你的退休储蓄目标是$2 百万“零用钱”吗？苏兹·奥尔曼建议它确实如此——而且她可能是对的

如果你还没有听说过苏兹·奥尔曼，以下是一个简要介绍。她是加州第一位被美林证券雇用的女性股票经纪人，后来成为保德信贝奇的投资副总裁，然后开设了自己的金融公司。

她长期通过书籍、电视节目、播客等方式为大众提供理财建议。（一个趣闻是，她在大学时的室友是约翰·贝鲁奇的女友（未来的妻子），他是《周六夜现场》的原始演员之一。）

她对金融事务了如指掌。她关于你应该为退休储蓄多少的钱的看法可能会让你感到惊讶。

图片来源：Getty Images。

苏兹说了什么

奥尔曼在2025年引起了很多关注，当时她建议退休储蓄目标为200万美元是“微不足道的”。这听起来可能很离谱，但请听她的解释。

她关注的一个关键问题是寿命。考虑到大多数人在60岁出头就开始领取社会保障。如果你在62岁或65岁退休，你可能会活到95岁甚至100岁。这意味着你的退休可能会持续30年甚至更长时间。因此，你存的钱可能需要支持你很长一段时间。

为了思考这个问题，我会应用那个有缺陷但仍然有用的“4%规则”。它建议退休者在退休第一年可以从储蓄中提取4%，然后根据通货膨胀调整后续每年的提取金额。

下表显示了在不同储蓄规模下，你在退休第一年可以提取的金额：

资料来源：作者计算。

许多人希望以100万美元退休。如果是这样，他们在退休第一年可能只会从储蓄中提取4万美元。再加上社会保障福利——截至一月，平均每月约为2075美元，全年约为2.5万美元。这意味着总收入大约是6.5万美元。

如果你用200万美元退休，按照4%规则，你会提取8万美元。这能满足你的需求吗？_可能_可以——但这完全取决于你的支出情况。

还要注意，4%规则的一个缺陷是，它旨在让你的钱有较大概率持续30年。然而，如果你在62岁退休，你的资金可能在92岁左右就用完了。

你应该存多少钱？

你_应该_存多少钱？没有一个答案适合所有人，因此，为了获得最佳效果，认真考虑你的个人情况，甚至可以咨询理财顾问。

考虑你的健康状况以及你可能在医疗上的支出。虽然无法确切知道未来的花费，但提前做好准备，可能会花很多钱，这是明智的。

根据富达（Fidelity）的数据，2025年退休的65岁人士，预计在整个退休期间平均会花费17.25万美元用于医疗和健康支出。这还不包括长期护理、非处方药或大部分牙科服务。对于一对已婚夫妇，平均总支出为34.5万美元。

还要考虑你的爱好和计划、税务和房屋开销、外出就餐的频率，以及你希望作为礼物赠予亲人的金额。如果你突然担心自己储蓄远远不够，请知道有弥补和改善财务状况的方法——这也会改善你的财务未来。