¡Varias bancos en Taiwán rechazan las solicitudes de "custodia de criptomonedas"! Los clientes alertados se convierten en obstáculos

¡Varias instituciones financieras en Taiwán, incluyendo bancos privados y bancos completamente en línea, han completado en el último año conversaciones con VASP asociados y estaban preparadas para presentar solicitudes de prueba para servicios de custodia de activos virtuales ante la Comisión de Regulación Financiera, pero han sido rechazadas consecutivamente. La razón de la Comisión es que “el número de cuentas con alertas es demasiado alto”, y exige que los bancos reduzcan significativamente el nivel de alertas para poder tener una oportunidad de éxito en la solicitud.

Situación actual de varias solicitudes rechazadas

Según el Economic Daily News, varias instituciones financieras en Taiwán, incluyendo bancos privados y bancos en línea, han completado en el último año conversaciones con proveedores de VASP y estaban listas para presentar solicitudes de prueba para servicios de custodia de activos virtuales ante la Comisión de Regulación Financiera, pero han sido rechazadas una tras otra. La razón dada por la Comisión es que “el número de cuentas con alertas es demasiado alto”. La autoridad reguladora exige que estos bancos reduzcan en gran medida el nivel de alertas para que puedan tener una oportunidad de aprobar la solicitud.

Este umbral de “primero reducir las cuentas con alertas para poder solicitar” es muy injusto para los bancos que activamente sirven a la industria de criptomonedas. La razón por la que estos bancos tienen muchas cuentas con alertas es en gran parte porque ofrecen servicios de flujo de dinero para la industria de criptomonedas. Entre los usuarios de exchanges de criptomonedas y VASP, ciertamente hay algunos involucrados en fraudes o lavado de dinero. Cuando estas cuentas son reportadas o congeladas, los bancos que brindan servicios generan cuentas con alertas. Pero esto no significa que los bancos tengan problemas, sino que es una característica inherente a la industria que sirven.

La lógica de la Comisión es: si tienes muchas cuentas con alertas, esto indica que tu gestión de riesgos es deficiente o que estás involucrado en negocios de alto riesgo, por lo que no puedo permitir que amplíes tu negocio de criptomonedas. Pero la dificultad para los bancos es que, para reducir las cuentas con alertas, deben reducir o incluso abandonar los servicios de flujo de dinero en criptomonedas, lo que a su vez elimina la motivación comercial y la base de clientes para solicitar servicios de custodia de criptomonedas. Esta contradicción de “renunciar a los negocios existentes para poder solicitar nuevos” pone a los bancos en una situación difícil.

Tres requisitos para solicitar servicios de custodia de criptomonedas

Requisito de cuentas con alertas: Deben estar muy por debajo de la “línea roja” no especificada por la Comisión

Capital y tecnología: Necesitan establecer sistemas completos como monederos fríos, HSM, seguros, etc.

Elegibilidad para la prueba: Incluso si se aprueba, solo será una prueba, y se requiere una revisión adicional después de seis meses

KGI Bank, el primer banco en ofrecer y con límite de exposición de 20 millones de dólares

Hasta ahora, la Comisión ha aprobado a Union Bank, KGI Bank y CTBC Bank para realizar pruebas oficiales de servicios de custodia de activos virtuales. Cathay United Bank también ha sido autorizada a unirse, centrando inicialmente en Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH), las dos principales criptomonedas. KGI Bank anunció el inicio en 5 de febrero de 2026, convirtiéndose en un foco de atención en la industria.

El sistema de custodia de KGI utiliza tecnología de monederos fríos completamente desconectados, combinados con módulos de seguridad hardware (HSM) para almacenamiento en frío, asegurando que los activos estén aislados tanto en el nivel físico como en el de red. Además, KGI se convirtió en la primera institución financiera en Taiwán en completar un seguro para su banco de custodia de activos virtuales, introduciendo un mecanismo de seguro internacional. La gerente general de KGI, Lin Su-zhen, enfatizó que promoverán los servicios de custodia de activos virtuales con los principios de “estabilidad, seguridad y cumplimiento”.

Las tres instituciones aprobadas tienen un límite total de exposición en criptomonedas de aproximadamente 20 millones de dólares (cerca de 650 millones de NTD). El período de prueba es de seis meses, durante los cuales deben presentar informes operativos completos a la Comisión, incluyendo controles internos, prevención de lavado de dinero y manejo de quejas. Este límite de 20 millones de dólares es muy conservador. Con el precio actual de Bitcoin en 66,000 USD, solo se podrían custodiar aproximadamente 303 BTC. Para el mercado de criptomonedas en Taiwán (que se estima en decenas de miles de millones de dólares), esta cantidad es prácticamente insignificante.

Este enfoque extremadamente conservador en la escala de la prueba muestra que la Comisión aún mantiene una actitud cautelosa respecto a la custodia de criptomonedas. Más que una verdadera comercialización, parece una “prueba de concepto” para evaluar si los bancos pueden custodiar de forma segura los activos digitales bajo regulación estricta, acumulando experiencia para una posible apertura total en el futuro. Sin embargo, esta pequeña escala de prueba tiene poca atracción comercial para los bancos, probablemente solo para “posicionarse” y “acumular experiencia”.

