OCC concede cartas de confianza condicionales a empresas de criptomonedas

• La OCC aprobó estatutos de fideicomiso para empresas de criptomonedas, permitiendo funciones de custodia y fiduciarias sin plenos poderes bancarios.

• Los estatutos excluyen depósitos asegurados; las empresas deben seguir reglas estrictas de gobernanza, controles de riesgo e informes supervisorios.

• La aprobación evita la regulación estatal por estado, pero plantea preguntas políticas sobre actividades similares a las bancarias y límites regulatorios.

El 12 de diciembre en Washington, D.C., la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC) anunció la aprobación condicional de estatutos de bancos fiduciarios nacionales que involucran a Circle, Ripple, Paxos, BitGo y Fidelity.

La acción concernió solicitudes de estatutos de fideicomiso de empresas de activos digitales que buscan supervisión federal. La OCC emitió condiciones relacionadas con operaciones, permisos de actividad y expectativas supervisoras.

Estatutos de Fideicomiso Aprobados con Condiciones Operativas

La OCC afirmó que estas aprobaciones condicionales se aplican a estructuras de bancos fiduciarios nacionales en lugar de autoridades bancarias de servicio completo. Los bancos fiduciarios nacionales se centran en la custodia y supervisión fiduciaria en lugar de captar depósitos o emitir préstamos como principal. Las empresas mencionadas en el anuncio incluyen a Circle, Ripple, Paxos, BitGo y Fidelity, según la divulgación de la OCC.

Sin embargo, las aprobaciones no otorgan estatus de depósito asegurado. El documento describió estos estatutos como limitados en alcance, con límites en las actividades. La OCC señaló que los solicitantes buscaron este marco para evitar múltiples sistemas regulatorios estatales.

Preguntas Políticas sobre Alcance y Límites Supervisorios

El proceso de aprobación destacó el debate político sobre cómo encajan en los estatutos de fideicomiso la custodia de activos digitales, la gestión de stablecoins y las funciones de liquidación. Los grupos comerciales bancarios cuestionaron si la liquidación de alto volumen y la administración de reservas se alinean con los mandatos fiduciarios. También expresaron preocupaciones sobre arbitraje regulatorio y uso de estatutos sin supervisión prudencial completa.

Esta discusión estuvo relacionada con preguntas sobre si las entidades podrían realizar funciones económicas similares a las bancarias mientras operan fuera de los estándares asegurados. La OCC no amplió las actividades permitidas más allá del marco de fideicomiso. En cambio, la agencia delineó requisitos de supervisión y expectativas regulatorias.

Expectativas para Gobernanza, Reportes y Controles de Riesgo

Los solicitantes deben implementar sistemas de gobernanza y controles de riesgo a nivel de actividad. Además, la OCC indicó que las empresas deberían mantener planes operativos conservadores consistentes con los límites de la banca fiduciaria. Las obligaciones de reporte podrían continuar después de la aprobación del estatuto. La agencia hizo referencia a la supervisión de los límites de actividad en lugar de la expansión de capacidades.

La OCC también reconoció que futuros solicitantes podrían enfrentar procesos de revisión ajustados. El anuncio no hizo referencia a cronogramas de lanzamiento ni a qué actividades recibirán autorización final.