イランや北朝鮮も愛用！安定した仮想通貨であるステーブルコインは違法取引で最も盛んな仮想資産となり、詐欺に関与した額は510億ドルと推定される

国際的なマネーロンダリング対策機関（FATF）は、ステーブルコインが北朝鮮やイランなどの違法取引の第一選択肢となっていると指摘し、詐欺に関わる金額は推定で510億ドルに達すると報告しています。無托管ウォレットの脆弱性を防ぐため、各国に対して発行者へのアンチマネーロンダリング規制の強化を強く呼びかけています。

FATF：ステーブルコインが違法取引の第一選択肢

FATFが最新の42ページにわたる報告書で示したところによると、ステーブルコインは現在、制裁回避を含む違法取引において最も人気のある仮想資産であり、イランや北朝鮮などの国々も関与しています。そのため、FATFはステーブルコインの発行者に対してより厳格な規制を実施するよう求めています。

FATFは今年1月に、ステーブルコインがブロックチェーン上の違法活動の取引量の大部分を占めていると述べていました。同組織は、2024年の期間中に詐欺や詐欺関連の違法ステーブルコイン活動の金額が約510億ドルに達すると推定しています。

北朝鮮、イランもステーブルコインを愛用

FATFはさらに、北朝鮮のラザルスグループ（Lazarus Group）などの組織がステーブルコインを利用して軍事装備を調達していること、イランのイスラム革命防衛隊（Islamic Revolutionary Guard Corps）が無人機の部品を獲得するためにステーブルコインを使用していることを説明しています。また、テロ組織や麻薬密輸グループも大量にUSDTやUSDCに依存し、資金移動やマネーロンダリングを行っています。

2025年7月2日、USDTの発行者であるテザー（Tether）は史上最大規模のイラン関連資金凍結を実施し、42の暗号通貨ウォレットアドレスを凍結しました。そのうち半数以上が現地取引所のNobitexと多く関連しています。

国際的なマネーロンダリング対策のための標準策定機関として、FATFは、ステーブルコインは価格の安定性と高い流動性を持つため、犯罪者にとって理想的な資金移動手段になりやすいと指摘しています。

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無托管ウォレットの脆弱性と違法なステーブルコイン受領額の記録

FATFは2026年3月の最新報告書でも、米ドルに連動したステーブルコインが違法金融活動の重要なツールとなっていると再度警告しています。

同組織は、ブロックチェーン分析会社Chainalysisの報告を引用し、2025年の違法仮想資産取引量は1,540億ドルに達し、その84％をステーブルコインが占めていると述べています。これは2020年のビットコイン中心の違法取引とは大きく異なる傾向です。

図源：Chainalysisによると、2025年の違法仮想資産取引量は1,540億ドルで、そのうち84％がステーブルコイン。

さらに、ブロックチェーン分析機関TRM Labsが2月中旬に発表した報告によると、違法実体は2025年に合計1,410億ドルのステーブルコインを受領し、過去5年間で最高記録を更新しました。同報告は、昨年の全体的なステーブルコイン活動が月間1兆ドルを超えることも多く、制裁関連の活動が違法仮想資産の資金流動の86％を占めていたと指摘しています。

報告は、悪意のある行為者がクロスチェーン技術や分散型取引所、OTCブローカーを通じて資金源を隠していることを強調しています。FATFは、無托管ウォレットを利用したピアツーピアの送金が重要な脆弱性であり、この種の取引はアンチマネーロンダリング規制の届かない環境下で行われ、規制当局が地理的な追跡や実際の受益者を特定するのを困難にしていると指摘しています。

図源：FATF報告書無托管暗号資産ウォレットを利用したピアツーピアの仮想資産送金は重要な脆弱性

ステーブルコインの時価総額が3,000億ドルを突破、規制の強化が急務

注意すべきは、FATFはステーブルコインを全面的にブラックリストに入れるよう呼びかけているわけではなく、むしろ各国に対してアンチマネーロンダリング義務をステーブルコインの発行者や仲介機関に課すことを強く促している点です。

FATFは、ステーブルコインの発行者に対して、スマートコントラクトの制御機能を活用し、許可リストや拒否リストを作成して特定のウォレット間の取引を制限することを提案しています。**発行者は、疑わしいステーブルコインを即座に差し止め、凍結し、破棄できる技術的能力を備える必要があります。**また、多国間の運営においては、情報共有と共同規制を強化するために国際的な規制機関の設立を推奨しています。

現在、世界のステーブルコイン市場の価値はすでに3,000億ドルを超えています。採用率の加速と伝統的金融との深い連携に伴い、FATFは、世界の規制当局が迅速に行動し、ブロックチェーン分析ツールを導入して法規制やコンプライアンスのギャップを埋める必要があると考えています。

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