どの州が退職者にとって最も良い税制優遇を提供しているのか？データが示すもの

あなたの退職地を計画していますか？税金の考慮事項は思ったよりも重要かもしれません。晴れたビーチや手頃な住宅価格が注目を集めますが、州の税政策は実際にあなたが退職後に手元に残す収入に大きく影響します。私たちは全50州の包括的な税データを分析し、税金面で最も退職に適した州を特定しました。

重要な税の内訳

退職先を評価する際に、実質的な節約を左右する4つの主要な税カテゴリーがあります。

社会保障税 — すべての州が社会保障給付に課税しているわけではありません。この違いだけでも、退職者は年間数千ドルを節約できます。

所得税率 — 控えめな所得税率でも、長年にわたり積み重なると大きな差になります。いくつかの州は課税しませんが、他の州は7%以上の税率を課しています。

消費税 — 日常の買い物も積み重なります。全国の消費税率はゼロから9.55%まで幅があります。

不動産税 — 家を所有するまで見落とされがちですが、実効的な不動産税率は0.31%からほぼ2%まで変動します。

所得税ゼロのメリット

9つの州は州所得税がゼロであり、自然と退職に最適な州として注目されます。このグループの中で、アラスカは特に優れており、追加のメリットもあります：社会保障税がなく、全国で4番目に低い消費税率1.76%、不動産税も1.02%と合理的です。トレードオフは？アラスカの生活費はほとんどの州を超え、一部ではハワイと同じカテゴリーに入ることもあります。

ワイオミングは2位に位置します。所得税ゼロ、社会保障税ゼロ、競争力のある消費税と不動産税率(5.36%と0.56%)を組み合わせており、アラスカの生活費のプレミアムなしで本当の税負担軽減を実現しています。

ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、ワシントンも所得税ゼロの州としてリストに含まれます。それぞれ異なるトレードオフを持ち、ニューハンプシャーの不動産税は国内最高水準の1.96%、テネシーの消費税は最高の9.55%と並んでいます。

社会保障給付を保護する州

重要なのは、38の州が社会保障所得に課税しないことです。この違いが、税金面で最も退職に適した州とそうでない州を分けています。デラウェアはこのメリットを最大限に活用し、社会保障税ゼロ、消費税なし、低い0.59%の不動産税率を組み合わせています。所得税は4.53%と控えめです。

ネバダは所得税回避を最優先する人に魅力的です。所得税ゼロ、社会保障税ゼロで、最も好ましい州の一つです。消費税は8.23%に達しますが、不動産税は低く0.60%です。

フロリダは複数の要素をバランス良く兼ね備えています：所得税ゼロ、社会保障税ゼロ、消費税7.02%、不動産税0.91%。この組み合わせがフロリダの退職地としての永続的な魅力を説明しています。

低消費税の優位性

オレゴンは異例のプロフィールを持ちます。全国最高の所得税7.85%にもかかわらず、消費税はゼロ、社会保障税も課税しません。所得が低い退職者はここで大きな節約が可能です。

ハワイは全国最低の不動産税0.31%を誇り、社会保障税も課税しません。ただし、消費税は4.44%、所得税は6.57%に達します。高い生活費がこれらのメリットを部分的に相殺しています。

戦略的な州の選択

アリゾナのような州はバランスの取れたメリットを提供します：所得税2.50%(最低クラス)、社会保障税ゼロ、過剰な消費税や不動産税なしです。ノースカロライナも同様に、4つのカテゴリーすべてで中間レベルの税率を組み合わせています。

ミシシッピは歴史的に最も少ない退職収入で快適に暮らせる州であり、現在は全体的に好ましい税率によりさらに強化されています：社会保障税ゼロ、所得税3.89%、消費税7.07%、不動産税0.65%。

アイダホ、ルイジアナ、サウスカロライナ、メリーランドも、個々の退職収入源や支出パターンに応じて、それぞれのメリットを持つ最適な退職に適した州のランキングに含まれます。

結論

最適な退職に適した州を見つけるには、自分の状況に合った選択が重要です。純粋な所得税回避だけでは、消費税や不動産税が高い場合、全体の節約にはつながりません。社会保障税が課税されない州を優先的に検討すべきです。退職後の収入源（年金、社会保障、投資収入）を各州の税体系と照らし合わせて、実際の税負担を判断してください。州をまたぐ違いは、退職期間中に数万ドルの差になる可能性があります。