美金可以买吗？从新手快速入门外币投资的完整指南

很多人都在买美金和外币，但真的知道该怎么买才能赚钱吗？ 外币投资看似简单，实际上涉及汇率、利差、风险管理等多个层面。本文将帮你理清外币投资的全貌，让你少走弯路。

台湾的法定货币是新台币，除此之外的货币都算外币。长期以来，台湾定存利率维持低档（平均年利率仅1.7%），而美元、澳币、日币等外币的利率相对较高，这就吸引了大量台湾人参与外币投资。但要想真正从中获利，需要理解汇率波动、选择合适的投资方式，制定清晰的交易策略。

美元可以买吗？先分清楚外币和外汇的区别

很多人会混淆「外币」和「外汇」的概念，这会影响你的投资决策。

外币指的是除了本国货币以外的所有外国货币，是外汇的一种形式。在外汇市场中，投资者主要关注各种外币的汇率变动，来选择最具投资价值的货币。

外汇则是国家所持有以外币表示的资产，包括银行存款、政府债券等，用于国际间的债权债务结算。简单说，外汇是指国际收支时可使用的各种支付手段。

外汇交易涵盖四大类：

1. 买卖外国纸币和铸币
2. 交易外币支付凭证（票据、存款凭证等）
3. 交易外币有价证券（政府债券、企业债券、股票等）
4. 交易其他外币资产

因此可以说：外汇交易包含了外币买卖，外币买卖是外汇交易的其中一种方式。

外币怎么赚钱？抓住汇差和利差两个核心

许多新手对外币投资的获利逻辑不清楚。事实上，货币就像一种没有到期日的债券，赚取的就是**「汇差和利差」**。

汇差是指投资者通过外币交易，从不同货币间的汇率变动及买卖时间点的差异中获利。简单理解就是「低买高卖」赚到的价差。

利差是指各国基准利率的差异带来的收益。例如台湾定存利率为2%，美国定存利率为5%，中间的3%利率差就是潜在利润。

然而这3%的收益并非稳赚。外币投资的风险在于：赚了利差却赔了汇差。

举例来说，你以33元台币兑换1美元存入美国银行，假设赚取了5%的美元利息。但如果后来美元贬值，兑回台币时只能换到30元，那麼即便息收入不错，整体仍会因汇率下跌而亏损。这就是典型的「赚了利息赔了汇差」。

因此投资前要先问自己：是想靠持有期间的利差收入，还是希望通过短期价差获利？ 这决定了你选择的投资方式。

外币投资有三条路：定存、基金、保证金交易

在台湾投资外币，一般有三种主流方式：

投资方式	外币定存	外币基金	外汇保证金
购买渠道	银行	银行/券商/基金公司	交易平台
杠杆倍数	无	低	高
预期收益	低	中	高
适合人群	新手	新手&有经验投资人	有一定经验的投资人
主要目的	赚利差	赚汇差或分红	赚汇差

外币定存——最稳妥的利差收益

这是最简单、风险最低的方式。你只需在银行开设外币账户，存入美元或其他外币，定期领取利息。年满20岁带上证件就能在银行办理。

优点：风险小、操作简单
缺点：流动性差，提前解约会被扣利息；若只放活存，利率太低

外币基金——灵活配置的选择

如果你不想被定存时间限制，外币基金是个不错选项。它不用绑约，随时可以买卖，利息介于活存和定存之间。你可以用台币直接投资，交由基金公司代为换汇。

常见的有：

• 货币市场基金：如瑞银美元基金，管理费约0.5%
• 货币ETF：如某美元指数ETF，管理费约0.6%

这类基金的主要收益来自息收和汇差。对于想要保持资金灵活性的投资人很合适。

外汇保证金交易——高风险高收益

这是最激进的方式，主要赚汇差而非利息。由于外币波动率低，保证金交易通常采用50-200倍的杠杆。

特点：

• 24小时可交易，T+0机制
• 进入门槛低，只需少量保证金就能通过网络交易
• 可交易全球各种货币对（如AUD/USD、EUR/USD等）

风险提示：杠杆是双刃剑，会放大亏损。建议主要货币对的杠杆不超过30倍，避免爆仓风险。最重要的是要懂得设置停损点，防止损失扩大。

为什么这么多人在买美金和外币？

低门槛：开外币账户很方便，银行柜台或App都能办理，有账户后就能开始投资。

避险功能：如果所有资产都以台币计价，当台币大幅贬值时财富会缩水。基于分散风险考虑，每个投资人都应该配置一些外币资产。

更透明公平：外币交易涉及全球各地的投资者，很难被单一势力操纵走势，比股票交易更具公平性。

24小时交易：外汇市场全天候运作，一旦发现价格走向对自己不利，随时可以停损离场。相比股票固定交易时间，外币更灵活。

利差吸引：台湾长期处于低利率环境，而美元、澳币等外币利率相对较高，这个利差就足以吸引投资者。

台湾人最爱买什么外币？——12种主流选择

台湾银行一般提供12种外币投资选择，包括美元(USD)、澳元(AUD)、加拿大币(CAD)、港元(HKD)、英镑(GBP)、瑞士法郎(CHF)、日币(JPY)、欧元(EUR)、纽币(NZD)、新币(SGD)、南非兰特(ZAR)、瑞典克朗(SEK)。

