现代技术栈。

融资轮彰显强劲市场验证

公司最新的成就凸显投资者对其方法的信心不断增强。ModernFi 在A轮融资中获得了1870万美元，由Canapi Ventures领投，知名投资者包括Andreessen Horowitz、Remarkable Ventures、Huntington National Bank、First Horizon 和 Regions 共同参与。加上早期的450万美元种子轮融资，公司总融资额已超过$23 百万。

这笔资金注入使ModernFi能够加快平台扩展步伐，深化其在银行生态系统中的整合。时机尤为关键——现有的存款网络仍依赖繁琐的手工流程，给银行和存款人都带来摩擦。ModernFi的API优先、云原生架构正好解决了这些运营瓶颈。

ModernFi解决的问题

银行在存款管理方面面临多重挑战。利率上升从根本上改变了存款行为和稳定性。数字银行能力和实时支付系统加快了资金流动速度。监管对流动性和资金的审查也日益加强。传统的存款网络缺乏应对这些动态的技术能力。

ModernFi的存款网络通过三大核心机制运作：自动化资金流动的清扫功能、扩展资金池的存款来源能力，以及具有延伸保险保护的互惠存款安排。该平台简化了开户和运营流程，使参与变得更加容易，尤其适合那些曾经觉得网络产品过于复杂或繁琐的银行。

市场意义与竞争定位

自2022年成立以来，ModernFi 已将自己定位为美国唯一真正的技术驱动存款网络。由Columbia University校友、具有丰富存款和现金管理经验的Paolo Bertolotti 和 Adam DeVita 创立——二人都拥有深厚的工程背景。

Bertolotti 拥有MIT博士学位，带来学术严谨；DeVita则在花旗银行积累了产品管理经验。这种技术能力与金融服务专业知识的结合，从一开始就塑造了平台的架构。

其竞争优势在于ModernFi的基本设计理念。竞争对手仍依赖传统基础设施，需大量手工干预，而ModernFi的现代技术栈消除了运营负担，降低了采用门槛。这种架构优势直接转化为更快的上线速度、简化的操作流程和更广泛的网络参与价值。

投资者对银行未来的看法

此次融资的构成显示出投资界的战略信念。专注于其庞大银行网络内金融科技企业的Canapi Ventures 认为，ModernFi 正在解决行业中的关键需求，时机恰到好处。领投种子轮的 Andreessen Horowitz 也在面对前所未有的存款波动和近期银行业压力的情况下，重申了对公司发展轨迹的信心。

银行投资者——Huntington National Bank、First Horizon 和 Regions——直接参与，因为ModernFi的能力提供了切实的竞争优势。这些机构认识到存款管理是一个需要技术创新的优先事项。该平台为财富管理客户扩展了数字能力，并在日益同质化的市场中提供了运营差异化。

展望未来

ModernFi 的使命是推动各类金融机构的运营和服务现代化。公司应对了银行基础设施中的真实空白——随着存款动态在近年来发生巨大变化，这一空白变得尤为关键。如今，获得了大量资金和主要银行玩家的机构验证，ModernFi 有望在美国银行业中大幅扩展其存款网络。