不到50%的美国人在退休后能够维持他们的生活方式——你是其中之一吗？

拥有定额缴款计划的人实现退休储蓄目标的可能性是没有此类计划的人的两倍。

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Nathan Reiff

2026年2月11日星期三 20:54（GMT+9） 4分钟阅读

主要要点

根据先锋集团的数据显示，少于一半的为退休储蓄的人能够按计划在退休后维持当前的生活方式。

年长的Z世代（24-28岁）准备得最充分，有47%的人在正确的轨道上保持退休后的生活方式。千禧一代（42%）、X世代（41%）以及更年轻的婴儿潮一代（40%）的准备程度较低。

先锋集团发现，工作多两年可以显著增加能够维持当前生活方式的工人数。

无论你处于职业生涯的哪个阶段，距离退休还有多长时间，合理的退休规划都意味着确保你有足够的资金支持自己，过上体面的生活。

随着许多工人在职业生涯中收入增长，生活方式逐渐扩大，考虑你是否存够了钱以维持退休后的生活尤为重要。

根据先锋集团的2025年退休展望报告，不到一半的退休储蓄者能够在离开工作岗位后维持他们的当前生活方式。

按世代划分的退休准备情况

先锋集团发现，年龄较大的Z世代（24-28岁）在退休后维持生活方式方面准备得最充分，有47%的人在正确的轨道上开始了退休储蓄。

这个比例在其他世代略低，千禧一代为42%，X世代为41%，而退休前的婴儿潮一代仅为40%，他们都在为未来的生活做准备。

值得注意的是，虽然他们的储蓄可能不足，但几乎90%的婴儿潮一代拥有房产，因此利用房屋净值或出售房屋后租房，也可能成为退休支持的另一种选择。

如何确保你在正确的轨道上

评估自己是否为退休做好充分准备，需要考虑当前的退休储蓄、未来的储蓄能力、现有和预期的支出，以及你预计继续工作的时间。退休规划专家通常建议目标是储蓄相当于最终（或最高）工资的10到12倍，以大约替代70%-80%的退休前生活成本。

对于年轻的退休规划者来说，持续向退休账户缴款至关重要，以利用复利的力量。

即将退休但储蓄不足的人，应评估是否可以进行补充缴款。

如果你有定额缴款计划，务必利用雇主的匹配缴款计划（如果有的话）。不利用雇主匹配就像放弃免费的钱一样。

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重要提示

雇主的平均匹配比例为4.0%的工资，这在多年复利中会迅速累积。

先锋集团发现，拥有401(k)和403(b)等定额缴款计划的工人实现退休储蓄目标的可能性是没有此类计划的人的两倍。

退休支出管理

对于许多退休人员来说，成功延长有限的退休储蓄收入需要调整生活方式。这可能意味着缩小住房规模或从高生活成本地区迁移到更适合退休生活的地区。削减不必要的开支也是降低退休预算的另一种方式。

为了准备退休，你需要估算未来的生活成本。可以从了解你现在的支出开始。为此，记录你的开支。尝试保持详细且更新的预算。无论你距离退休多远，都要考虑退休后生活环境的变化，以及这些变化对你预算的影响。

大多数储户未能充分准备以维持当前的退休生活——许多老年人根本没有为退休存钱——因此，寻找福利项目以管理支出可能会有所帮助。例如，医疗保险储蓄计划（Medicare Savings Programs）可以帮助支付某些医疗费用，包括保费、免赔额等。低收入家庭能源援助计划（LIHEAP）提供补助，帮助老年人支付取暖和制冷费用。其他项目还可以帮助支付住房、食品等开支。

最后，你可以考虑在退休后兼职工作以增加储蓄。2024年，近五分之一的65岁及以上人士正在工作或积极找工作。

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