这些外币可分为四大类，投资逻辑各不相同：

政策型货币——美元、欧元

这类货币的汇率主要受央行政策影响。美联储降息时，美元通常会下跌；升息时则上涨。投资这类货币，关键是关注央行的利率决议。

避险型货币——日元、瑞士法郎

这两个国家经济发达且政治稳定，很少调整利率。当全球经济不确定时，投资者会大量买入这两种货币来避险。这就是为什么在危机时刻，日元和瑞郎通常会升值。

商品型货币——澳币、加币

这类货币与大宗商品价格高度相关。澳洲是铁矿石最大出口国，铁矿石价格上涨时澳币升值；价格下跌时澳币贬值。这类货币的走势相对容易掌握，新手较容易从商品型货币入门。

新兴市场货币——人民币、南非币

这些货币利率最高，吸引力大，但政局不稳定、汇率波动大、流通性低，风险相对较高。选择时要特别谨慎，不要「赚了利差赔了汇差」。

建议：新手最好从美元、澳币等流动性大、波动相对稳定的货币开始，不要一开始就追求最高利率。

最新汇率走势分析——2025年的投资机会

欧元兑美元(EUR/USD)

EUR/USD是全球交易量最大的货币对，反映美国和欧盟两大经济体的竞争。最近美联储开始降息，而欧洲央行维持利率不变并对经济前景乐观。在这种政策分歧下，欧元兑美元攀升至四年新高。

市场认为美国政策不确定性上升，而欧洲央行立场相对稳健，这使欧元相对更具吸引力。

美元兑日元(USD/JPY)

日元是套息交易(carry trade)的常见工具——借入低利息国家的资金，在利息更高的国家投资以获利。但日本央行升息速度慢于美联储，这会缩小美日利差。短期内美日汇率可能维持震荡。

英镑兑美元(GBP/USD)

今年英镑走强主要源于美元疲软，而非英镑基本面改善。随着美联储政策逐渐明朗，英镑多头面临重新定价风险。考虑到英国经济增长乏力，英镑后市仍将维持区间震荡。

美元兑瑞士法郎(USD/CHF)

瑞士法郎是经典避险工具。随着美国陷入贸易和财政困境，美元避险属性受挑战，瑞郎升值趋势明显。从中长期看，美国经济动能放缓加上美联储降息，将持续支撑瑞郎。

汇率波动的五大推手

要在外币市场赚钱，必须理解汇率为什么会波动：

1. 通胀率：通胀低的国家货币往往升值，因为商品服务价格上涨慢，货币购买力强。

2. 利率：利率上升会吸引外资流入，导致货币升值。

3. 政府债务：债务过高的国家，外资会逃离，货币贬值。

4. 贸易条件：出口价格上升、进口价格下降的国家，货币会升值。

5. 政治稳定性：政治风险低、制度健全的国家，更能吸引外资，货币升值。

新手如何通过买外币赚钱？实战策略

第一步：选择目标货币

分析你想做多或做空的货币对，研究两国的政策、利率、主要出口产品。例如，如果你判断美联储会降息而日本利率不变，就可以做多日元兑美元。

这一步最重要，因为它决定了整个投资逻辑。

第二步：制定交易策略

• 确定进场点和出场点
• 设置止损点（防止亏损扩大）
• 设置止盈点（锁定利润）
• 考虑市场风险和交易成本

第三步：掌握进场时机

不要追高或杀跌。最好的方法是等待趋势明确后再介入。通常趋势形成需要5分钟以上，一旦形成就可以建立相应仓位。根据自己的交易风格，可以参考5分钟、30分钟、120分钟等不同时间周期的走势图。

第四步：保持心态稳定

不要因为市场波动就做出冲动决定。持续学习和实践，才能在外币市场积累真正的经验。

外币投资五大建议

1. 不懂的货币不碰：新手应只投资主要货币对，如美元、日元等交易量最大的品种。避免盲目追求高利率。

2. 时刻监控汇率波动：外币汇率不断波动，受市场、经济、新闻等多重影响。建议常关注CNBC、Bloomberg等国际财经媒体。

3. 分散配置：别把所有资金押在一种外币上。例如持有美元定存的同时，可以配置澳币基金来对冲风险。

4. 学会使用停损停利：特别是做保证金交易时，设置合理的停损点至关重要。可以参考前期的高点或低点来设置。建议每天操作不超过2次。

5. 注意进场时机：拟好交易计划后按部就班执行，时机未到就耐心等待。最简单的做法是等待明确的趋势形成再介入。

外币投资没有捷径，最好的练习方法就是通过模拟账户测试交易策略，在真实市场环境下评估效果和风险控制能力，无需投入真实资金。

如果你已经准备好踏入外币投资的世界，记住一个核心原则：选好货币、制定策略、严控风险，赚取利差和汇差的机会自然会来临。