2024年最佳存款银行：收益指南完整攻略

选择哪个银行能让资金增值，已成为越来越重要的决策，尤其对于希望优化储蓄的人来说。在2024年，数字银行平台已成为追求更高盈利的主角，提供的利率明显高于传统储蓄。

为什么要放弃传统储蓄

让资金闲置实际上会导致购买力的实际损失。储蓄虽然安全，但年化收益率仅为7.41%，并且由(当前为零的参考利率)补充。而哪个银行能让钱增值，提供的收益超过100%的CDI，有些甚至达到113%——这是一个随着时间推移差异会逐渐放大的实质性差距。

一个实际模拟显示了这种差异：用R$ 1,000投资24个月，CDI大约产生R$ 204，而储蓄仅为R$ 129。这58%的差异说明，寻找哪个银行能让钱增值，绝不仅仅是几分钱的问题。

了解CDI：盈利的引擎

银行间存款证（Certificado de Depósito Interbancário）作为巴西金融系统的参考利率，反映了Selic利率的变动。不同于使用固定公式(70%的Selic + TR)并每月更新的储蓄，CDI每日重新计算，确保收益的持续更新。

当某银行提供100%的CDI时，意味着客户获得的利率是全部的CDI。超过100%，银行会补充额外收益。这一基本差异解释了为什么哪个银行能让钱增值，不一定是最出名的，而是提供最佳CDI条件的银行。

领跑者：100%到113% CDI的选择

Neon表现最为突出，提供逐步增长的收益，从100%的CDI开始，每半年提升至113%，两年后达到顶峰。对于追求长期规划的投资者，这种增长结构具有竞争优势。

99Pay紧随其后，存款余额在R$ 5,000以内时，最高可达110%的CDI，且每天运营——包括周末——不同于许多竞争对手。平台还提供交易返现，除了纯粹的收益外，增加了额外福利。

Mercado Pago为Meli+会员提供105%的CDI，最低投资额为R$ 1,000每月。基础的100% CDI对所有账户持有人开放。

PicPay达到102%的CDI，设有“储蓄罐”功能，方便按类别整理储蓄。数据显示，在相同时间段内，其收益比储蓄高出约60%。

100% CDI的替代方案：稳健与简便

Nubank，巴西最大的数字银行，通过支付账户自动投资于联邦公共债券，提供100%的CDI。第31天后的日收益不同于储蓄，只在存款周年日结算。

Pagbank(PagSeguro平台)提供“收益账户”，存满30天后自动获得100%的CDI。

Iti(Itaú)在“我的目标”功能中，从第一个工作日起就提供100%的CDI，支持目标财务的细分。

Banco PAN将收益结构分为两个阶段：前30天为10%的CDI，之后为100%的CDI，最低余额仅为R$ 30。

哪个银行能让钱增值：选择标准

在确定哪个银行能让钱增值时，不仅要考虑提供的CDI利率，还应考虑：

• 流动性：这些银行都支持即时取款，保持灵活性
• 额外功能：目标管理、返现、分类储蓄
• 投资期限：如果资金会长期存放，像Neon这样有逐步增长的利率结构更具优势
• 使用便捷性：界面直观、应用稳定是实用的差异点
• 附加福利：返现、折扣、忠诚度计划

年度收益对比

假设投资R$ 10,000，期限12个月，当前Selic利率水平：

• 储蓄：约R$ 741
• CDI 100%：约R$ 1.040
• CDI 102%：约R$ 1.060
• CDI 105%：约R$ 1.092
• CDI 110%：约R$ 1.144
• CDI 113%：约R$ 1.175

在这个期间，Neon以113%的CDI实现的收益比储蓄多出58%，体现了明显的优势。

2024年的优化策略

结合多个账户可以最大化收益。将较小金额转入Neon等逐步增长的账户，同时保持在Nubank、Iti等稳定平台的备用金，兼顾灵活性和收益。

在利率较高的环境下，哪个银行能让钱增值，不是单一答案的问题，而是根据个人目标制定的策略。数字平台已成为优于传统储蓄的最佳选择，不仅提供更高的收益，还拥有现代化界面、全面移动性和丰富的附加功能，改变了财务管理方式。

因此，决策应根据投资者的风险偏好：追求安全和简便的，选择100%的CDI；长期投资者享受逐步增长的结构；重视附加福利的，则在结合利率和返现的平台中获益。