刚刚意识到很多人其实不理解“live check”的含义，老实说，这其实是一种伪装成免费资金的陷阱。

所以事情是这样的——如果你在邮寄中收到一个，可能会觉得你赢了什么或运气不错。但不，live check实际上就是一份未经请求的个人贷款提议。贷款机构会发给预先资格认证的人，尤其是在假期期间，人们花钱更多。陷阱在于？你必须带利息偿还。live check的意思基本上就是贷款人说“嘿，我们觉得你信用良好，所以给你钱——但这不是免费”。

它到底是怎么运作的？表面上超级简单。你在背面签字，存入银行，砰——钱就到你的账户了。但你其实已经进入了一份贷款协议。利息开始计算，有时还会有开办费。在你考虑兑现之前，必须仔细阅读细则。如果条款很差，你完全可以撕掉它扔掉。

那么，你到底应该兑现吗？这才是真正的问题。首先问问自己你现在是否真的需要贷款。如果你根本不缺钱，没必要因为它出现在你的邮箱里就负债。可是如果你确实需要现金，一定要确认贷款机构是否合法。查查他们是否在你所在州持牌，或者在CFPB（消费者金融保护局）上查查是否有投诉。

如果他们合规，仔细比较条款。每月还款额、利率、还款期限、任何隐藏费用。live check的利率通常比你在别处能拿到的要高得多，所以一定要多比较。银行、信用合作社或线上贷款机构可能会提供更好的条件。

吸引人的地方很明显——方便，钱到账快，不需要繁琐的申请流程。但缺点也是真实存在的。这些东西设计得很吸引人，但实际上风险很大。高利率、堆积的费用，如果你不在扔掉前撕碎它，可能有人会找到它并进行身份盗窃。而且金额可能完全不符合你的实际需求。

如果你需要现金，但live check的条款很糟糕，还有更好的选择。你可以自己向多个贷款机构申请个人贷款——通常在1000到10万美元之间，利率在6%到36%之间，取决于你的信用情况。如果你的信用不太好，信用合作社提供的“payday alternative loans（PALs）”(最高2000美元，最大年利率28%。或者如果你需要灵活的消费额度，可以用信用卡，尤其是能拿到0%起始APR的那种。

总结：live check的含义看似像个礼物，但实际上只是一个预包装的债务提议。不要因为方便就去兑现。花点时间真正比较市场上的选择，你可能会找到更好的方案。