Las personas que realizan pagos encriptados están haciendo la misma pregunta:

“¿Qué camino realmente puede generar ganancias?”

He escuchado muchas historias de la industria, pero las que realmente pueden generar dinero son pocas.

Hoy quiero quitar toda la “metafísica” de afuera y hablar solo de la realidad:

Ahora la dirección realmente rentable de los pagos encriptados, en realidad solo hay tres categorías: canales, cumplimiento y servicios de alto riesgo. Otras direcciones básicamente son trabajos realizados por amor.

Al entender estas tres categorías, básicamente sabes hacia dónde fluye el dinero en esta industria, dónde están las barreras y cómo debes entrar en el mercado.

Canal: la primera fuente de ganancias para siempre (y cada vez más cara)

Si despojas el modelo de negocio de todas las instituciones de pago encriptación hasta los huesos, solo queda una pregunta:

¿Quién puede enviar dinero al destino de la manera más rápida, más segura y menos problemática?

Si se puede hacer esto, se pueden cobrar comisiones, obtener un margen y obtener un poco de adherencia.

（1）U ↔ moneda fiduciaria de depósito/retiro

Este es el “sistema vascular” de toda la industria. Todos los proyectos de Web3, las empresas de juegos, el comercio transfronterizo y el comercio electrónico no pueden evitar este asunto.

¿Por qué ganar dinero?

• Demanda alta
• Alta frecuencia
• Costos controlables
• La diferencia de precios + las tarifas tienen espacio

Las tarifas de transacción desde 0.3% hasta 2% son aceptables para algunos.

El futuro de la regulación solo será más estricto, lo que significa:

El canal será cada vez más caro, y cada vez habrá menos personas que puedan hacerlo.

(2) Pagos transfronterizos para empresas (salarios, cadena de suministro, liquidación global)

Tendencia clara: las empresas ya no quieren distinguir entre “moneda fiduciaria vs moneda estable”, solo quieren que funcione, sea barato y rápido.

Cada vez más empresas harán:

• Pagar a freelancers globales con USDT
• Pagar a los proveedores con USDC
• Incluso utilizar criptomonedas estables para algunas liquidaciones

Las empresas no se preocupan por si hay o no una cadena, solo se preocupan por “si es rápido, si es estable, si es conforme a la normativa”.

Ayudar a las empresas a gestionar salarios transfronterizos y liquidaciones transfronterizas es un negocio muy rentable por sí mismo.

(3) Pagos en cadena de nivel bancario (depósitos tokenizados / liquidación de empresas con stablecoins)

Citigroup, HSBC y Standard Chartered ya han emitido sus propios “tokens de depósito” en la cadena.

Esto indica una realidad:

Los pagos transfronterizos a nivel bancario también comienzan a migrar a la cadena. Ver que los bancos emiten monedas es una señal de que la industria está entrando en una fase de madurez.

El margen de beneficio de las transacciones B2B de gran volumen transfronterizas es mucho más estable que el de la venta al por menor. Este sector explotará en el futuro, ya que realmente resuelve los viejos problemas de los “pagos transfronterizos de gran volumen”: lentos, caros, poco transparentes.

Cumplimiento: parece abstracto, pero este es el “verdadero muro de protección” de los pagos encriptados

Cuanto más avanzas, más evidente se vuelve: te darás cuenta de que en la industria de los pagos encriptados, lo más valioso de los pagos encriptados no es la “tecnología”, sino la “capacidad de cumplimiento”.

Muchas empresas no quieren gastar un año y medio en la obtención de licencias, ni asumir el riesgo de ser rechazadas, por lo que eligen:

“Alquilar” la licencia, estructura, KYC sistema, y el sistema de control de riesgos de otros.

Esto es “licencia como servicio”.

Las capacidades de cumplimiento comunes disponibles para alquiler incluyen:

• EE. UU. MSB
• Interfaz de corretaje de tokens VA1 de Hong Kong (omnibus)
• Singapur MPI+DPT
• Unión Europea CASP
• Cayman VASP
• Licencia ligera de activos virtuales de los EAU
• Puerta de enlace de moneda fiduciaria de Hong Kong/MSO (sin tocar U)

La lógica de la demanda es simple: en lugar de gastar un año solicitando una licencia, mejor conectarse en un mes.

La estructura de beneficios de este tipo de servicios es a largo plazo estable:

Cuota fija mensual + tarifa por uso.

Esencialmente, se trata de un servicio de suscripción que vende “capacidad de cumplimiento”.

Riesgo: el máximo beneficio, pero no todos se atreven a hacerlo

Siempre que se trate de un servicio que “a los bancos no les gusta hacer pero que el mercado necesita mucho”, las ganancias son muy altas. Este tipo de negocio generalmente comienza con comisiones del 3% al 10%, pero debes asumir toda la responsabilidad de KYC, gestión de riesgos, contracargos y ser “saludado” por el banco.

por ejemplo:

• Recepción de pagos de NFT y proyectos de juegos en cadena
• Proyecto de poder de cómputo
• Sitios web de contenido de alto riesgo
• Comercio electrónico transfronterizo en ciertos países
• Staking de nodos/negocios de minería
• Recarga de juegos
• Plataforma de cobro de contenido de IA

Las tarifas son de 3% a 10%.

