如果这是你的退休计划，它可能会让你陷入困境

许多人犯了一个巨大的财务错误——他们没有制定全面的退休计划。当然，你可能对自己打算做什么有个大致的想法，但如果没有考虑各种可能的情况，你就会面临很大的风险。

无论你的退休计划大致如何，以下几点都值得考虑。

图片来源：Getty Images。

你打算提前退休吗？

如果你打算提前退休，一定要确保你已经存够了钱——因为你可能会长寿，生活得非常精彩。这在很多方面都是好事，但在财务上可能会带来灾难。

比如，假设你55岁退休。如果你活到95岁甚至100岁——这对许多人来说都是可能的——你的退休金就得支持你40年甚至45年。这是个很大的挑战，许多人在为退休储蓄方面还远远落后。

看看下面“2025年退休信心调查”的结果。

数据来源：2025年退休信心调查。*不包括主要住房的价值。

当然，这些人中许多还远未退休，但如果他们需要，比如说，100万或200万美元的退休资金，可能会很难达到。下表显示了退休储蓄如何随着时间增长。

由Investor.gov的作者计算。

最后几年是最关键的，因此提前退休并失去这些年，可能会让你的退休储蓄变得更少。

你打算工作到70岁吗？

同时，许多人希望能工作很长时间，也许直到70岁甚至更久，常常是因为他们觉得自己储蓄不足而不得不如此。但请考虑这一点。根据2025年的报告《退休现实：退休人员的经历》，由Transamerica退休研究中心（TCRS）和Transamerica研究所发布：

• 52%的受访退休人员比预期提前退休
• 47%提前退休是因为工作变动，比如失业或对工作不满
• 大约40%是因为健康原因，比如疾病或残疾

这是一个令人警醒的提醒，我们不能假设自己能一直工作到想退休的年龄。虽然你当然可以_希望_继续工作，但最好像你可能不能一样储蓄和投资——以备不时之需。

同时，考虑是否购买长期护理保险也是明智之举。

该做些什么

许多人只需要更积极地储蓄——同时有效投资。为了实现长期增长，股票市场几乎没有比它更好的选择，你可以通过一个或多个低费率的指数基金轻松投资股票，比如：

• Vanguard 标普500指数ETF（VOO 1.01%）
• Vanguard 全市场股票ETF（VTI 1.12%）
• Vanguard 全球股票ETF（VT 0.88%）

第一个让你投资美国最大的500家公司，约占美国股市的80%。第二个几乎涵盖整个美国股市，第三个则涵盖全球股市。

你还可以采取其他措施，比如搬到成本更低的地区或房子，或者在退休的前几年多工作一些。如果你能做到，收入来源还有很多，网上一番搜索就能找到。

务必制定一个稳健的退休计划，确保你在需要的时候拥有足够的资金。