'我完全震惊了':我年迈的哥哥有反向抵押贷款——却仍然没有钱了。我应该帮忙吗?

作者：Quentin Fottrell

“我和丈夫都已经退休，存了多年钱——我们实在负担不起他的经济状况。”

“这听起来可能很严厉，但我们也老了。”（照片主体是一位模特。）

亲爱的Quentin，

首先，我从未想过我会处于这种境地。我的哥哥，是家中的长子，我和他是家中唯一幸存的成员，因为我们的父母都去世了。现在他突然资金紧张，来向我寻求经济帮助。他在房子上有逆按揭贷款，我和丈夫安排了会面，准备一切细节。他住在一个相对富裕的社区。

如何帮助一个非常年长、只有我作为直系亲属的老人？我和丈夫都已退休，存了多年钱——我们实在负担不起他的经济状况。这听起来可能很严厉，但我们也老了。我对这种情况感到震惊，因为我一直以为他一切都挺好的。感谢您的时间——任何建议我都不胜感激。

姐姐

你可以通过电子邮件将任何财务和伦理问题发给The Moneyist，邮箱是qfottrell@marketwatch.com。The Moneyist遗憾无法逐一回复问题。

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当人们遇到财务困难时，可能会变得依赖——但那不是你的依赖，是他的。

亲爱的姐姐，

你没有为别人的紧急情况准备应急基金。

你说得对。你负担不起。你已经年长。而你的哥哥需要根据实际情况调整开支——这是一句老话，至少在这个语境中意味着他应该将开支缩减到与他的社会保障收入以及其他收入（包括逆按揭贷款）相匹配的水平。要有底线，不能越界。

当人们遇到财务困难时，可能会变得依赖——但那不是你的依赖，是他的，而且需要两个人才能形成不健康的关系。你可能根本不会看到你借给他的任何钱，所以即使借钱，也只会养成一个难以戒除的坏习惯。如果他今天要一千美元，明天还会要一千（或更多）美元。

告诉他：“很抱歉你正经历这些，但这就是你要回到正轨所需要的。”他已经办理了逆按揭贷款，我猜他已经用尽了这条途径，或者他仍在从中受益，获得每月收入。你可以识别出他最大的开支；尤其是在燃料价格最近上涨的情况下，这很难。

但你可以给予他更多，即使不是金钱上的。你可以给予他你的时间——我们每个人都拥有的最宝贵的财富——以及你的建议。先问问题，而不是评判：“有没有某个事件引发了这次财务滑坡？”或者：“你觉得在哪些方面可以削减开支？”

AARP基金会有一个本地援助项目目录、宜居社区指南以及关于老年人住房的信息。老年人照护联络中心（由卫生与公共服务部管理）也可以帮助联系本地服务机构。他可能还符合医疗补助（Medicaid）的资格，这是一个基于需求的联邦医疗保健项目。

如果他不符合条件，医疗补助超额收入计划可以帮助那些收入略高于资格线的人。超过医疗补助资格的收入就像一个免赔额。如果你能证明某个月的医疗账单等于你的超额收入，医疗补助可能会帮你支付医疗费用。

其他支持方式

“我们帮不了你”和“我们不能给你钱，但我们会帮你想办法”之间有很大区别。你可以提供有意义的支持，而不承担财务风险，比如陪同他参加财务顾问的会议并做笔记。这对他来说是个令人担忧的时期。你可以陪伴他，但界限也很重要（比如晚上9点后不打电话）。

通货膨胀、医疗成本和储蓄不足，促使许多退休人员不得不重新工作，甚至做一些低薪兼职以维持生计。如果你的哥哥无法工作，他可以在家里出租房间；除此之外，他应削减所有非必要开支（流媒体服务、爱好等），直到财务状况更稳。

逾期账单会带来很大焦虑，帮他打开账单可能会带来巨大缓解。国家信用咨询基金会和美国消费者信用咨询可以帮助陷入债务的人；12步支持团体，包括债务匿名者（Debtors Anonymous），提供一个安全的空间讨论你的背景和情感生活。

一项最新的AARP调查发现，“非退休”已成为数百万退休人员的现实。去年冬天，7%的受访者表示在过去六个月内重返职场，主要是出于经济压力（以及希望保持活跃）。近一半（48%）的“非退休”者将经济需求或经济前景恶化作为主要原因。

结合社会保障（15%）和养老金（13%）的使用，财务准备是大约一半退休人员（50%）考虑的因素。虽然大多数退休人员觉得自己在合适的时间离开了职场（68%），但也有相当一部分——近三成——认为自己退休得太早。

医生的评估可以排除早期痴呆的迹象。最重要的是，很多人对负债或账单压力感到羞耻。可以告诉他：“没有必要感到羞耻。这不是一种有用的情感，成千上万的人都曾陷入同样的困境。你并不孤单。”

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—Quentin Fottrell

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（完）Dow Jones新闻社

2026年3月21日 16:46ET

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