5万台币 đổi yên Nhật, dùng sai cách lại tiết kiệm được 2.000元! Người thông minh đều đổi như thế này

1 Đài tệ đổi 4.85 Yên Nhật, năm nay tăng giá 8.7%——Nếu bạn vẫn còn phân vân về việc đi Nhật du lịch hay đầu tư Yên Nhật “bây giờ có hợp lý không”, bài viết này sẽ tiết lộ cho bạn một sự thật phũ phàng: Cùng 5 vạn Đài tệ, chọn sai phương thức đổi tiền, có thể mất trắng 1.500-2.000元.

Bây giờ đổi Yên Nhật, có thực sự có lợi không?

Trước tiên, kết luận: Có lợi, nhưng có điều kiện.

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46 đã tăng 8.7%. Con số nghe có vẻ khá, nhưng logic đằng sau là — Yên Nhật đang tăng giá. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, điều này có nghĩa là đổi sau cùng, Yên Nhật càng đắt. Nhưng điều đó không có nghĩa là “vội vàng ra ngân hàng đổi ngay” là lựa chọn tối ưu.

Chìa khóa nằm ở: Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất. Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, thị trường dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Điều này sẽ tiếp tục hỗ trợ Yên Nhật. Mỹ đã bước vào chu kỳ hạ lãi suất, chênh lệch lãi suất Mỹ và Nhật thu hẹp, rủi ro thoát lệnh arbitrage tồn tại, trong ngắn hạn Yên Nhật có thể dao động 2-5%.

Kết luận: Chia nhỏ lượng đổi, đừng đổi hết một lần.

4 phương thức đổi Yên Nhật tại Đài Loan: Chi phí chênh lệch lớn thế nào

Nhiều người nghĩ rằng đổi Yên Nhật chỉ đi ngân hàng, thực ra chỉ cần chọn sai kênh, bạn có thể mất thêm một chiếc iPhone. Chúng ta sẽ dùng dữ liệu thực tế để nói rõ.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng (truyền thống, lỗ nhiều nhất)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Nghe có vẻ tiện, nhưng chi phí lại rất cao.

Tại sao đắt thế? Vì ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao dịch giao ngay quốc tế. Nói cách khác, ngân hàng kiếm phần chênh lệch này. Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt là 0.2060 Đài tệ/1 Yên Nhật (tương đương 1 Đài tệ đổi 4.85 Yên Nhật), nhưng tỷ giá thị trường thực tế có thể tốt hơn.

Thêm nữa, một số ngân hàng còn thu phí “phí dịch vụ quầy”, mỗi lần 100-200元. Với 5 vạn Đài tệ đổi tiền, dùng cách này có thể mất 1.500-2.000元.

Phù hợp với ai? Người không cần dùng internet, cần đổi gấp (ví dụ tại sân bay cần tiền mặt đột xuất).

Phương án 2: Đổi online rồi lấy tại quầy (hiệu quả cao nhất)

Đây là lựa chọn của người thông minh. Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ thành Yên Nhật, không cần tài khoản ngoại tệ, đặt lịch hẹn lấy tiền tại điểm phù hợp. Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy mua” online đổi tiền.

Ưu điểm vượt trội?

• Dùng “tỷ giá bán ra giao ngay”, tốt hơn tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.5% (tiết kiệm khoảng 500-1,000元)
• Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10元)
• Có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay (có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan tại sân bay Đào Viên, 2 điểm mở 24/7)

Chi phí so sánh:

• Với 5 vạn Đài tệ, thiệt hại khoảng 300-800元 (rẻ hơn quầy hơn 1.000元)

Nhược điểm là cần đặt lịch trước 1-3 ngày, thời gian lấy phụ thuộc giờ làm việc của ngân hàng, không thể thay đổi lịch hẹn. Nhưng nếu bạn là người có kế hoạch rõ ràng, đây là phương án tối ưu.

Phù hợp với ai? Người có thời gian chuẩn bị trước chuyến đi, đặc biệt là lấy tiền tại sân bay.

Phương án 3: Đổi online rồi rút tiền ATM ngoại tệ (linh hoạt nhất)

Dùng thẻ chip ngân hàng rút Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng Fubon hỗ trợ rút trực tiếp từ tài khoản Đài tệ sang Yên Nhật, hạn mức 15 vạn Đài tệ/ngày, không mất phí đổi tiền.

Chi phí so sánh:

• Với 5 vạn Đài tệ, thiệt hại 800-1.200元

Ưu điểm là nhanh, linh hoạt, phù hợp nhu cầu đột xuất. Nhược điểm là số lượng máy ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), dễ hết tiền vào giờ cao điểm, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 Yên), không phải loại ngoại tệ nào cũng có.

Lưu ý quan trọng: Sau năm 2025, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh hạn mức ATM ngoại tệ xuống còn 10-15 vạn, một số loại tài khoản còn hạn mức thấp hơn. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Phù hợp với ai? Người bận rộn, không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tiền đột xuất.

Phương án 4: Đổi online rồi giữ tài khoản ngoại tệ dài hạn (đầu tư)

Mở tài khoản ngoại tệ ngân hàng, dùng online đổi tiền (24/7), gửi tiết kiệm hoặc đầu tư Yên Nhật trong tài khoản. Phương án này phù hợp với người muốn đầu tư dài hạn, không chỉ đi du lịch.

