Les personnes qui effectuent des paiements en chiffrement se posent toutes la même question :

“Quel chemin peut vraiment rapporter de l'argent ?”

J'ai entendu beaucoup d'histoires sur l'industrie, mais celles qui peuvent réellement rapporter de l'argent sont vraiment rares.

Aujourd'hui, je veux enlever toute la “mystique” de l'extérieur et parler seulement de la réalité :

Maintenant, les véritables directions rentables des paiements par chiffrement ne sont en réalité que trois catégories : canaux, conformité et services à haut risque. Les autres directions sont principalement alimentées par l'amour.

En comprenant ces trois catégories, vous saurez essentiellement où va l'argent dans ce secteur, où se trouvent les barrières, et comment vous devriez entrer sur le marché.

Canal : La première source de profit éternelle (et qui va devenir de plus en plus chère)

Si vous dépouillez le modèle commercial de toutes les institutions de paiement en chiffrement jusqu'à l'os, il ne reste qu'une question :

Qui peut envoyer de l'argent le plus rapidement, le plus sûrement et sans causer de problèmes ?

Si cela est possible, vous pourrez percevoir des frais, réaliser des bénéfices et obtenir une certaine adhérence.

（1）U ↔ monnaie fiduciaire de dépôt/retrait

C'est le “système vasculaire” de toute l'industrie. Tous les projets Web3, les entreprises de jeux, le commerce transfrontalier, et le e-commerce ne peuvent pas éviter cela.

Pourquoi gagner de l'argent ?

• Demande élevée
• Haute fréquence
• Coût maîtrisable
• L'écart + les frais ont de l'espace

Les frais de transaction allant de 0,3 % à 2 % trouvent preneur.

L'avenir de la réglementation ne fera que se renforcer, ce qui signifie :

Le passage deviendra de plus en plus cher, et de moins en moins de personnes seront capables de le faire.

(2) Paiement transfrontalier pour les entreprises (salaires, chaîne d'approvisionnement, règlement mondial)

Tendance évidente : les entreprises ne veulent plus faire la distinction entre “monnaie fiduciaire vs stablecoin”, elles veulent juste que ce soit utilisable, bon marché et rapide.

De plus en plus d'entreprises vont :

• Payer des freelances du monde entier avec USDT
• Payer le fournisseur avec USDC
• Même utiliser des stablecoins pour une partie des règlements

Les entreprises ne se soucient pas de savoir si c'est sur une chaîne ou non, mais seulement de “rapidité, stabilité et conformité”.

Aider les entreprises à gérer les salaires transfrontaliers et les règlements transfrontaliers est en soi une activité très lucrative.

(3) Paiement en chaîne de niveau bancaire (dépôts tokenisés / règlement d'entreprise en stablecoin)

Citibank, HSBC et Standard Chartered ont tous émis leurs propres “tokens de dépôt” sur la chaîne.

Cela montre une réalité :

Les paiements transfrontaliers de niveau bancaire commencent également à migrer vers la chaîne. Vous voyez les banques émettre des jetons, c'est un signe que l'industrie entre dans sa phase de maturité.

Les marges bénéficiaires des transactions B2B à grande échelle à l'international sont nettement plus stables que celles du secteur de la vente au détail. Ce domaine va exploser à l'avenir car il résout réellement les anciens problèmes liés aux “paiements transfrontaliers de grande envergure” : lents, chers, non transparents.

Conformité : cela peut sembler abstrait, mais c'est la “vraie muraille” des paiements chiffrés

Plus on avance, plus c'est évident : vous constaterez que dans l'industrie des paiements chiffrés, la chose la plus précieuse dans le paiement chiffré n'est pas la “technologie”, mais la “capacité de conformité”.

Beaucoup d'entreprises ne veulent pas passer un an et demi à demander une licence, ni prendre le risque d'être refusées, elles choisissent donc :

“Louer” les licences, la structure, le système KYC et le système de gestion des risques d'autrui.

C'est ce qu'on appelle “licence en tant que service”.

Les capacités de conformité courantes disponibles à la location incluent :

• MSB américain
• Interface de courtage de jetons VA1 à Hong Kong (omnibus)
• Singapour MPI+DPT
• CASP de l'UE
• Cayman VASP
• Licence légère pour les actifs virtuels des Émirats Arabes Unis
• Passerelle fiat de Hong Kong/MSO (sans toucher U)

La logique de la demande est simple : plutôt que de passer un an à demander une licence, il vaut mieux s'intégrer en un mois.

La structure des profits de ce type de service est à long terme stable :

Frais mensuels fixes + frais de usage.

En essence, il s'agit d'un service d'abonnement vendant des “capacités de conformité”.

Risque : bénéfice maximal, mais tout le monde n'ose pas le faire

Tant que ce sont des services que “les banques n'aiment pas faire mais dont le marché a grand besoin”, les profits sont très élevés. Ce type d'activité commence généralement avec des frais de 3% à 10%. Cependant, vous devez assumer l'entière responsabilité de la KYC, du contrôle des risques, des refus de paiement et des “salutations” des banques.

par exemple :

• NFT, projets de jeux blockchain reçus
• Projet de puissance de calcul
• Sites de contenu à haut risque
• Commerce électronique transfrontalier dans certains pays
• Staking de nœuds / Activités de machines à miner
• Recharge de jeu
• Plateforme de frais de contenu IA

Les frais de transaction varient généralement de 3 % à 10 %.

