刚刚看到一位每月赚六位数的科技创业者分享的这个有趣分析，老实说，他处理预算的方式，和大多数人在这个收入水平上的钱管理观念非常不一样。

所以这个人，Abid Salahi，是FinlyWealth的联合创始人，每个月平均大约18k。也就是每年约216k——这当然算得上是真正的“硬钱”。但有一件事让我很受触动——他并不只是把钱花掉。相反，他在策略性地规划：每月六位数收入到底是多少，以及这些钱会去哪里。

大多数人都知道50/30/20这个规则，对吧？50%用于必需品，30%用于想要，20%用于储蓄。很常见。但当你真的赚到这种水平的钱时，你可以把思路反过来。Salahi把它调整为：只拿30%去满足住房和水电等必需开支——这比通常建议的20%少了整整20个百分点。然后他把可自由支配的支出进一步压到20%，这又比标准的30%少了10个百分点。

这意味着：与通常那种80%用在必需品和想要上不同，他只分配了50%。剩下的一半呢？分配到储蓄、投资以及偿还债务。也就是说，他基本上是每赚两块钱就存一块，而不是像一般人那样每赚五块才存一块。这差别也太大了。

真正让我印象深刻的是他“先给自己付钱”的理念。在任何支出被分配之前，他就会自动把一大笔资金转到退休和投资账户里。目前大概占他收入的50%，不过他也提到，这个比例可能会根据市场状况或投资机会而发生变化。

他还强调了我觉得任何收入水平的人都应该听到的一点：高薪并不自动等于你就擅长理财。你仍然需要那种自律，以及对预算做定期调整。当市场变得不稳定时，他会收紧开支，并建立应急基金。当出现好的投资机会时，他可能会暂时减少储蓄，以便抓住机会。

这一切归根结底都在于：每月六位数收入是多少并不重要，除非你对钱将流向何处保持“有意图”。无论你是每月赚6k还是60k，原则都是一样的——要么你有策略地做预算，要么钱就会不知不觉地消失。