Die Banktechnologiegroßmacht Fiserv sprang schnell auf den stablecoin-Zug auf und kündigte Pläne an, ihre eigene Coin herauszugeben, bevor das ermächtigende Genius-Gesetz in Kraft trat. Während der Rivale FIS noch nicht so weit gegangen ist, wettet er ebenfalls darauf, dass Tausende von Banken an stablecoins interessiert sein werden.
“Stablecoins haben jetzt ihren großen Auftritt, und das ist eine gute Sache” sagte Himal Makwana, globaler Leiter der Unternehmensstrategie bei FIS, gegenüber American Banker. FIS hat sich mit Circle zusammengetan, um Banken zu ermöglichen, in USDC, dem Stablecoin von Circle, zu transagieren, Teil einer mehrgleisigen Strategie zur Unterstützung von Stablecoins, während die Interoperabilität zwischen digitalen Vermögenswerten und traditionellen Währungen sowie Zahlungsmethoden gefördert wird.
“Wir sind der Meinung, dass der beste Anwendungsfall und Nutzen von stablecoins derzeit im ‘Senden und Empfangen’ liegt”, sagte Makwana. “Wir haben ACH, Überweisungen, FedNow und RTP, also warum nicht ein weiteres Medium anbieten, auf das sie über unsere bestehende Plattform zugreifen können,”
Umlaufende stablecoins
Banken können FIS und Circle nutzen, um in USDC nationale und globale stablecoin-Zahlungen zu tätigen. Die Zusammenarbeit von FIS mit Circle folgt auf den Start des Money Movement Hub von FIS im Mai, der es Finanzunternehmen ermöglicht, sich mit mehreren Zahlungsnetzwerken zu verbinden, die verschiedene Zahlungsarten abdecken.
FIS hat seine Echtzeit-Zahlungen und Betrugserkennung mit der Blockchain-Technologie von Circle kombiniert. Banken können dies nutzen, um digitale Vermögenswerte wie stablecoins und andere Kryptowährungen zu übernehmen. Diese Institutionen können auch die Technologie verwenden, um ihre eigenen stablecoins zu unterstützen und die Interoperabilität mit anderen digitalen Vermögenswerten zu ermöglichen. FIS, das in den letzten zwei Jahren damit beschäftigt war, sich auf Banktechnologie zu konzentrieren, nachdem es 2023 einen großen Anteil an Worldpay verkauft hat, ermöglicht es Banken, mehrere digitale Vermögenswerte und Zahlungsarten zu unterstützen, so Makwana.
“Mit Tausenden von Banken weltweit muss alles, was wir tun, skalierbar sein”, sagte Makwana. “Wenn eine Bank möchte, dass wir einen stablecoin emittieren, müssen wir sicherstellen, dass er Benutzbarkeit, Skalierbarkeit und Wiederverwendbarkeit hat.”
FIS’s direkter Konkurrent, Fiserv, hat kürzlich Pläne angekündigt, eine digitale Asset-Plattform zu starten, einschließlich eines stablecoin, FIUSD, der bis Ende 2025 Teil von Fiservs Bank- und Zahlungsangebot sein wird. Fiserv plant, FIUSD über seine bestehende Zahlungstechnologie ohne zusätzliche Kosten anzubieten. FIUSD wird die stablecoin-Infrastruktur von Paxos und Circle nutzen und den stablecoin auf der Solana-Blockchain verfügbar machen.
Erfahren Sie mehr über stablecoins. (Stablecoin | American Banker)
“Die Ankündigung von Fiserv zu FIUSD steht an einem Ende des Spektrums”, sagte James Wester, Forschungsdirektor bei Javelin Strategy & Research, gegenüber American Banker. “Es ist ein vertikal integriertes, proprietäres stablecoin-Modell.”
Die Geschichte geht weiter. FIS nutzt durch seine Circle-Partnerschaft einen bestehenden Emittenten und setzt auf sein Money Movement Hub als Verteilungs- und Orchestrierungsschicht, sagte Wester.
