Malaysia 5 bank digital dibuka! Kripto menyambut manfaat kebijakan Anwar pada 2026

Lima bank digital berizin di Malaysia telah diluncurkan secara menyeluruh pada tahun 2025, menandai transformasi negara menuju ekosistem keuangan yang lebih inklusif dan didorong oleh teknologi, menawarkan rekening tabungan berimbal tinggi dengan suku bunga tahunan sebesar 3% hingga 4%. Perdana Menteri Anwar Ibrahim menyatakan bahwa pemerintah sedang mempertimbangkan untuk merumuskan kebijakan yang secara resmi mengakui mata uang kripto dan teknologi blockchain, menekankan bahwa perkembangan keuangan digital berkembang pesat, dan Malaysia harus mempercepat langkahnya, membuka jalan bagi legalisasi mata uang kripto pada tahun 2026.

Lima bank digital merombak pola keuangan

Kelima bank digital berizin ini diluncurkan secara menyeluruh pada tahun 2025, merombak lanskap keuangan digital Malaysia. GX Bank pertama kali muncul pada tahun 2023, Aeon Bank dan Boost Bank masuk ke pasar pada tahun 2024. KAF Digital Bank mulai beroperasi setelah mendapatkan persetujuan dari Bank Negara Malaysia (BNM) pada 8 Agustus 2025. Ryt Bank, bank digital pertama di seluruh negeri yang sepenuhnya didukung oleh kecerdasan buatan (AI) dan didukung oleh grup Yang Zongli serta Sea Ltd dari Singapura, mulai beroperasi pada 25 Agustus 2025.

Bank-bank digital ini yang sepenuhnya digital dan tanpa cabang fisik menarik perhatian publik, membangun fondasi untuk ekosistem keuangan yang lebih kompetitif dan inklusif. Dari rekening tabungan berimbal tinggi yang aman hingga poin reward dan berbagai promosi lainnya, tingkat suku bunga yang ditawarkan banyak bank digital sangat kompetitif di pasar, sekitar 3% hingga 4% per tahun. Sebaliknya, tingkat bunga deposito di bank-bank tradisional Malaysia biasanya hanya sekitar 2% hingga 2,5%, sehingga keunggulan suku bunga tinggi dari bank digital menjadi keunggulan yang jelas.

Aeon Bank dan GX Bank juga telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan perusahaan asuransi untuk melayani kelompok yang kurang terlayani di pasar tradisional. Para pelaku industri menyatakan bahwa bank digital saat ini mulai memfokuskan perhatian pada rekening bisnis, memicu gelombang layanan yang dirancang khusus untuk usaha mikro, kecil, dan menengah (MSME) serta perusahaan besar. Peralihan ini berarti bank digital tidak lagi hanya melayani pelanggan individu, tetapi juga memperluas ke layanan keuangan perusahaan, menyediakan solusi digital untuk pembayaran B2B, keuangan rantai pasok, dan remitansi lintas negara.

Fitur lima bank digital utama Malaysia

GX Bank: Peluncuran pertama tahun 2023, menawarkan tabungan berimbal tinggi dan poin reward, basis pengguna terbesar

Aeon Bank & Boost Bank: Diluncurkan tahun 2024, bekerja sama dengan perusahaan asuransi untuk memperluas keuangan inklusif

KAF Digital Bank: Dibuka pada Agustus 2025, fokus pada rekening bisnis dan layanan MSME

Ryt Bank: Bank digital berbasis AI pertama di seluruh negeri, didukung oleh grup Yang Zongli dan Sea Ltd

Bank-bank digital ini juga sedang berupaya mengatasi hambatan bagi komunitas pedesaan dan pekerja ekonomi gig. Teknologi analitik berbasis AI memungkinkan solusi keuangan disampaikan dengan kecepatan dan ketepatan yang tidak dapat dicapai oleh bank tradisional. Bagi kelompok yang sebelumnya ditolak oleh bank tradisional karena kurangnya catatan kredit atau pendapatan stabil, bank digital menawarkan peluang layanan keuangan melalui penilaian data alternatif.

Anwar mendorong legalisasi mata uang kripto

Perdana Menteri Malaysia, Anwar Ibrahim, menyatakan sebelumnya bahwa pemerintah sedang mempertimbangkan untuk merumuskan kebijakan yang, jika diterapkan, akan secara resmi mengakui posisi mata uang kripto dan teknologi blockchain di Malaysia. Anwar menyebutkan, “Perkembangan keuangan digital sangat pesat,” dan menambahkan bahwa Malaysia harus mempercepat langkahnya agar tidak tertinggal dalam sistem keuangan lama. Dukungan tegas dari pimpinan tertinggi ini memberikan dorongan kuat terhadap terobosan kebijakan mata uang kripto di Malaysia pada tahun 2026.

Sebagai langkah mendukung arah ini, Malaysia meluncurkan Pusat Inovasi Aset Digital untuk mendorong inovasi keuangan dalam kerangka regulasi. Pusat inovasi ini menyediakan lingkungan sandbox yang memungkinkan perusahaan fintech dan startup blockchain menguji produk dan layanan baru dalam lingkungan terkendali. Model sandbox regulasi ini telah terbukti sangat sukses di Singapura dan Hong Kong, mampu mendorong inovasi sekaligus melindungi konsumen. Peniruan Malaysia menunjukkan sikap terbuka terhadap keuangan digital dan mata uang kripto.

