Citigroup pousse la bancarisation du Bitcoin, intégrant un système d’actifs de 2,5 trillions de dollars, et prévoit de lancer en 2026 des services de custody institutionnels et de prêt multi-actifs.
La transformation numérique des géants financiers traditionnels : Citigroup en tête de la bancarisation du Bitcoin
Le géant mondial des services financiers, Citigroup, accélère l’expansion de sa plateforme d’actifs numériques, avec pour objectif d’intégrer en profondeur le Bitcoin ($BTC) dans son vaste système financier traditionnel. Selon Nisha Surendran, responsable du développement de la custody d’actifs numériques chez Citigroup, lors de l’événement Strategy World organisé cette semaine par Strategy, une société de services pour le trésor Bitcoin, la banque prépare activement les infrastructures nécessaires pour rendre le Bitcoin « bancarisable ».
Cette initiative n’est pas née d’hypothèses, car cette institution gère déjà environ 2,5 trillions de dollars d’actifs et travaille en coulisses depuis plus de trois ans. Biswarup Chatterjee, directeur de la coopération mondiale et de l’innovation chez Citigroup, indique que le développement et les tests de cette architecture technologique ont commencé dès 2021, témoignant de la prudence et de la vision à long terme de la banque pour pénétrer le marché des cryptomonnaies.
L’infrastructure, conçue pour être opérationnelle d’ici la fin 2024, vise à lancer en 2026 un service de custody cryptographique de niveau institutionnel. La stratégie de Citigroup repose sur l’exploitation de ses solides réseaux de paiement, présents dans plus de 220 pays, pour connecter ses actifs traditionnels à la technologie blockchain.
Nisha Surendran souligne que la priorité de Citigroup est d’offrir des fonctions essentielles de custody et de sécurité, notamment un système de gestion des clés de niveau institutionnel et une infrastructure de portefeuille renforcée.
Face à la demande croissante des clients pour les blockchains publiques, Citigroup passe d’une focalisation sur les applications en chaînes privées à une ouverture accrue vers la connectivité blockchain, cherchant à ouvrir une voie dédiée au Bitcoin dans le cadre d’un portefeuille traditionnel d’actifs d’environ 30 trillions de dollars.
Éliminer les frictions opérationnelles et intégrer sans couture les actifs numériques dans le système financier existant
Pour de nombreuses grandes institutions traditionnelles, l’entrée dans l’industrie des cryptomonnaies est souvent freinée par la complexité des technologies sous-jacentes. La solution de Citigroup consiste à utiliser ses canaux de communication existants, tels que Swift et les API, pour router les transactions Bitcoin. Cette approche masque habilement la complexité de la blockchain sous-jacente, permettant aux clients institutionnels de gérer leurs actifs numériques comme s’ils manipulaient des titres traditionnels, sans avoir à gérer eux-mêmes les UTXO ou les adresses.
Nisha Surendran précise que ce service vise à réduire les frictions opérationnelles pour les institutions, en renforçant la sécurité financière via une custody séparée, tout en permettant une coexistence harmonieuse des actifs cryptographiques et traditionnels dans un même cadre.
Concernant la conformité et la déclaration, Citigroup prévoit d’intégrer directement ses positions en Bitcoin dans ses flux de travail fiscaux et ses canaux de reporting existants. Cela permettra aux investisseurs institutionnels de gérer leurs participations numériques aux côtés d’actions et d’obligations dans une structure de compte unifiée. Cette approche « tout-en-un » améliore l’efficacité opérationnelle tout en respectant les exigences strictes de transparence et de gestion des risques réglementaires.
Le modèle de custody que Citigroup envisage combinera ses technologies propriétaires avec la collaboration de partenaires externes, afin d’assurer que ses services de garde respectent les mêmes standards de gestion des risques que ceux des titres traditionnels. En intégrant ces « actifs émergents » dans une « architecture mature », la banque espère attirer des capitaux plus conservateurs, faisant du Bitcoin un composant intégré du système financier.
La garantie de prêt multi-actifs et la compensation 24/7 : une nouvelle norme pour les actifs institutionnels
Au-delà des fonctions de stockage et de règlement, Citigroup s’intéresse également à l’amélioration de l’efficacité du capital permise par les actifs numériques. Nisha Surendran évoque notamment le potentiel du « cross-margining », qui permettrait aux clients d’utiliser leurs Bitcoins comme collatéral dans un seul compte principal, pour accéder à des obligations d’État ou à des fonds de marché monétaire tokenisés sur Ethereum. Cette flexibilité dans la gestion des actifs est particulièrement attractive dans le contexte actuel, où les ETF Bitcoin en spot gagnent en popularité, et où la demande des investisseurs institutionnels pour intégrer les actifs numériques dans leur portefeuille n’a jamais été aussi forte.
L’ambition de Citigroup ne se limite pas à la simple custody du Bitcoin. La banque explore activement l’utilisation des stablecoins et des tokens de dépôt (Deposit Tokens), qu’elle considère comme des leviers clés pour moderniser les paiements transfrontaliers et assurer des flux de capitaux 24/7. Nisha Surendran admet que la prochaine vague d’adoption des actifs numériques ne viendra pas uniquement des utilisateurs crypto natifs, mais aussi des institutions traditionnelles désireuses d’accéder à ces actifs, freinées par la nouveauté technologique et l’incertitude. En intégrant le Bitcoin dans le système bancaire existant, Citigroup ne se contente pas d’offrir un nouveau produit, mais pose aussi les bases d’une standardisation pour l’application globale des actifs numériques, faisant du cryptomonnaie un composant incontournable de la gestion d’actifs institutionnels.
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