Equifax 推出信用滥用风险模型以检测第一方欺诈

作为美国三大信用局之一，Equifax对消费者信用行为具有广泛的洞察力。近年来，一个显著的趋势是第一方欺诈的上升，即消费者有意利用组织政策谋取经济利益。

第一方欺诈，有时也称为消费者参与的欺诈或友好欺诈，形式多样。一个常被引用的例子是购物者在线购买商品后，意图退货并套取退款。

Equifax利用其对信用数据的访问，解决了另外两种常见的第一方欺诈形式：贷款叠加和信用洗白。贷款叠加指消费者迅速申请多笔贷款，毫无还款意图，而信用洗白则涉及试图从信用报告中删除负面信息。

为了检测这些模式，Equifax部署了其信用滥用风险预测模型。该模型的主要目标是实时识别可疑的申请行为，帮助放贷机构立即获知并采取相应措施。

合理的欺诈

随着第一方欺诈成为最常见的欺诈形式，增强防御措施变得日益必要。其增长的原因之一是许多客户并不认为这是真正的欺诈。FICO的数据显示，近三分之一的受访者认为在信用申请中撒谎在某些情况下是合理的，或者只是普遍做法。

这种心态受到多种因素的影响，包括数字匿名性和不断增加的经济压力。近年来，高通胀和高利率加剧了财务压力，而信用卡债务也促使放贷机构收紧审批标准。

因此，一些消费者觉得在操控信用档案或夸大贷款申请细节方面是合理的。

当罪犯是客户时

第一方欺诈的普及为金融服务行业带来了新的范式，因为威胁越来越多地来自客户内部，而非外部攻击者。当罪犯是客户时，许多机构缺乏识别和应对威胁的工具和流程。

更复杂的是新兴的代理商务时代。随着人工智能代理越来越多地代表消费者进行购买，组织将面临一系列关于责任归属、退货责任和欺诈责任（无论是第一方还是其他）的新问题。