3.3 mil millones de dólares desaparecidos! Los cajeros automáticos de Bitcoin se convierten en un paraíso para estafadores, 31,000 en Estados Unidos podrían ser retirados

Más de 3.33 mil millones de dólares en estafas revelan el lado oscuro de los cajeros automáticos de Bitcoin

De enero a noviembre de 2025, el FBI registró más de 12,000 quejas relacionadas con cajeros automáticos de Bitcoin, un aumento significativo respecto al año anterior. Los datos de FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU.) muestran que los informes de fraudes relacionados con cajeros automáticos de Bitcoin casi se duplicaron en un año. Este crecimiento explosivo ha llevado a las autoridades regulatorias a reevaluar la distribución de aproximadamente 31,000 terminales en todo el país, que suelen ubicarse en estaciones de servicio y tiendas de conveniencia con gran afluencia de personas.

Los cajeros automáticos de Bitcoin ofrecen a los estafadores un camino de menor resistencia, cerrando la brecha entre el efectivo recuperable y las criptomonedas irreversibles. Los estafadores suelen contactar a las víctimas por teléfono y les indican que acudan a un cajero automático de Bitcoin en un lugar físico para depositar dinero en efectivo. Tras convertir el efectivo en Bitcoin, la víctima envía los tokens a la cartera del estafador siguiendo instrucciones, y esta transferencia no puede revertirse.

Este método evade completamente los mecanismos de protección contra devoluciones integrados en los sistemas bancarios tradicionales. En transferencias bancarias o compras con tarjeta de crédito, las víctimas pueden solicitar reembolsos o bloquear sus cuentas si detectan el fraude. Pero una vez que una transacción de Bitcoin se confirma en la cadena, incluso si la víctima denuncia inmediatamente, las autoridades tienen casi imposible recuperar los fondos. La irreversibilidad de la blockchain, si bien protege la privacidad del usuario, también proporciona a los estafadores una vía de escape perfecta.

Aún más grave, la anonimidad de los cajeros automáticos de Bitcoin reduce la barrera para cometer fraudes. Muchos solo requieren ingresar un número de teléfono para completar la transacción, sin necesidad de presentar documentos de identidad o realizar reconocimiento facial. Este estándar flexible de KYC (Conoce a tu Cliente) permite a los estafadores indicar fácilmente a las víctimas que realicen transferencias sin preocuparse por dejar un rastro identificable.

Los adultos mayores son el grupo principal de víctimas, proliferan las estafas tecnológicas

Los datos del FBI muestran que las personas mayores de 60 años representan una proporción excesiva en los casos de fraude con cajeros automáticos de Bitcoin. Este grupo suele tener poca familiaridad con las criptomonedas y confía más fácilmente en las instrucciones de las autoridades. Los estafadores aprovechan estas vulnerabilidades para diseñar diversas estafas dirigidas a los ancianos.

Formas comunes de estafa con cajeros automáticos de Bitcoin

1. Estafas de soporte técnico

· Falsos llamados de técnicos de Microsoft, Apple u otras empresas

· Alegan que la computadora está infectada por virus o ha sido hackeada

· Indican que deben acudir a un cajero automático de Bitcoin para depositar dinero y “proteger sus fondos”

· Las víctimas mayores, por desconocimiento tecnológico, caen fácilmente en la trampa

2. Suplantación de autoridades

· Falsos llamados de la Seguridad Social, Agencia Tributaria o fuerzas del orden

· Amenazan con investigaciones por evasión fiscal o lavado de dinero

· Exigen acudir inmediatamente a un cajero automático de Bitcoin para pagar “multas”

· Aprovechan la confianza de los ancianos en las autoridades

3. Estafas por emergencias

· Falsos llamados de familiares o instituciones médicas

· Alegan que un ser querido ha tenido un accidente, sido arrestado o enfrenta una emergencia médica

· Piden transferencias inmediatas a un cajero automático de Bitcoin para urgencias

· Aprovechan la ansiedad de los mayores por la seguridad de sus seres queridos

4. Trampas de inversión

· Falsos asesores financieros prometen altas ganancias

· Solicitan invertir en “proyectos seguros y sin pérdidas” mediante cajeros automáticos de Bitcoin

· Muestran informes falsos de retornos para inducir a inversiones adicionales

· Los fondos de jubilación de los ancianos se convierten en el objetivo principal

Estas técnicas comparten la creación de urgencia y miedo. Los estafadores enfatizan que “hay que actuar de inmediato”, sin dar tiempo a las víctimas para pensar o consultar con familiares. También eligen intencionadamente herramientas de pago digital menos utilizadas por los mayores, aprovechando su desconocimiento para aumentar su control.

La reciente declaración del DFPI en su marco de “Protección personal” señala claramente: “Ninguna entidad legítima te pedirá que ingreses dinero en efectivo en un cajero automático de criptomonedas para resolver un problema o proteger tus fondos. Si alguien hace esa solicitud, es una estafa.” Esta advertencia debe ser un recordatorio para todos los usuarios de cajeros automáticos de Bitcoin, especialmente para los adultos mayores que no están familiarizados con la tecnología.

El cambio de advertencias a legislación: el modelo australiano genera preocupación

Frente al explosivo aumento de fraudes, las autoridades regulatorias de EE. UU. están reevaluando sus estrategias. Cada vez más, los responsables políticos consideran que la simple educación del consumidor no basta y están pasando de emitir advertencias a implementar regulaciones estrictas. Este cambio de actitud se refleja en varios niveles.

A nivel federal, FinCEN está considerando imponer requisitos más estrictos de anti lavado de dinero (AML) a los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin, incluyendo verificaciones de identidad obligatorias, límites en el monto de transacción y reportes inmediatos de transacciones sospechosas. Algunos estados ya están tomando medidas, considerando limitar la densidad de cajeros o prohibir su instalación en ciertas áreas.

La experiencia internacional ofrece referencias políticas. Australia ya ha promulgado leyes que establecen límites diarios de transacción y prohíben la expansión adicional de cajeros automáticos de Bitcoin. Aunque estas medidas limitan la conveniencia para los usuarios legítimos, reducen significativamente la incidencia de fraudes. Los analistas del sector consideran que estas medidas estructurales son clave para frenar la proliferación de estafas con cajeros automáticos de Bitcoin.

Para los operadores, la regulación y la supervisión se han convertido en una amenaza real. Sin mecanismos efectivos contra fraudes, este sector, que creció rápidamente, podría enfrentarse a una salida masiva. Algunos ya están mejorando voluntariamente sus estándares KYC, estableciendo límites en transacciones individuales y colocando avisos de advertencia en las máquinas, intentando reformarse antes de que las regulaciones se vuelvan más estrictas.