La raison est très simple :

Les institutions conventionnelles n'osent pas le faire, ceux qui osent le faire peuvent réaliser une prime.

Cependant - ce type d'activité a une pression très forte en matière de gestion des risques et de conformité, il est facile de faire des erreurs sans expérience.

Les trois secteurs de croissance les plus sûrs pour les trois prochaines années

J'ai résumé les tendances les plus évidentes de l'industrie en trois phrases :

1. Les paiements transfrontaliers en stablecoins de niveau entreprise deviendront le prochain marché de plusieurs milliards

USDC/EURC/les dépôts tokenisés ont explosé cette année.

Citigroup, Standard Chartered et HSBC ont déjà annoncé leur entrée.

Qui peut aider les entreprises à effectuer des règlements transfrontaliers en stablecoins, pourra s'emparer du plus gros gâteau des trois prochaines années.

2、Salaire en chaîne (Crypto Payroll) passe de la marge au mainstream

La paie traditionnelle ne gère pas bien les paiements transfrontaliers + les stablecoins.

Les équipes de projets Web3 et les entreprises d'IA recrutent à l'échelle mondiale et vont transformer les salaires sur la chaîne en besoins système quotidiens.

Cela finira par donner un “Deel version rémunération sur la chaîne”.

3. Services combinés de licence + structure + interface, continueront d'être solides

Le modèle de “chacun cherche son propre fournisseur” est en train de disparaître.

Aujourd'hui, les entreprises préfèrent acheter directement : conception structurelle, système de conformité, KYC/AML, ensemble de documents complet, et ajouter un canal opérationnel (MSB, VA1, MPI, CASP, etc.)

Les entreprises sont prêtes à payer pour cette solution globale “de la conception à la mise en œuvre”. C'est une direction de croissance stable et continue à long terme.

Comment les patrons devraient-ils entrer dans le jeu ?

Une phrase :

Choisissez la catégorie que vous pouvez faire, ne tentez pas de tout prendre dans les trois catégories.

• Si vous avez des ressources de canal → Créez un canal
• Si vous avez des entités physiques et des capacités de gestion des risques → vendre de manière conforme
• Si vous avez des scénarios et des commerçants → Effectuer des paiements à haut risque
• Si vous n'avez rien → Commencez par “aider les entreprises à effectuer des paiements en stablecoins”

Cette industrie ne gagne pas d'argent grâce à des astuces, mais grâce à une solide capacité d'exécution.

Quels services puis-je offrir si vous êtes prêt à entrer dans le chiffrement des paiements ?

Beaucoup de patrons vont poser une question ici :

“Alors je fais un chiffrement de paiement, que peux-tu m'aider concrètement ?”

Je vais résumer les services clés que nous avons fournis au cours de ces dernières années dans les projets Web3, de paiements, de cartes U et de stablecoins, qui sont tous des “choses utilisables sur le terrain” :

(1) Concevoir un modèle commercial « acceptable par les régulateurs »

• Votre entreprise peut-elle le faire
• Quelles étapes ne peuvent pas être touchées
• Comment concevoir pour éviter de franchir la ligne rouge
• Comment faire accepter votre structure par les banques
• Comment connecter les courtiers, PSP, VATP

(2) Vous aider à établir une structure transfrontalière (Hong Kong / Singapour / BVI / Îles Caïmans / Union européenne)

• Faut-il demander une licence ? Quelle licence demander ?
• Où ouvrir le sujet ? Comment le diviser en couches ?
• Comment isoler les risques et fluidifier la chaîne de financement ?
• Comment la structure peut-elle répondre à la fois aux besoins commerciaux et réglementaires ?

(3) vous aider à compléter l'ensemble des documents de conformité

y compris mais sans s'y limiter :

• Accord d'utilisateur
• Accord commerçant
• Politique de confidentialité
• Politique AML/KYC
• Système de gestion des risques
• Système de contrôle interne
• Accord de coopération pour l'émission de cartes/ l'acquisition/ les canaux
• Ensemble complet de documents nécessaires pour l'intégration des banques/sociétés de courtage/plateformes

Ces éléments sont clés pour le bon fonctionnement des entreprises.

(4) vous aider à vous connecter réellement aux banques, courtiers, VATP, et fournisseurs de services

pas en termes de concept, mais en termes de pratique :

• Comment ouvrir une banque MSB ?
• Comment Hong Kong MSO se connecte-t-il pour recevoir des paiements ?
• VA1 peut-il vous ouvrir le mode omnibus ?
• Comment passer par des voies régulières pour les entrées et sorties de stablecoins ?
• Comment rendre la conversion USDC → fiat conforme ?

(5) Vous aider à concevoir des solutions de paiement en stablecoin / de salaire sur la chaîne

y compris :

• Comment payer des employés dans le monde entier avec des USDC
• Comment permettre aux entreprises de réaliser des règlements en stablecoins “sans dépasser les limites”
• Comment intégrer les paiements sur la chaîne dans votre scénario commercial réel

Une phrase :

Vous souhaitez effectuer un paiement, je peux vous aider à faire passer « conception commerciale → structure de conformité → système de documents → canal bancaire » de manière fluide, jusqu'à ce qu'il puisse réellement être mis en ligne et opérationnel.