“Das ist eine bedeutende Unterscheidung, da sie darauf abzielt, den konformen Zugang zu einer weit verbreiteten stablecoin wie USDC zu ermöglichen, anstatt eine direkt auszugeben”, sagte Wester.
FIS ist noch nicht bereit, seine eigene Coin auszugeben, zumindest noch nicht. “Viele andere haben etwas [über die Ausgabe] gesagt. Unsere Haltung ist, dass wir evaluieren werden, ob es der richtige Zeitpunkt für uns ist, unsere eigene Coin auszugeben,” sagte Madwana. “Wir sind uns nicht sicher, ob es einen geschäftlichen Grund gibt, direkt aus dem Gate zu springen, aber wir prüfen kontinuierlich unsere Optionen.”
Mehr stablecoin-Technologie
Der Wettlauf um den Verkauf von stablecoin-Technologie zieht auch Anbieter von Finanztechnologie außerhalb des traditionellen Bankwesens an.
Zum Beispiel hat Alchemy, ein Unternehmen für Blockchain-Technologie, kürzlich Cortex eingeführt, ein System, das entwickelt wurde, um die Echtzeitsystemabwicklung für stablecoins und andere digitale Vermögenswerte zu skalieren. Zu Alchemys Nutzern gehören Circle, PayPal, Paxos und Anchorage.
“Die großen Banken sehen in Stablecoins allerhand Möglichkeiten, und das zu Recht. Das schafft einen Druck von oben auf die regionalen Banken und eine Angst, etwas zu verpassen, für die kleineren Banken.” Gareth Lodge, ein leitender Analyst bei Celent, sagte gegenüber American Banker. “Viele Banken denken, sie müssen sie haben, also schafft das eine große Gelegenheit für FIS und andere, diesem Bedarf gerecht zu werden.”
Da das Bankwesen von stationären Filialen zu digitalen Plattformen übergegangen ist, beginnen stablecoins, die “traditionellen” Zahlungswege zu stören, so Guillaume Poncin, Chief Technology Officer von Alchemy.
“Der Wettlauf um den Aufbau einer zuverlässigen, skalierbaren stablecoin Infrastruktur ist entscheidend, da die Zukunft der Finanzen Systeme erfordert, die massive, Echtzeit-Transaktionsvolumina ohne Verzögerungen verarbeiten können”, sagte Poncin in einer E-Mail an American Banker. “Große Akteure wie Circle, PayPal, Stripe und JPMorganChase integrieren bereits stablecoin-Infrastrukturen und bieten weltweit schnelleren Zugang zu Liquidität. Dieser Wandel betrifft nicht nur die Technologie, sondern auch die Anforderungen institutioneller Kunden und Verbraucher, die alle einen Echtzeit-Zugang zu globalen Finanzdienstleistungen wünschen.”
Die Akzeptanz wird letztendlich immer noch von der Nachfrage der Kunden, der Reife der Anwendungsfälle und einem besseren Verständnis dafür abhängen, wie man stablecoin-fähige Produkte entwickelt und auf den Markt bringt, sagte Wester. “Es gibt noch viel Aufklärungsarbeit zu leisten, bevor das passiert. Aber die Richtung ist klar: stablecoins bewegen sich von ‘abwarten und sehen’ zu ‘lassen Sie uns anfangen.’”
Während Dutzende von Banken, Technologieunternehmen und Einzelhändlern ihre eigenen stablecoins in Betracht ziehen, ist Makwana weniger besorgt über eine Blase als über Kohäsion.
“Es besteht immer die Gefahr von zu vielen Zahlungsarten, aber die Interoperabilität ist die Herausforderung”, sagte Makwana. Wenn die 20 größten Banken und Händler alle ihre eigenen stablecoins herausgeben würden, wäre die Frage, wie einfach es ist, die verschiedenen Coins “aufzuladen” oder “abzuladen”, sagte Makwana. “Wenn die Antwort ‘ja, es ist einfach’ lautet, dann können Sie so viele haben, wie Sie möchten.”
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