桑坦德的Openbank在创纪录的时间内达到了10万美国客户——这次增长的背后策略是什么？

自推出仅六个月，桑坦德的Openbank已在美国吸引了10万客户，标志着该平台在重塑美国人银行方式方面的里程碑。数字银行部门的增长速度超出预期，这表明值得深入探讨：是什么吸引存款人选择这个平台？

市场时机与客户吸引力

时机意义重大。根据桑坦德2024年第四季度的最新调研，69%的美国人目前无法使用高收益储蓄账户——但超过20%的储户最近已将资金转入利率更优的产品。这一未被充分服务的客户群体与他们愿意转移资金的意愿之间的差距，正是Openbank需要的市场条件，以加快增长。该平台的高收益储蓄产品立即满足了这一需求，简化了开户流程，同时提供了传统银行历来未优先考虑的竞争性利率和无缝在线访问。

战略扩展：从储蓄到全面银行平台

在半年内吸引10万客户，建立了信誉，但真正的故事在于接下来会发生什么。Openbank的2025年路线图显示，平台正有意从单一产品策略转向全面的银行服务。计划在2025年推出存款证(CDs)、支票账户和支付解决方案。

这种扩展反映了经过验证的金融科技策略——通过一款出色的产品建立信任，然后进行交叉销售。对于桑坦德银行而言，这一策略具有更深层次的意义：产生低成本的全国性存款，强化其零售银行部门，并推动其在汽车贷款领域的主导地位。该银行资产规模达$102 十亿，拥有覆盖东北到中大西洋地区的网络，为Openbank提供了纯数字竞争对手所不具备的杠杆。

线上线下混合优势

不同于一些纯粹存在于应用中的数字银行，桑坦德有意融合线上线下两种方式。公司正在重新构想网点体验，同时推动数字增长，推出新型格式和地点，强调个性化服务而不牺牲便利性。这种混合策略满足了消费者的持续需求：既能使用自助数字工具，也能在需要时获得人工专业服务。

在这些转型努力下，净推荐值（Net Promoter Score）和零售存款增长指标均有所改善，表明该策略受到对纯数字体验或过时网点银行感到疲惫的客户的认可。

这对2025年银行格局意味着什么

桑坦德在六个月内吸引10万Openbank客户，证明成熟的金融机构在投入资源、消除内部障碍后，也能以金融科技的速度行动。Openbank作为“由全球银行稳健支撑的金融科技体验”的定位不再是理论——客户的采用率正在验证这一点。

平台的持续增长取决于执行2025年的扩展策略，并保持最初推动力的客户体验质量。随着桑坦德追求成为拥有网点的全国性数字银行，Openbank不仅仅是一个产品线——它是检验传统银行如何演变的试验场。

作为背景，桑坦德隶属于桑坦德银行（Banco Santander, S.A.），这是一家总部位于马德里的机构，2025年被《财富》杂志评为最受尊敬的公司之一，在美国、欧洲和拉丁美洲服务约1.75亿客户。美国分部拥有超过4400名员工，覆盖八个州，客户数达180万。桑坦德的Openbank由联邦存款保险公司（FDIC）提供保险，具有独立金融科技公司无法匹敌的监管保障。