**T. Rowe Price Global Technology (PRGTX)**は、技術開発および応用から substantial revenue を得ている企業に国際的に資産を配分します。このファンドは、最低5か国へのエクスポージャーを維持し、外国証券に少なくとも25%を投資しています。5年間の年率リターンは22.9%に達し、3年間のパフォーマンスは24.5%; 年初来の利益は25.1%に達します。0.95%の経費比率は、1.49%の同業平均を上回っています。PRGTXは販売手数料を課さず、最低$1,000のIRA投資を必要とします。
ICON Healthcare S (ICHCX) は、ヘルスケアセクターへの投資を通じて長期的な資本の増加を追求します。このファンドは、市場資本化に関係なく、ヘルスケア企業の普通株および優先株に投資します。5年間の年率リターンは21.4%で、3年間のパフォーマンスは30%です。年初来のパフォーマンスは23.7%に達しました。1.39%の経費比率はカテゴリー基準に合致しています。ICHCXには販売手数料はなく、$1,000の最小初回IRA投資が必要です。
退職投資のナビゲーション: 個人貯蓄者のための投資信託と共同運用ファンド
投資オプションを理解する
退職計画を立てる際、個人投資家は自分の戦略に最も適した投資手段について重要な決定を下す必要があります。共同資金が機関投資家の間で注目を集めている一方で、長期的な富を築こうとするほとんどの小売参加者は、投資信託やIRAベースの戦略に焦点を当てるべきです。これらのオプションの違いを理解することは、退職後の結果に大きな影響を与える可能性があります。
共混資金は、複数の口座からの資産が単一の投資ビークルに統合されるプール型投資構造を表します。これらの集合投資信託(CITs)は、主に適格な従業員給付プランや退職制度にサービスを提供します。Investopediaの定義によれば、共混資金は規模の経済、1ドルあたりの取引コストの低減、組み込まれた分散、専門的な監視の恩恵を受けます。しかし、彼らの排他的な機関的性質は、ほとんどの個人貯蓄者が直接アクセスできないことを意味します。
対照的に、ミューチュアルファンドは、小口投資家向けに特別に設計された公開取引投資商品として機能します。共同投資信託とミューチュアルファンドは、どちらも専門的な運用が行われ、株式、債券、またはその他の証券の分散型バスケットを保持するという特性を共有しています。類似点はここで終わります。
投資ストラクチャーの主な違い
規制の状況は、これら二つの投資タイプを劇的に分けています。投資信託は、米国証券取引委員会に登録し、1940年の投資会社法に従う必要があり、広範な開示文書が求められます。一方、混合ファンドは異なる監督の下で運営されており、米国通貨監督庁および州の規制当局が監督を行いますが、開示要件は大幅に軽減されています。
この規制の違いは、混合ファンド投資家に具体的なコストメリットをもたらします。モーニングスターのデータによると、大型ブレンドミューチュアルファンドの機関投資家向けシェアクラスの中央値の経費比率は0.75%であるのに対し、大型ブレンドの集合投資信託は平均してわずか0.60%です。標準的なミューチュアルファンドのシェアクラスの中央値のコストは1.06%に達します。低い手数料は魅力的に聞こえますが、この利点には深刻なトレードオフが伴います。
個人投資家は、共同投資ファンドのパフォーマンス情報に簡単にアクセスできません。これらの構造体には、簡単に追跡できるティッカーシンボルが欠けており、詳細な保有情報を取得することも困難です。投資信託の目論見書は、取引履歴、手数料構造、投資方法論を網羅的に開示します。共同投資ファンドの投資家は、投資信託の目論見書よりも詳細が少ない文書である要約プラン説明書に依存しなければなりません。
401(k) 退職貯蓄者のためのフレームワーク
ほとんどの混合ファンドは401(k)プランに対応しており、従業員が税金前に固定給の割合を拠出できる雇用主提供の退職口座です。雇用主は通常、従業員の拠出の一部をマッチングし、即座に投資リターンを生み出します。この税制上有利な構造は、引き出しまで税の負債なしに富を蓄積します。
共同ファンドにアクセスできない個人投資家は、IRAベースのミューチュアルファンド投資を検討するべきです。個人退職口座(IRAs)は、特定の税制上の利点を持つ政府規制の退職貯蓄手段を表します。IRAは、共同ファンドと同じ専門的な管理の利点を提供しながら、小売投資家が必要とする透明性とアクセスの容易さを維持します。
IRA投資家向けのトップパフォーマンスのミューチュアルファンド
いくつかのミューチュアルファンドは、個人貯蓄者にとって競争力のある手数料構造とアクセス性を維持しながら、卓越したパフォーマンスを示しています。
フィデリティ・セレクト・ヘルスケア・ポートフォリオ (FSPHX) は、製品開発、デザイン、サービス提供に従事するヘルスケア企業に投資を集中させています。このファンドは、世界的な株式機会に焦点を当てています。最近のパフォーマンスは、過去5年間で年率27.4%、過去3年間で36.1%のリターンを示し、年初来の増加率は28.5%です。年次経費率は0.76%で、カテゴリ平均の1.39%を下回っています。FSPHXは販売手数料を課さず、最低$500 初回IRA投資を要求します。
**T. Rowe Price Global Technology (PRGTX)**は、技術開発および応用から substantial revenue を得ている企業に国際的に資産を配分します。このファンドは、最低5か国へのエクスポージャーを維持し、外国証券に少なくとも25%を投資しています。5年間の年率リターンは22.9%に達し、3年間のパフォーマンスは24.5%; 年初来の利益は25.1%に達します。0.95%の経費比率は、1.49%の同業平均を上回っています。PRGTXは販売手数料を課さず、最低$1,000のIRA投資を必要とします。
ICON Healthcare S (ICHCX) は、ヘルスケアセクターへの投資を通じて長期的な資本の増加を追求します。このファンドは、市場資本化に関係なく、ヘルスケア企業の普通株および優先株に投資します。5年間の年率リターンは21.4%で、3年間のパフォーマンスは30%です。年初来のパフォーマンスは23.7%に達しました。1.39%の経費比率はカテゴリー基準に合致しています。ICHCXには販売手数料はなく、$1,000の最小初回IRA投資が必要です。
退職後の投資に関する意思決定
個人投資家が退職金を構築する際、IRAフレームワーク内に構造化された投資信託は、共同運用ファンドの代替手段と比較して、優れたアクセス性、透明性、および規制保護を提供します。機関投資家が共同運用ファンドのコスト優位性を享受する一方で、小売参加者は、透明性を損なうことなく、詳細な開示要件と専門的な管理を備えた投資信託の恩恵を受けます。重要なのは、競争力のある経費比率、実証済みの長期パフォーマンス記録、および投資タイムラインとリスク許容度に一致するファンドを選択することです。