التكلفة الخفية لكونك مفلسًا: 21 استنزافًا يوميًا لمالك ربما لم تكن تعرف عنها

هناك مفارقة قاسية في التمويل الشخصي يغفل عنها معظم الناس: الأشخاص المفلسون غالبًا ما يبددون المال على أشياء لا يفعلها الأثرياء أبدًا. على الرغم من أن الأمر قد يبدو غير بديهي، يوضح الخبير المالي أوستن ويليامز بالتحليل الدقيق سبب حدوث ذلك وأي عادات إنفاق تستهلك فعلاً حسابك البنكي دون أن تدرك.

النظام الذي يعاقب الفقر

أكثر جوانب الصعوبة المالية خبيثًا ليس دائمًا اتخاذ قرارات سيئة — أحيانًا يكون النظام نفسه مصممًا لمعاقبة من لديهم موارد محدودة. يشرح ويليامز أن سخرية أن تكون مفلسًا بسيطة: الذين لا يملكون مالًا ينتهي بهم الأمر بدفع أكثر من الذين لديهم الكثير، ببساطة بسبب ظروفهم.

فكر في دفعات الإيجار: يدفع الشخص الثري في الوقت المحدد ويتقدم للأمام. الشخص المفلس، الذي يفتقر إلى الأموال، يؤخر الدفع ويواجه رسوم تأخير. يتكرر هذا النمط عبر معظم الخدمات المالية تقريبًا. رسوم التأخير على الإيجار، ورسوم السحب على المكشوف (متوسطها 30 دولارًا)، ورسوم الصيانة الشهرية على الحسابات ذات الرصيد المنخفض، وفوائد بطاقات الائتمان كلها تخلق ما يُعرف بـ “ضريبة الفقر” — مصاريف قسرية لن توجد لو كان لدى الشخص رأس مال للعمل به.

فخ الرسوم

أنشأت البنوك نظامًا يدفع فيه أفقر العملاء أكثر. رسوم السحب على المكشوف هي الأكثر وضوحًا، لكن رسوم الصيانة على الحسابات ذات الأرصدة تحت $500 تمثل مصدر استنزاف مخفي آخر. حتى منصات الدفع الرقمية مثل Venmo تفرض 1.75% للتحويلات الفورية، بينما تظل التحويلات خلال 24 ساعة مجانية — وهو رفاهية لا يستطيع الفقراء غالبًا تحمل انتظارها.

مثال على ذلك، فوائد بطاقات الائتمان تبرز فجوة الثروة بشكل مثالي. الشخص الميسور يشتري تلفزيونًا غاليًا دفعة واحدة؛ بينما الشخص المفلس يمول الشراء على مدى شهور، ويدفع فوائد كبيرة على كل قسط لنفس المنتج.

تكاليف النقل والصيانة

المصاريف المتعلقة بالمركبات تتراكم وتزيد من الصعوبات المالية. قد يتجاهل الشخص المفلس إصلاحات فحص الانبعاثات، مما يؤدي إلى مخالفات انتهاء صلاحية الملصق وغرامات متتالية. تتراكم مشكلات الصيانة المهملة إلى أعطال مكلفة كان من الممكن تجنبها بالتدخل المبكر. عمليات الشراء من محطات الوقود بأسعار مرتفعة، مع الإغراءات المتكررة من خلال خدمة الطلب من السيارة، تزيد الأمور سوءًا بسرعة.

اقتصاد المقامرة

تذاكر اليانصيب والمراهنات الرياضية تمثل شكلًا مفترسًا من الإنفاق. يصف ويليامز المشاركة في اليانصيب بأنها “ضريبة على الفقراء”، تستهدف الأفراد الضعفاء بوعد نفسي بأن الحياة يمكن أن تتغير بين ليلة وضحاها. وصول المراهنات الرياضية عبر الهواتف الذكية يجعلها مريحة بشكل خطير للفئات ذات الدخل المنخفض.

عادات الاستهلاك اليومية

الإنفاق على المواد المخدرة يستحق الدراسة هنا. عند $8 يومياً، تكلف السجائر المدخنين علبة في اليوم حوالي 3000 دولار سنويًا. الكحول في الحانات ($8-$15 للشراب) مقابل الاستهلاك المنزلي ($10 لستة عبوات) يوضح كيف تستهلك أنماط الإنفاق الاجتماعي ميزانيات محدودة. الغداء اليومي خارج المنزل بدلًا من التحضير المسبق للوجبات، المشتريات الترفيهية من الصيدليات، واستهلاك الوجبات السريعة كلها تمثل خيارات نمط حياة تتراكم مع الوقت.

فخ الاقتصاد الزائف

غالبًا ما يتخذ الأفراد المفلسون قرارات مالية عكسية في محاولة لتوفير المال على المدى القصير. يشترون عناصر فردية بدلًا من الخصومات على الكميات، ويختارون سلع ذات جودة منخفضة لتوفير فوري مع دفع المزيد على المدى الطويل من خلال الاستبدالات. خطط الهاتف باهظة الثمن وشراء هواتف جديدة تتجاوز 1000 دولار تستهلك موارد كان يمكن أن تذهب نحو استقرار مالي حقيقي.

مشكلة المظهر

ربما الأكثر ضررًا هو الرغبة في “مظهر الثراء”. الإفراط في الإنفاق على ملابس غير عملية ومركبات حتى الأثرياء الحقيقيون يتجنبونها — لأن هذا هو السبب في بقاء الأثرياء أثرياء — يمثل فهمًا خاطئًا أساسيًا للأولويات المالية.

الدرس الأساسي: الثروة لا تُبنى من خلال الإنفاق العرضي. تُحفظ من خلال خيارات ثابتة وغير براقة تتجنب الأفخاخ النظامية التي تستهدف من لديهم وسائد مالية محدودة.