Pasar mata uang kripto global diperkirakan akan terus menunjukkan tren kenaikan tahun depan. Di Malaysia, prospek ini tercermin dari meningkatnya minat masyarakat, partisipasi institusi yang semakin tinggi, dan diskusi kebijakan yang kembali aktif. Sistem perbankan dan keuangan Malaysia menunjukkan ketahanan yang kuat, hampir tidak terpengaruh oleh penurunan pasar mata uang kripto baru-baru ini. Kemampuan bertahan ini memberikan dasar yang stabil untuk integrasi mata uang kripto yang lebih mendalam pada 2026.

Partisipasi institusi yang meningkat adalah indikator kunci. Dalam dua tahun terakhir, institusi keuangan utama dan perusahaan teknologi telah beralih dari sikap menunggu menjadi aktif terlibat dalam mata uang kripto. Jika bank digital diizinkan menyediakan layanan terkait kripto, mereka akan menawarkan jalur investasi yang sesuai regulasi dan praktis bagi investor ritel. Layanan kripto tingkat bank ini akan secara signifikan menurunkan hambatan dan risiko investasi, mendorong mainstreamisasi mata uang kripto di Malaysia.

Integrasi mendalam antara bank digital dan langkah pemerintah

Selain layanan perbankan individu, bank digital Malaysia semakin mengintegrasikan layanan mereka dengan langkah-langkah pemerintah. Banyak pelaku industri percaya bahwa ini membantu distribusi subsidi dan bantuan tunai secara lebih efektif dan adil, sebagai alternatif saluran tradisional seperti dompet elektronik atau sistem berbasis MyKad. Sinergi antara pemerintah dan bank digital ini membuka ruang untuk inovasi ekosistem keuangan pada 2026.

Karakteristik bank digital yang tanpa cabang fisik memungkinkan mereka menjangkau daerah terpencil dengan biaya sangat rendah. Komunitas pedesaan dan pekerja ekonomi gig yang sebelumnya sulit mengakses layanan keuangan kini dapat membuka rekening, menabung, dan meminjam melalui ponsel pintar. Realisasi keuangan inklusif ini tidak hanya meningkatkan inklusi keuangan, tetapi juga memberi dorongan bagi pertumbuhan ekonomi Malaysia secara keseluruhan. Semakin banyak orang yang dapat mengakses layanan keuangan akan meningkatkan daya beli dan investasi, menciptakan siklus positif.

Teknologi analitik berbasis AI adalah kekuatan utama kompetitif bank digital. Ryt Bank, sebagai bank digital pertama di seluruh negeri yang sepenuhnya didukung AI, menunjukkan potensi teknologi ini. AI dapat menganalisis secara real-time pola konsumsi, fluktuasi pendapatan, dan perilaku kredit pelanggan, serta menawarkan saran keuangan dan rekomendasi produk secara personal. Tingkat ketepatan dan kecepatan ini tidak dapat dicapai oleh proses manual bank tradisional. Selain itu, AI juga mampu mendeteksi penipuan dan transaksi berisiko secara efektif, meningkatkan keamanan sistem.

Tiga kemungkinan jalur kebijakan kripto tahun 2026

Melihat ke depan tahun 2026, Malaysia mungkin akan mengikuti tiga jalur kebijakan mata uang kripto. Skenario paling optimis adalah pemerintah secara resmi mengakui mata uang kripto sebagai kategori aset yang sah, dan bank digital diizinkan menyediakan layanan perdagangan, custodial, dan pinjaman kripto. Ini akan menjadikan Malaysia salah satu yurisdiksi kripto paling ramah di Asia Tenggara, menarik banyak perusahaan blockchain dan aliran dana. Keberadaan pusat inovasi aset digital menyediakan platform verifikasi teknologi untuk terobosan kebijakan ini.

Skenario netral adalah pendekatan bertahap. Pemerintah mungkin mengizinkan bank digital tertentu untuk menguji layanan kripto dalam kerangka sandbox terlebih dahulu, baru kemudian memperluas secara penuh setelah model terbukti matang. Strategi hati-hati ini menyeimbangkan kebutuhan inovasi dan pengendalian risiko, sesuai gaya regulasi konservatif Malaysia. Pengalaman dan data dari masa percobaan ini akan menjadi dasar empiris untuk kebijakan selanjutnya.

Skenario konservatif adalah mempertahankan status quo. Jika pasar kripto global mengalami keruntuhan besar atau skandal regulasi pada 2026, pemerintah Malaysia mungkin menunda proses legalisasi kripto. Namun, mengingat pernyataan tegas Anwar dan pendirian pusat inovasi aset digital, kemungkinan skenario ini relatif kecil. Kemungkinan besar, meskipun pasar global berfluktuasi, Malaysia akan tetap melanjutkan tetapi dengan kecepatan yang lebih lambat.

Apapun jalurnya, operasional penuh dari lima bank digital ini akan membangun infrastruktur untuk inovasi keuangan pada 2026. Ketika sistem perbankan telah sepenuhnya bertransformasi secara digital, hambatan teknis untuk mengintegrasikan layanan kripto akan berkurang secara signifikan. Malaysia berada di ambang era keuangan digital, dan 2026 akan menjadi tahun kunci untuk menguji pilihan strategisnya.