皆さんは4%ルールをまるで福音のように語ります—基本的に30年間破産せずに安全に引き出せるのは、あなたの資産の4%だけです。簡単そうに聞こえますよね？もし$150k 年収を望むなら、銀行に375万ドルが必要です。かなり高額です。

しかし、ここで人々が間違えるポイントがあります。彼らは社会保障を完全に無視しています。今年の平均給付額は年間約22,800ドルですが、高所得者は最大57,600ドルまで受け取れます。これは大きな変化です。もし社会保障だけに頼るとしたら、必要なのは投資からの収入だけで10万ドルです。これにより目標額は250万ドルに下がります。大きな違いです。

次に誰も聞きたくない部分—税金です。その$50k ライフスタイルは税引き後の金額です。でも、伝統的な401$150k kやIRAから引き出す場合、アンクルサム（国税庁）は手数料を取ります。実効税率20%と仮定すると、実際には187,500ドルを引き出して150,000ドルの手取りを得る必要があります。社会保障も考慮すると、再び必要な資産は約340万ドルになります。税金がいかにこの計算を根本から変えてしまうか、驚きです。

しかし、ロス（Roth）口座を使えば話は逆です。貯蓄の半分がRoth IRAやRoth 401(kの場合、その引き出しは完全に税金ゼロです。これが秘密のカギです。実現可能な目標は、合計で約100万ドル—うちロス口座に150万ドル、伝統的な口座に150万ドル—を持つことです。

人々が大きく見積もりを甘くしがちなのは、メディケアが65歳から始まる前の医療費です。民間保険は月額1,500ドルから2,000ドルかかることもあります。60歳で退職するカップルなら、5年間で保険だけで5万から7万5,000ドルかかる可能性があります。これもどこかから出さなければなりません。

では、実際の目標額は何でしょうか？もちろん、あなたの状況次第です。しっかりとした社会保障があり、税金の計画も良く、医療費も管理できているなら、250万ドルで済むかもしれません。でも、安心して眠りたいなら？ほとんどの人は税金、医療費、インフレを考慮して、300万〜350万ドルを目指すべきです。最大の柔軟性と市場の下落に備える余裕を持ちたいなら、100万ドルが理想的なポイントです。

要するに、「年に)必要だ」と言うだけでは不十分です。社会保障、税金、口座の種類、医療費、住む場所も考慮しなければなりません。でも、その貯蓄額の(百万ドルに到達することは、多くの人が想像している退職後の生活のための堅実な目標です。

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