Contradicción en la situación de Far Eastern Bank, que tiene el 97% del flujo de fondos pero no ha solicitado

En octubre de 2025, Far Eastern Bank anunció públicamente que maneja el 97% de los flujos de fondos de activos virtuales en Taiwán, siendo el banco principal en transacciones de entrada y salida de criptomonedas en el país. En el mercado de “fideicomiso en moneda fiduciaria” para activos virtuales, su participación de mercado es aún más dominante. A pesar de gestionar un volumen tan grande de flujo de fondos en criptomonedas, Far Eastern Bank aún no ha solicitado la prueba de servicios de custodia de activos virtuales.

Esta contradicción es muy irónica. Como el principal proveedor de flujo de fondos en criptomonedas en Taiwán (con una participación del 97%, casi monopolio), Far Eastern Bank debería tener la mayor motivación y capacidad para solicitar servicios de custodia de criptomonedas, ya que cuenta con una base de clientes y experiencia técnica considerables. Pero precisamente por su dominio del mercado, el número de cuentas con alertas de Far Eastern Bank podría ser también el mayor (porque atiende a la mayor cantidad de usuarios de criptomonedas). Esto hace que sea difícil para ellos superar el umbral de “cuentas con alertas” impuesto por la Comisión.

Far Eastern Bank puede enfrentarse a una decisión estratégica: continuar manteniendo el 97% del flujo de fondos y aceptar no poder solicitar la custodia, o reducir sus servicios de flujo de fondos y disminuir las cuentas con alertas para obtener la licencia de custodia. Ambas opciones tienen ventajas y desventajas. Mantener el status quo significa renunciar a nuevas fuentes de ingresos de custodia, pero mantener su posición en el mercado. Intentar obtener la licencia puede abrir nuevas oportunidades de negocio, pero sacrificando algunos clientes y ingresos existentes. Actualmente, Far Eastern Bank opta por la primera opción, probablemente porque evalúa que los beneficios de su negocio actual superan las incertidumbres de la custodia.

El problema de las cuentas con alertas que pasaron de 66,000 a 150,000

Según la Comisión, el número de cuentas con alertas en los bancos taiwaneses aumentó de 66,000 a principios de 2022 a 150,000 a principios de 2024, más del doble en dos años, y en 2024 se registró un aumento adicional de más de 30,000, estableciendo un récord. Sin embargo, desde enero de 2025, la Comisión implementó un mecanismo de “control mensual”, en el que si las cuentas con alertas superan el proporción de depósitos o el promedio del sector, se colocan en lista de observación, logrando finalmente controlar el crecimiento de estas cuentas.

El aumento de 66,000 a 150,000 refleja la proliferación de delitos de fraude en Taiwán. Las cuentas con alertas son aquellas reportadas o verificadas por estar involucradas en actividades delictivas como fraude o lavado de dinero. Una vez en la lista de alertas, la cuenta se congela y no puede usarse. La cifra de 150,000 cuentas significa que hay esa cantidad de cuentas congeladas por sospechas de delitos, aunque en realidad es solo la punta del iceberg, ya que muchos fraudes no son reportados o detectados.

En septiembre de 2025, el número de cuentas con alertas mostró por primera vez una disminución negativa, atribuida por el presidente de la Comisión, Peng Jinlong, a la efectividad de los modelos de IA para detectar fraudes. Sin embargo, el uso excesivo de IA también ha generado nuevos problemas, como el bloqueo erróneo de cuentas de nómina, pagos de matrícula y transferencias hipotecarias, causando quejas crecientes. La Comisión propuso cuatro mejoras: optimizar la precisión del modelo de IA, establecer líneas directas de desbloqueo las 24 horas, introducir un sistema de clasificación de riesgos y compartir casos entre bancos a través de la asociación bancaria para formar una defensa conjunta entre instituciones.

Dificultades en la transición antes de la ley en 2026

Actualmente, el proyecto de ley de servicios de activos virtuales de Taiwán ya ha sido enviado al Consejo Ejecutivo para su revisión, y se espera que esté aprobado antes de finales de 2026. Cuando entre en vigor, incluirá regulaciones para emisores de stablecoins, proveedores de VASP y servicios bancarios relacionados con activos virtuales, con una base legal más clara. Durante el período de transición, en el que la ley aún no está en vigor, la Comisión regula gradualmente la participación bancaria mediante “planes piloto”, pero la configuración del umbral de cuentas con alertas ha puesto a algunos bancos que desean activamente participar en la industria en una situación difícil.

¿Deben reducir los servicios de flujo de fondos en criptomonedas para disminuir las cuentas con alertas, o seguir profundizando en el mercado pero sin poder participar en nuevos negocios? La respuesta a esta difícil decisión quizás solo se pueda resolver cuando la ley entre en vigor y el marco regulatorio esté más completo. Para la industria de criptomonedas en Taiwán, la apertura de servicios de custodia de criptomonedas por parte de los bancos es un paso clave hacia la conformidad y la mainstreamización. Si los problemas con las cuentas con alertas continúan obstaculizando esta vía, Taiwán podría quedar rezagada en la competencia global por regulación de criptomonedas frente a Hong Kong y Singapur.