社会保障：研究显示，申请福利的最佳(和最差)年龄

选择何时开始领取社会保障是你退休生活中最重要的决定之一，因为它将影响你余生的每月收入。

在你的完全退休年龄（根据出生年份在66至67岁之间）申领，你将获得100%的应得福利。提前申领，您的领取金额将最多减少30%。推迟领取，超过完全退休年龄，您的福利最多可增加32%。

你的申领年龄取决于你的个人情况，因此没有适用于所有人的统一答案。不过，研究显示，在财务方面，有一个年龄明显优于其他年龄。

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最优和最不优的申领年龄

申领社会保障的年龄不仅影响你的每月收入，还会影响你的终生财富积累潜力。

2019年，United Income进行的一项研究利用社会保障局的数据，分析了有多少退休人员做出了“最优”申领决策，以最大化他们的终生收入。研究还进一步发现，哪些申领年龄对退休人员来说最优，哪些最不优。

结果显示，70岁是最优的申领年龄，有57%的退休人员通过推迟领取可以积累更多的终生财富。只有6.5%的退休人员在64岁之前申领，62和63岁是最不优的申领年龄。

在不理想的年龄申领可能会让你损失不少

乍一看，这些发现或许并不令人惊讶。推迟领取会带来更高的月度福利，因此大多数退休人员等待申领似乎更有利。不过，更令人震惊的是，许多退休人员因为在不理想的年龄申领，实际上错失了大量潜在收入。

报告显示，在次优年龄申领社会保障，平均每个退休家庭会损失大约111,000美元的潜在收入。

此外，研究发现，如果所有退休人员都在最优年龄申领，老年贫困率可以减半。在那些面临无法负担退休生活风险的人群中，超过20%的家庭通过在理想年龄申领，改善了他们的财务状况。

提前申领有时仍然值得

这项研究表明，大多数退休人员应等到70岁再申领，而少数人提前申领会更有利。不过，要记住，这项研究主要关注财务方面的考虑。

如果你希望最大化你的收入，推迟领取可能仍然是最佳选择。根据社会保障局2025年的数据，70岁退休人员的平均月领取额比62岁多约850美元，这对许多老年人来说意义重大。

然而，退休不仅仅关乎金钱。如果你身体状况不佳或希望提前退休，提前申领福利也是合理的选择。虽然领取金额会较少，但换取的退休时间可能值得。

没有一个“最佳年龄”可以适用于所有人，重要的是要考虑所有选项，做出符合你退休目标和财务状况的明智决定。