تعلم DeFi: النظام المالي الذي يُدار بواسطة اللامركزية والعقود الذكية

إذا كنت تعب من الانتظار حتى يوافق البنك على طلب القرض أو ترغب في جعل أموالك تعمل على مدار 24/7، فقد يكون DeFi هو الشيء الذي تبحث عنه

لماذا يجعل DeFi العالم يتحدث عنه باستمرار؟

التمويل اللامركزي (DeFi) هو ثورة في عالم المال، حيث قررت “عدم الاعتماد على البنوك” تمامًا. يتكون هذا النظام من شبكات Blockchain مثل Ethereum و Solana و BNB Chain التي تتيح للجميع إجراء المعاملات المالية مباشرة، دون انتظار الموافقة أو وجود وسيط

ما يميز DeFi هو الوصول - أنت بحاجة فقط إلى الإنترنت. لا حاجة لفتح حساب بنكي، ولا أوراق معقدة، مما يجعله حرًا ماليًا حقًا

بالإضافة إلى ذلك، يعتبر DeFi خيارًا للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على دخل سلبي من خلال Staking و Yield Farming وتعدين السيولة، والتي تقدم عوائد تفوق بكثير ودائع البنوك

ما الفرق بين DeFi و CeFi؟

إذا كانت (التمويل المركزي ) هو النظام المالي التقليدي، حيث السلطة في يد البنوك والمؤسسات، فإن DeFi الذي يستخدم التكنولوجيا اللامركزية هو الجانب الآخر من العملة

كيف يعمل نظام DeFi؟

تخيل أن العقود الذكية هي عقود تلقائية على Blockchain، تم تحديد شروطها منذ البداية. عندما تتحقق الشروط، تنفذ تلقائيًا - لا يوجد قرار بشري، ولا تأخير

المستخدمون يتصلون بـ Blockchain عبر dApps (التطبيقات اللامركزية)، التي تتيح:

• التداول المباشر عبر DEX مثل Uniswap و SushiSwap و PancakeSwap
• إقراض الأموال عبر Aave و Compound، مع استلام الفوائد على الفور
• تحقيق الدخل من خلال توفير السيولة أو Farming
• تخزين الأموال بأمان في العملات المستقرة مثل USDT و USDC و DAI

كل ذلك يتم بواسطة عقود ذكية، برامج لا تملك عقلًا - لا عواطف، لا تحيز، فقط رياضيات وبرمجة

ما مكونات نظام DeFi البيئي؟

1. منصات التداول (DEX)

Uniswap و SushiSwap و Curve Finance و Balancer على Ethereum و PancakeSwap على BNB Chain - هذه هي “السقف المفتوح” للتداول، لا أحد يراجع حساباتك

2. منصات الإقراض

Aave و Compound و MakerDAO - مثل البنوك، حيث تودع وتستلم فوائد من المقترضين

3. منصات Yield Farming (

Yearn Finance هو “المزارع” في DeFi، يبحث عن أعلى عائد لك، وأنت فقط تستلم الأرباح

) 4. العملات المستقرة - ثروة DeFi الذهبية USDT و USDC و DAI و TrueUSD - عملات ذات قيمة ثابتة مدعومة بأصول أو، في حالة DAI، مدعومة بعقود ذكية تمنع التقلبات

5. منصات الألعاب و NFT

Axie Infinity تتيح للاعبين كسب دخل من الألعاب، وبيع الأصول الرقمية، وامتلاك أشياء حقيقية

فوائد الدخول إلى DeFi

الخصوصية الكاملة: لا حاجة للكشف عن الهوية أو المعلومات الشخصية، فقط “محفظتك” وتوقيعك الرقمي

الشفافية الحقيقية: كل المعاملات مسجلة على Blockchain للأبد، يمكن للجميع التحقق منها، لا خداع

السرعة: المعاملات تتم في دقائق أو ثوانٍ، لا حاجة للانتظار في البنوك

التكاليف المنخفضة: لا توجد رسوم خفية من طرف الشركات، فقط رسوم غاز Blockchain

المخاطر التي يجب معرفتها

المخاطر التقنية

العقود الذكية لا تزال تقنية جديدة، قد تحتوي على أخطاء، والمهاجمون قد يبحثون عن ثغرات للهجوم. إذا فشل البرنامج، قد تتبخر أموالك

المخاطر المالية

لا يوجد ضمان على الودائع، ولا جهة حماية، إذا تم اختراق البروتوكول، أموالك ستختفي، انتهى الأمر

المخاطر القانونية

DeFi لا يخضع بعد لرقابة الحكومات، قد تتغير القوانين، وقد تقع أنشطتك ضمن الأنشطة غير القانونية

التعقيد

DeFi يتصل بعدة طبقات، شبكات مختلفة، عقود، بروتوكولات، خطأ واحد قد يسبب انهيار النظام بأكمله

الخلاصة: DeFi هو تطور في عالم التمويل

DeFi، بكلمة “لامركزية”، يعتمد على العقود الذكية والشفافية، ليكون نظامًا ماليًا جديدًا بدون وسيط

لكن، ليس مناسبًا للجميع. يجب فهم المخاطر، والدراسة قبل الاستخدام، لأنه لا يوجد بنك يضمن لك

DeFi مناسب للأشخاص الذين يرغبون في الحرية المالية، وتحقيق عوائد عالية، ومستعدون لتحمل المخاطر لفرص أكبر. في المستقبل، قد يصبح النظام المالي اللامركزي هو السائد، ونحن أول جيل يشهد هذا التحول