刚刚在研究一些可能对很多在保险申请中卡住的人有很大帮助的东西。你知道大多数人寿保险都需要体检、血液检测之类的吧？其实有一条替代路径，只是被讨论得不够多。

无体检人寿保险正变得更容易被有既往病史或高风险职业的人获得。基本上，你可以跳过整个看医生和做化验的流程。相反，你要么回答健康问询并提供医疗记录(simplified issue)，或者在某些情况下，只需满足年龄要求，而完全不必披露健康细节(guaranteed acceptance)。

很显然，这会有代价——由于保险公司在没有完整健康数据的情况下承担了更多风险，保费会比传统保单更高。但对那些在别处被拒绝过的人来说，这确实是一个“游戏规则改变者”。

难点在于找到最适合你的那种无体检人寿保险。并不是所有保单都一样。有些限制比其他的要严格得多，而且保障上限也可能比传统保单更低。

当你在对比筛选时，下面这些很关键：第一，先认真计算你需要多少保障。无体检保单通常有额度限制，所以别以为它们能覆盖所有情况。第二，仔细阅读它们仍然想要你提供哪些健康信息——不同公司之间要求会不一样。第三，不要只看价格。有些提供转换为永久保障的选项，有些提供更灵活的保障期限，还有些客户支持做得很到位。像这些会带来真正的价值。

我想强调一点——你要在他们要求你提供的任何信息上保持坦诚。保险公司不管怎样都会核实一切，而在申请中撒谎，往往就是导致后续理赔被拒的原因。这样做不划算。

如果你身体健康，传统保障从经济角度可能更适合你。但如果你被拒保了，或者你做的是像建筑或高海拔运动这类风险更高的工作，那么最好的无体检人寿保险选择可能正是你需要的，才能真正获得保障。值得多对比一下，看看你到底符合哪些条件。