Ưu điểm là có thể chia nhỏ mua vào, trung bình giá, tỷ giá cũng tốt hơn. Nhược điểm là cần mở tài khoản trước, rút tiền mặt phải trả phí khác.

Chi phí so sánh:

• Với 5 vạn Đài tệ, thiệt hại 500-1.000元

Nếu không rút tiền mặt, mà gửi tiết kiệm hoặc đầu tư trực tiếp bằng Yên Nhật, chi phí thấp hơn. Hiện lãi suất gửi tiết kiệm Yên Nhật khoảng 1.5-1.8%/năm, các ngân hàng như E.SUN, Đài Loan Bank đều có.

Phù hợp với ai? Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn đầu tư theo xu hướng vào gửi tiết kiệm Yên Nhật.

Đài Bắc Hồng Kông vs Yên Nhật: Đổi cái nào có lợi hơn?

Có người hỏi: Tại sao không đổi Hồng Kông Đặc biệt?

Thành thật mà nói, hiện tại đổi Yên Nhật còn có lợi hơn nhiều so với Hồng Kông Đặc biệt.

Hồng Kông gắn với USD, biến động nhỏ. Yên Nhật ngoài khả năng tăng giá còn là một trong ba đồng tiền trú ẩn toàn cầu. Khi thị trường chứng khoán Đài Loan giảm, rủi ro toàn cầu tăng, dòng tiền thường chảy vào Yên Nhật để trú ẩn. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, Yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán.

Trong khi đó, Hồng Kông bị giới hạn bởi chế độ tỷ giá cố định, khả năng tăng giá hạn chế. Từ góc độ đầu tư, tiềm năng hai chiều của Yên Nhật (tăng giá + trú ẩn) vượt xa Hồng Kông.

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm không

5 vạn Đài tệ đổi lấy Yên Nhật, tiếp theo làm gì? Nếu cứ để đó, không sinh lời, đó là lãng phí.

4 lựa chọn để đầu tư hoặc sinh lời:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định nhất): Tối thiểu 1.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, có tại E.SUN, Đài Loan Bank. 5 vạn Yên, lãi khoảng 900 Yên/năm, không nhiều nhưng an toàn.

2. Bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật (tăng trưởng trung hạn): Bảo hiểm của Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%, phù hợp giữ trung hạn.

3. ETF Yên Nhật (tăng trưởng): Vốn YĐ00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp đầu tư định kỳ. Nếu Yên Nhật tiếp tục tăng giá, ETF sẽ theo đà.

4. Giao dịch ngoại hối Yên Nhật (lướt sóng): Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng forex, mua bán hai chiều, hoạt động 24/7. Ưu điểm là nhỏ vốn vẫn chơi được, nhược điểm là rủi ro cao, chỉ dành cho người có kinh nghiệm.

Khuyên của tôi: Người mới bắt đầu nên gửi tiết kiệm Yên Nhật, sau đó thử ETF. Tránh chơi lướt sóng ngay từ đầu, dễ thua lỗ.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Tại sao có người nói đổi Yên Nhật phải xem “tỷ giá tiền mặt” và “tỷ giá giao ngay”?

A: Đây là chiêu của ngân hàng dễ bị lừa nhất. Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá khi bạn đổi tiền mặt, ngân hàng kiếm phần chênh lệch này, thường cao hơn 1-2% so với tỷ giá thị trường. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá của các ngân hàng liên ngân hàng, gần hơn với giá thị trường thực, nhưng phải chờ T+2. Nói chung, muốn tiết kiệm thì dùng tỷ giá giao ngay, muốn nhanh thì dùng tỷ giá tiền mặt, nhưng phải trả giá là mất thêm khoảng 1.000元.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

A: Theo tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn Đài tệ đổi được khoảng 48.500 Yên Nhật. Dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87) thì khoảng 48.700 Yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 Đài tệ).

Q: Đổi tiền mặt quầy cần mang gì?

A: CMND + hộ chiếu. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng + giấy đồng ý. Giao dịch lớn hơn 10 vạn Đài tệ có thể cần khai báo nguồn tiền. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy xác nhận giao dịch.

Q: ATM ngoại tệ có giới hạn rút không?

A: Có. Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng đã nâng hạn mức rút. CTBC Card hạn mức 12 vạn Đài tệ/ngày, TPBank 15 vạn, E.SUN 15 vạn (kể cả thẻ tín dụng). Nên phân tán rút, đừng rút hết một lần. Trong cao điểm (như sân bay), tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch trước.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ dành cho du lịch “tiền tiêu vặt” nữa, mà còn là một tài sản có khả năng tăng giá, trú ẩn, đầu tư. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ một phần Yên Nhật trong bối cảnh đồng Đài tệ suy yếu là lựa chọn hợp lý.

Nhớ hai nguyên tắc này:

1. Chia nhỏ lượng đổi, đừng đổi hết một lần — tránh rủi ro đột biến, còn giúp trung bình giá
2. Sau khi đổi, đừng để tiền nằm không — hãy gửi tiết kiệm, ETF hoặc thử lướt sóng, để tiền sinh lời

Người mới bắt đầu nên từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, rồi từ từ chuyển sang gửi tiết kiệm hoặc ETF theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thêm lớp bảo vệ trong biến động toàn cầu.

Hãy bắt đầu lên kế hoạch ngay hôm nay — nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm đã tăng 25%, tiền mặt Yên Nhật tại sân bay cũng bắt đầu khan hiếm.