La razón es muy simple:

Las instituciones convencionales no se atreven a hacerlo, quienes se atrevan podrán obtener una prima.

Pero — este tipo de negocios enfrenta una gran presión en cuanto a la gestión de riesgos y cumplimiento, sin experiencia es fácil fracasar.

Las tres vías de crecimiento más seguras en los próximos tres años

He resumido las tendencias más evidentes de la industria en tres frases:

1. Los pagos transfronterizos con stablecoins de nivel empresarial se convertirán en el próximo mercado de cientos de miles de millones

USDC/EURC/depósitos tokenizados han explotado este año.

Citigroup, Standard Chartered y HSBC ya han anunciado su entrada.

Quien pueda ayudar a las empresas a realizar liquidaciones transfronterizas con monedas estables, podrá hacerse con el mayor pastel de los próximos tres años.

2、Salario en la cadena (Crypto Payroll) de la periferia a la corriente principal

La nómina tradicional no funciona bien para las transacciones transfronterizas + encriptación.

Los equipos de proyectos Web3 y las empresas de IA están contratando globalmente, y convertirán los salarios en cadena en requisitos del sistema diario.

Esto finalmente resultará en una “versión de Deel de compensación en cadena”.

3. Servicios combinados de licencia + estructura + interfaz, seguirán siendo fuertes

El modelo anterior de “cada uno busca su propio proveedor” está desapareciendo.

Ahora las empresas prefieren comprar directamente: diseño de estructuras, sistemas de cumplimiento, KYC/AML, paquete completo de documentos, y además un canal operativo (MSB, VA1, MPI, CASP, etc.)

Las empresas están dispuestas a pagar por esta solución integral de “desde el diseño hasta la implementación”. Esta es una dirección de crecimiento a largo plazo, estable y de pago continuo.

¿Cómo deben entrar los jefes al mercado?

Una frase:

Elige la categoría que puedas hacer, no intentes abarcar las tres.

• Si tienes recursos de canal → Haz canal
• Si tienes entidades físicas y capacidad de gestión de riesgos en diferentes lugares → Vender de manera conforme
• Si tienes escenarios y comerciantes → Realiza pagos de alto riesgo
• Si no tienes nada → Comienza con “Ayudar a las empresas a realizar pagos en stablecoin”

En esta industria, ganar dinero no depende de trucos, sino de una capacidad de ejecución sólida.

¿Qué servicios puedo ofrecer si estás listo para entrar en la encriptación de pagos?

Muchos jefes al ver esto, suelen preguntar:

“Entonces, ¿qué puedes hacer por mí en el pago encriptación?”

Voy a resumir los servicios centrales que hemos estado ofreciendo durante años en proyectos de Web3, pagos, tarjetas U y monedas estables, que son “cosas que se pueden usar en la práctica”:

(1) Te ayudamos a diseñar un modelo de negocio “aceptable para la regulación”

• ¿Tu negocio puede hacerlo?
• ¿Qué etapas no se pueden tocar?
• ¿Cómo diseñar para evitar cruzar la línea roja?
• ¿Cómo hacer que el banco acepte tu estructura?
• ¿Cómo conectar con los corredores, PSP, VATP?

(2) Te ayudamos a establecer la estructura transfronteriza (Hong Kong / Singapur / BVI / Caimán / Unión Europea)

• ¿Solicitar o no solicitar una licencia? ¿Qué licencia solicitar?
• ¿Dónde se abre el cuerpo? ¿Cómo se divide en capas?
• ¿Cómo aislar el riesgo y suavizar la cadena de fondos?
• ¿Cómo puede la estructura satisfacer al mismo tiempo las necesidades comerciales y regulatorias?

(3) Te ayudamos a completar toda la documentación de cumplimiento

incluyendo pero no limitado a:

• Acuerdo del usuario
• Acuerdo de comerciante
• Política de privacidad
• Políticas AML/KYC
• Sistema de control de riesgos
• Sistema de control interno
• Acuerdo de cooperación de emisión/aceptación/canales
• Documentación completa necesaria para la integración de bancos/casas de bolsa/plataformas

Estas son las claves para que las empresas puedan operar sin problemas.

（4）Te ayuda a conectar realmente con bancos, brokers, VATP y proveedores de servicios

no es en concepto, sino en práctica:

• ¿Cómo abrir un banco MSB?
• ¿Cómo se conecta el MSO de Hong Kong para recibir pagos?
• ¿VA1 puede habilitar el modo omnibus para ti?
• ¿Cómo se realiza la entrada y salida de capital con monedas estables de manera regular?
• ¿Cómo lograr la implementación conforme de USDC a moneda fiduciaria?

(5) Te ayudamos a diseñar un esquema de pago de stablecoin / salario en la cadena

Incluye:

• Cómo pagar a empleados globales con USDC
• Cómo hacer que las empresas realicen liquidaciones con stablecoins “sin cruzar la línea”
• ¿Cómo integrar los pagos en cadena en tu escenario empresarial real?

Una frase:

Quieres hacer un pago, puedo ayudarte a llevar a cabo todo el proceso de “diseño comercial → estructura de cumplimiento → sistema de documentos → canal bancario” hasta que realmente pueda estar en funcionamiento.